Ada beberapa alasan mengapa orang Amerika mungkin tertarik untuk memiliki rekening tabungan luar negeri. Mereka yang tinggal di luar negeri mungkin mendapati bahwa membuka rekening di negara tempat tinggal mereka memudahkan akses dana mereka dan menghemat uang untuk biaya transaksi dan bank.

Bagi orang-orang yang tinggal di U. S., rekening tabungan luar negeri lebih mirip rekening investasi daripada rekening tabungan tradisional. Rekening tabungan luar negeri memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda dalam mata uang selain dolar - Anda berjudi bahwa mata uang asing akan memiliki nilai tukar yang menguntungkan saat Anda ingin menarik tabungan Anda dan mengkonversikannya kembali ke dolar. Anda dapat membuka akun ini saat berada di negara asing atau dengan menghubungi bank asing secara online, jika akun terbuka seperti itu.

Rekening tabungan luar negeri mungkin memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi daripada di U. S., yang mungkin membuat mereka menarik bagi penabung yang mau mengambil risiko bahwa nilai tukar akan menguntungkan mereka. Namun, jika suku bunga tinggi ditambah dengan devaluasi mata uang (seperti yang sering terjadi pada inflasi), keuntungan bunga akan hilang dalam pertukaran mata uang. Untuk informasi lebih lanjut, baca Bahaya Gerakan Mata Uang .

Perlindungan Biaya dan Asuransi

Banyak rekening tabungan luar negeri memiliki simpanan minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Ini berarti lebih banyak uang Anda beresiko.

Hampir selalu ada biaya pertukaran mata uang yang terkait dengan perubahan antar mata uang. Membuka rekening asing berarti Anda mungkin harus membayar mereka dua kali - sekali untuk mengkonversi dari dolar ke mata uang asing, sekali untuk mengubah uang Anda kembali ke dolar. Biaya ini umumnya dihargai sebagai persentase dari jumlah total yang dikonversi, yang berarti mereka dapat mengambil keuntungan besar dari bunga yang Anda hasilkan. Pastikan untuk memperhitungkan biaya ini saat membandingkan apa yang akan dihasilkan oleh akun luar negeri dibandingkan dengan akun domestik.

Persyaratan Pelaporan Pajak Khusus

Orang dengan rekening tabungan luar negeri - yang berada di luar Amerika Serikat - diminta untuk mengajukan formulir IRS yang dikenal sebagai FBAR. Ini benar apakah Anda membuka rekening di bank lokal di negara tersebut atau di cabang lokal bank U. S., katakanlah cabang CitiBank Hong Kong.

Tidak mengajukan FBAR memiliki denda curam: Anda dapat didenda sebanyak $ 100.000, atau setengah dari jumlah di rekening luar negeri, mana saja yang lebih besar. Jika Anda memiliki akun luar negeri dan tidak yakin tentang status pajak atau formulir mana yang akan Anda arsipkan, sebaiknya menyewa akuntan untuk melindungi aset Anda.

Jika Anda melihat akun ini sebagai investasi, bukan rekening tabungan, ingatlah bahwa Anda akan diminta untuk membayar pajak penghasilan biasa atas penghasilan yang Anda peroleh melalui penukaran bunga atau mata uang - dengan cara yang sama seperti Anda membayar pendapatan pajak atas penghasilan dari rekening tabungan Amerika.Jika Anda telah menghasilkan uang itu dengan berinvestasi di pasar saham, Anda hanya akan berutang pajak capital gain atas penghasilan Anda.

Kedua tarif pajak ini bervariasi tergantung pada golongan pajak Anda, namun umumnya tingkat pajak capital gain jauh lebih rendah daripada pajak penghasilan biasa: Di dalam kelompok pajak penghasilan 28%, misalnya, Anda akan membayar 15% untuk capital gain.

Resiko dan Manfaat

Menyimpan mata uang lain paling sesuai bagi mereka yang memiliki toleransi tinggi terhadap risiko dan kemauan untuk melacak nilai tukar dan bergerak cepat jika perlu. Pasar mata uang sangat tidak stabil, dengan nilai berubah antara 1% dan 3% rata-rata setiap hari. Ada potensi keuntungan besar dalam rekening tabungan luar negeri, namun ada juga potensi kerugian besar.

Meskipun ada beberapa alasan menarik untuk mempercayakan tabungan Anda ke rekening luar negeri, pasar saham U. S. juga menawarkan investasi yang menghasilkan lebih dari sekedar tabungan dalam negeri, namun tanpa biaya pertukaran mata uang. Selain itu, Anda hanya akan membayar pajak dengan tingkat keuntungan modal, bukan pada tingkat pajak penghasilan biasa.

Jika Anda mencari tempat yang lebih aman untuk menghemat uang dan mendapatkan bunga, pertimbangkan untuk berinvestasi di CD di bank U. S.. CD memiliki pengembalian investasi yang dijamin dengan tingkat bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional dan dikenai FDIC sampai $ 250.000.

Jika Anda tinggal di luar negeri, memiliki rekening tabungan luar negeri mungkin sudah jelas. nilai praktis Bagi penduduk U. S., daya tarik rekening tabungan luar negeri berpotensi mengambil keuntungan dari nilai tukar yang menguntungkan dan memiliki akun yang membayar suku bunga lebih tinggi daripada di bank U. S.. Namun, risiko tinggi yang terkait dengan mata uang asing - dan pajak dan biaya yang terkait dengan transaksi keuangan luar negeri - membuat rekening tabungan luar negeri menjadi tempat yang berisiko (dan berpotensi mahal) untuk menyimpan uang Anda.