Anda bisa mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis, tapi bagaimana dengan nilai kredit Anda? Sayangnya, tidak ada hukum yang memaksa FICO atau perusahaan pemberian kredit lainnya untuk memberi nilai kredit Anda kepada Anda satu kali per tahun.

Satu-satunya cara untuk mendapatkan skor adalah hal yang tidak menyenangkan: Jika Anda menolak pinjaman - atau tidak menerima persyaratan yang paling menguntungkan - karena pemberi pinjaman menilai penilaian kredit Anda secara negatif berdasarkan nilai kredit Anda, Anda berhak untuk melihat skor yang mereka gunakan. Anda bisa berterima kasih pada Dodd-Frank Act untuk itu.

Tapi bagaimana jika Anda tidak ditolak untuk pinjaman dan Anda tidak ingin membayar untuk skor Anda? Ada beberapa cara untuk mengatasinya.

Situs-situs Web untuk Menyelidiki

Sejumlah situs web akan memberikan nilai kredit Anda tanpa biaya kepada Anda.

Credit Karma

Mungkin sumber online paling terkenal adalah Credit Karma. Perusahaan menawarkan lebih dari 40 juta pelanggan akses gratis ke nilai kredit mereka. Bethy Hardeman, advokat konsumen utama di Credit Karma, mencatat bahwa perusahaannya "memberikan nilai kredit dari Equifax dan TransUnion berdasarkan model penilaian VantageScore 3. 0, salah satu model paling banyak diterima yang digunakan di industri keuangan untuk membuat keputusan pemberian pinjaman." Vantage adalah alternatif untuk FICO, yang digunakan oleh lebih dari 2.000 pemberi pinjaman, menurut Hardeman.

Dia melanjutkan, "Tidak seperti pesaing yang menawarkan model layanan berjenjang, semua Produk dan layanan Credit Karma selalu gratis. Pengguna Karma dapat menarik nilai kredit dan laporan kredit penuh dari dua biro kredit utama dengan informasi yang diperbarui setiap minggu Berdasarkan profil kredit pengguna individual, Karma Kredit menyediakan rekomendasi produk keuangan yang disesuaikan dengan Integrasi mendalam kami dengan mitra kami dan model penjaminan emisi mereka.Untuk lebih dari 40 juta anggota kami, kami mengelola keuangan pribadi dengan lebih sederhana. "

Catch : Tidak ada tangkapan . The skor benar-benar gratis Seperti kebanyakan situs yang menawarkan informasi gratis, Credit Karma dibayar melalui kemitraan periklanan. Menurut Hardeman, "Secara tradisional, layanan keuangan periklanan sangat sulit bagi bank. Jika kredit konsumen terlalu rendah, mereka akan mengalami penurunan, yang merupakan pengalaman yang membuat frustrasi. Setiap orang yang berpaling ke bank cenderung tidak menerapkannya di masa depan. Bagi bank, ini menyebabkan inefisiensi pemasaran dalam jumlah besar, yang dapat membantu Karma Kreasi. "Dia melanjutkan," Kredit Karma dibayar saat kami memberi anggota kami keuntungan paling banyak, merekomendasikan produk keuangan mereka lebih sesuai untuk profil kredit mereka dan membantu mereka menghemat uang. Ketika kami melakukan pekerjaan dengan baik, bank mengurangi lebih sedikit pelanggan, anggota kami mendapat informasi lebih baik mengenai pilihan keuangan pribadi mereka dan kami dapat memberikan layanan kami secara gratis.Yang dulunya kalah kalah, kini menjadi win-win-win. "

Sesame Kredit

Sesame Kredit menawarkan nilai Experian kepada pelanggan mereka. Seperti Credit Karma, Anda tidak perlu memberi mereka nomor kartu kredit Anda untuk mendapatkannya.

Catch

: Ini adalah layanan gratis tapi Kredit Sesame berharap Anda akan mendaftar ke salah satu layanan premium yang berkisar antara $ 9. 95 sampai $ 19. 95 per bulan Bankir

Bankir mulai memberikan pelanggan dengan nilai FICO mereka berdasarkan laporan Equifax mereka. Menurut Ted Rossman, direktur humas di Bankrate, "Kami menawarkan VantageScore gratis setiap bulan serta analisis nilai (pemahaman lengkap tentang apa yang membentuk nilai kredit Anda dan empat hal teratas yang dapat Anda fokuskan untuk memperbaikinya), tren informasi (grafik yang menunjukkan perubahan pada nilai kredit Anda dari waktu ke waktu), garis waktu (menunjukkan tonggak penting kredit Anda) dan perbandingan (termasuk perubahan laporan kredit yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda dan membantu mengidentifikasi penipuan). Kami juga menawarkan perlindungan pencurian identitas gratis dan penawaran kartu kredit yang membantu, tingkat suku bunga KPR dan suku bunga kredit mobil. "Menurut John Rossman," myBankrate benar-benar gratis bagi konsumen, "tapi seperti situs lain, mereka dapat menawarkan layanan ini karena bermitra dengan perusahaan keuangan lainnya."

