a:

Produk pinjaman yang tersedia bagi konsumen termasuk dalam dua kategori utama: hutang terjamin dan tidak aman. Sementara pemberi pinjaman mengevaluasi sejarah kredit konsumen sebelum melakukan pinjaman dalam keadaan apa pun, kelayakan kredit lebih penting bagi pemberi pinjaman yang memberikan hutang tanpa jaminan. Hal ini karena utang tanpa jaminan dikeluarkan kepada peminjam tanpa agunan yang diambil sebagai jaminan terhadap non-pelunasan. Hutang yang diamankan adalah aset yang diserahkan oleh peminjam sebagai jaminan dengan janji untuk melunasi hutangnya. Inilah penjelasan paling mendasar untuk membedakan kedua jenis hutang tersebut, namun ada karakteristik lain yang unik untuk masing-masing.

Hutang Aman

Amankan pembiayaan hutang biasanya mudah bagi kebanyakan konsumen untuk mendapatkannya. Pemberi pinjaman mengambil risiko lebih sedikit dengan memberikan pinjaman dengan persyaratan yang membutuhkan aset yang dijadikan jaminan. Karena jenis pinjaman ini membawa lebih sedikit risiko bagi pemberi pinjaman, suku bunga biasanya lebih rendah untuk pinjaman yang dijamin. Contoh utama dari hutang yang dijamin adalah hipotek, di mana pemberi pinjaman menempatkan hak gadai, atau kepentingan finansial, di properti sampai pinjaman dilunasi secara penuh. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, bank bisa merebut properti dan menjualnya untuk menutup dana yang terhutang. Pemberi pinjaman sering meminta aset dipertahankan atau diasuransikan dengan spesifikasi tertentu untuk mempertahankan nilai aset. Misalnya, pemberi pinjaman hipotek mewajibkan peminjam untuk melindungi properti melalui polis asuransi pemilik rumah. Ini menjamin nilai aset bagi kreditur sampai pinjaman dilunasi. Untuk alasan yang sama, pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman otomatis memerlukan pertanggungan asuransi tertentu sehingga jika kendaraan tersebut terlibat dalam kecelakaan, bank tetap dapat memulihkan sebagian besar, jika tidak semua, dari saldo pinjaman yang terutang.

Hutang Tanpa Jaminan

Hutang yang tidak terjamin adalah kebalikan dari hutang terjamin, dan, seperti namanya, tidak memerlukan keamanan untuk pinjaman tersebut. Pemberi pinjaman mengeluarkan dana dalam pinjaman tanpa jaminan hanya berdasarkan kelayakan kredit peminjam dan berjanji untuk melunasi. Pada hari-hari yang lalu, pinjaman dikeluarkan dengan cara ini dengan jabat tangan sederhana. Jika peminjam gagal melunasi pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menuntut peminjam untuk mengumpulkan jumlah yang terhutang, tapi ini bisa memakan banyak waktu, dan biaya hukum dapat bertambah dengan cepat. Oleh karena itu, bank biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman tanda tangan yang disebut ini. Juga, nilai kredit dan persyaratan hutang terhadap pendapatan biasanya lebih ketat untuk jenis pinjaman ini, dan hanya tersedia bagi peminjam yang paling kredibel. Contoh lain dari pinjaman tanpa jaminan di luar pinjaman dari bank meliputi kartu kredit, tagihan medis dan kontrak angsuran ritel tertentu seperti keanggotaan olahraga atau penyamakan kulit.Perusahaan kartu kredit mengeluarkan konsumen sebuah lini kredit tanpa persyaratan agunan namun mengenakan biaya bunga yang lumayan untuk membenarkan risikonya.