a:

Rencana pengelolaan hutang, juga dikenal sebagai program konseling kredit, dapat menjadi pilihan bantuan hutang yang sangat baik jika Anda memerlukan bantuan penganggaran dan melunasi pinjaman Anda dengan cara yang lebih efisien. Ada berbagai jenis rencana pengelolaan utang, dan tidak semuanya bersifat sukarela; Jika Anda mengajukan kebangkrutan Bab 13, Anda diminta untuk mendaftarkan diri dalam rencana pengelolaan hutang. Banyak layanan konseling kredit sebenarnya diatur oleh pihak ketiga, seperti badan amal atau badan layanan publik.

Konseling hutang adalah industri yang tidak diatur secara wajar, yang berakibat pada kurangnya keseragaman di antara penyedia rencana pengelolaan hutang. Bila Anda mencari berbagai program, mulailah dengan National Foundation for Credit Counseling. Organisasi ini mensyaratkan bahwa program anggota menyetujui standar kualitas, termasuk akreditasi, mempekerjakan konselor bersertifikat, melakukan audit rutin dan menyediakan jalan untuk keluhan konsumen jika timbul.

Badan penasihat kredit standar menawarkan rencana pengelolaan hutang yang memberikan konsultasi gratis untuk mengevaluasi situasi hutang Anda saat ini, diikuti oleh sebuah proposal yang melibatkan pembayaran bulanan untuk layanan agensi. Proposal standar berkisar antara tiga sampai lima tahun. Badan ini mengasumsikan hutang Anda, menciptakan anggaran untuk Anda, bernegosiasi dengan kreditur Anda dan melarang Anda menimbulkan hutang baru pada saat program berlangsung.

Anda bahkan mungkin memiliki rencana pengelolaan hutang yang dapat mengurangi biaya bunga bulanan Anda, menghilangkan biaya keterlambatan dan melunasi hutang kurang dari saldo, antara lain. Kreditor bersedia melakukan ini, karena rencana pengelolaan hutang mengurangi risiko pembayaran yang melekat pada pemberian kredit, terutama jika tidak aman.

Sekalipun Anda mendaftar dalam rencana pengelolaan hutang yang bertujuan untuk menegosiasikan persyaratan pinjaman yang lebih baik dengan kreditur Anda, Anda mungkin tidak akan segera merasakan manfaatnya. Ketentuan bervariasi, namun kreditur sering membutuhkan beberapa bulan pembayaran yang konsisten sebelum menerima perubahan pada kontrak pinjaman.

Bab 13 kebangkrutan adalah bentuk rencana pengelolaan hutang. Di bawah Bab 13, hutang Anda direorganisasi dan kreditur dibayar kembali dalam suatu pesanan dan jumlah yang dianggap sesuai oleh pengadilan kebangkrutan, terutama berdasarkan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran selama periode 36 sampai 60 bulan. Setiap hutang yang tersisa pada akhir kebangkrutan dilepaskan atau ditegaskan kembali. Kelemahan utama dari jenis rencana pengelolaan hutang ini, bagaimanapun, adalah bahwa nilai kredit Anda kemungkinan akan mengalami penurunan yang signifikan.

Beberapa rencana pengelolaan hutang ditawarkan oleh kreditor individual, dan mungkin spesifik untuk hutang yang Anda berutang kepada mereka.Ini biasanya tidak sama dengan rencana pengelolaan hutang yang ditawarkan melalui agen konseling kredit, walaupun pemberi pinjaman dapat memberi mereka judul itu.

Sebelum mendaftar untuk rencana pengelolaan hutang, pertimbangkan biaya yang terkait dengan rencana tersebut, keahlian konselor atau agensi, kemungkinan dampak pada laporan dan skor kredit Anda, dan berapa lama pembayaran akan dilakukan.