Catch:

Menurut Rossman, "myBankrate benar-benar gratis bagi konsumen, BandingkanCards. com

Situs ini juga menawarkan nilai kredit gratis 100% tanpa harus memasukkan nomor kartu kredit. Skornya adalah produk TransUnion yang disebut TransRisk Score. Menurut Kari Luckett, editor CompareCards: "Kami mulai menawarkan layanan gratis ini kepada konsumen karena kami mengerti bahwa sekitar setengah dari orang Amerika tidak mengetahui nilai kredit mereka. Penting untuk mengetahui nilai kredit Anda sebelum mengajukan kartu kredit sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda mengajukan permohonan produk kredit yang sesuai dengan profil kredit Anda. Tujuan kami dengan Credit Concierge adalah agar pelanggan dapat memanfaatkan layanan kami dengan dua cara: memeriksa kredit mereka sebelum mengajukan permohonan untuk meningkatkan peluang persetujuan mereka (Jika tidak, mereka berisiko melakukan penyelidikan keras atas laporan kredit mereka [lihat

Skor Kredit: Hard Vs. Soft Inquiry ], mungkin tanpa menerima kartu yang mereka ajukan); dan tetap menjaga kesehatan kredit mereka dengan terus memeriksa kredit mereka setiap bulan untuk perubahan. " Catch:

Sama seperti yang lainnya, tidak ada tangkapan. Anda bisa berterima kasih kepada perusahaan jasa keuangan yang bermitra dengan Situs tersebut. Nyata, tapi Tidak Tepat

Todd Christensen, pengarang "Everyday Money for Everyday People," menyarankan agar hati-hati dalam menafsirkan skor ini. "Penting untuk dicatat bahwa nilai kredit gratis yang tersedia biasanya bukan kredit sebenarnya. skor, tapi terdaftar sebagai nilai pendidikan Bahkan sebagian besar dari mereka yang terdaftar sebagai nilai FICO bukanlah model FICO yang digunakan oleh kebanyakan kreditur. Yang mengatakan, skor ini masih dapat memberikan layanan yang berharga kepada konsumen. Jika penurunan skor mendadak dan tak terduga terjadi dari satu bulan ke bulan berikutnya, ini bisa menjadi indikasi kemungkinan kecurangan dan harus mengarah pada konsumen segera menyelidiki laporan kredit mereka secara mendalam.Hal ini dapat meminimalkan (meski tidak menghindarkan) dampak kecurangan identitas atau kesalahan pelaporan. "

Christensen juga menyarankan agar berhati-hati dengan produk yang mungkin Anda tawarkan. "Sebagian besar situs ini menyediakan layanan mereka dengan harapan bisa menjual produk finansial kepada salah satu mitra mereka. Produk ini mungkin termasuk melakukan refinancing di rumah, membuka rekening kartu kredit baru, mengamankan hipotek atau pinjaman mobil, atau mendaftar untuk perlindungan identitas atau pemantauan laporan kredit. Saya biasanya menyarankan agar orang melakukan penelitian mereka saat mencari layanan semacam itu dan sama sekali tidak menerima penawaran produk ini dari tangan. Banyak tawaran tidak lebih baik dari apa yang konsumen bisa temukan melakukan pencarian online sederhana. "

Garis Dasar

Mengetahui nilai kredit Anda sama pentingnya dengan mengetahui apa yang ada dalam file kredit Anda. Itu sebabnya instansi pemerintah mendorong perusahaan untuk mengungkapkan nilai kredit nasabah secara gratis. Beberapa situs web akan memberi Anda skor yang benar-benar gratis.

Semakin banyak perusahaan kartu kredit juga akan memberikan nilai kredit gratis untuk anggota. Ini termasuk Barclaycard, "pilih" Kartu Citi, Discover, First Bankcard, U. S. Bank dan Capital One. Masing-masing juga menawarkan varian pada nilai kredit Anda.

Tapi tidak satu pun dari skor ini kemungkinan adalah skor FICO sejati Anda. Untuk mendapatkan itu, Anda mungkin harus membayar sejumlah uang (lihat

Haruskah Saya Membayar untuk Memeriksa Skor Kredit Saya?) . Tapi kecuali Anda secara aktif mengejar kredit - untuk membeli rumah, misalnya - skor gratis ini mungkin cukup. Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Tempat Teratas Untuk Mendapatkan Skor atau Laporan Skor Kredit Gratis , FICO atau FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Gratis dan Skor Kredit Gratis: Is It Really Free?