Kecuali Anda adalah pegawai pemerintah, Anda mungkin pernah mendengar tentang Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS), namun jika Anda bekerja di sektor publik atau berencana untuk dalam waktu dekat, FERS adalah akronim Anda akan segera tahu dengan baik.

Apa itu FERS?

Sistem Pensiun Pegawai Federal, atau FERS, adalah rencana pensiun untuk semua pegawai sipil U. S.. Rencana tersebut mencakup semua karyawan di cabang eksekutif, yudikatif dan legislatif pemerintah federal. FERS, bagaimanapun, tidak mencakup personil militer atau pegawai pemerintah negara bagian atau lokal. Karyawan di bawah FERS menerima tunjangan pensiun dari tiga sumber: rencana tunjangan dasar, Jaminan Sosial dan Rencana Tabungan Hemat atau TSP.

Rencana Manfaat Dasar

Rencana tunjangan dasar adalah pensiun dimana karyawan menerima jumlah yang ditetapkan, berapa pun jumlah yang telah dia sumbangkan. Jumlahnya tergantung pada lama layanan dan rata-rata "tinggi-3". "High-3" mengacu pada tiga tahun berturut-turut pelayanan tertinggi. Seringkali, itu adalah tiga tahun terakhir Anda bekerja, tapi jika Anda memegang posisi membayar lebih tinggi di awal karir Anda, tiga tinggi Anda bisa selama waktu itu.

Perhitungan ini hanya memperhitungkan gaji pokok Anda. Ini tidak termasuk lembur, bonus atau pembayaran ekstra lainnya. Tahun pelayanan Anda yang kredibel dilaporkan dalam bentuk SF-50 yang Anda terima minimal sekali setahun. Kemudian, agensi yang Anda bekerja untuk menambahkan pengganda 1% ke High-3 Anda. Namun, karyawan yang berusia 62 atau lebih dengan minimal 20 tahun pelayanan akan menerima pengganda 1. 1%. Rumus untuk rencana tunjangan dasar adalah: Gaji Tingkat Tinggi x Tahun Layanan x Pensiunan Pensiun = Manfaat Pensiun Tahunan. Jika Anda bekerja selama 25 tahun dan menghasilkan $ 75.000 per tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 1, 560, sesuai dengan rumus.

Jaminan Sosial

Tidak seperti beberapa rencana pensiun publik, karyawan yang tercakup dalam FERS membayar ke dana Jaminan Sosial pada tingkat yang sama dengan pegawai swasta. Pada tahun 2013, setiap orang yang membayar ke Jamsostek akan membayar 6. 2% dari pendapatan dengan agensi yang mencocokkan kontribusinya. Apa yang bisa Anda rencanakan untuk terima dari Jamsostek? Jika Anda lahir pada tahun 1975, menghasilkan $ 50.000 per tahun, dan berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun, perkiraan pembayaran Anda akan sekitar $ 4, 200 per bulan disesuaikan dengan inflasi ($ 1, 500 dalam dolar hari ini).

Rencana Tabungan Hemat

Pikirkan Rencana Tabungan Hemat sebagai 401 (k). Kongres membentuk TSP pada tahun 1986 dan menawarkan jenis manfaat dan tabungan pajak yang sama dengan 401 (k). Setiap periode pembayaran, agen Anda bekerja untuk deposit 1% dari gaji dasar Anda ke TSP Anda. Selain itu, Anda memiliki pilihan untuk memberikan kontribusi tambahan, yang akan dikenakan oleh biro iklan Anda (sampai 5% dari gaji Anda).Sumbangan tambahan ini dikenakan pajak dan ditanggung oleh Dewan Pensiun Hemat Tenaga Federal. Sama seperti 401 (k), Anda bisa memilih bagaimana dana tersebut diinvestasikan. Saat menyiapkan TSP, Anda akan diberi daftar pilihan dana.

Jika Anda menghasilkan $ 40.000 dan memiliki kontribusi keagenan sebesar 5% dan tingkat pengembalian 6%, setelah 30 tahun masa pelayanan, Anda akan menghasilkan sekitar $ 335, 200 atau sekitar $ 1, 400 per tahun selama 20 tahun. Karena TSP tidak berfungsi sebagai pensiun seperti rencana tunjangan dasar dan Jaminan Sosial, penghasilan Anda setelah 30 tahun akan didasarkan pada dana yang Anda pilih, jumlah uang yang Anda sumbangkan di atas jumlah deposit dan kondisi pasar pemberi kerja Anda yang berada di luar dari kendali Anda Sama seperti 401 (k), ada batas berapa banyak Anda dapat berkontribusi pada Rencana Tabungan Hemat Anda. Karena agensi Anda hanya cocok sampai 5%, bicaralah dengan penasihat keuangan terpercaya tentang bagaimana menginvestasikan dana tambahan. Mungkin lebih baik menginvestasikan dana yang tidak sesuai ke dalam IRA atau kendaraan investasi lainnya.

"Kesalahan pegawai federal terbesar yang saya lihat tidak berkontribusi hingga pertandingan agen 5%. Cukup memilih untuk berkontribusi 5% dan membiarkannya di G-Fund akan menjamin tingkat pengembalian 100% otomatis. Tidak ada investor yang bisa mengalahkannya secara konsisten, "kata Cooper Mitchell, presiden Dane Financial, LLC, di Springfield, Mo., dan pencipta FedRetirementPlanning. com.

Jenis Pensiun

Jenis pensiun yang berbeda dibayar dengan tarif berbeda:

Pensiun Cacat -

Jika Anda telah menyelesaikan setidaknya 18 bulan pelayanan dan memenuhi persyaratan untuk kecacatan, Anda mungkin mendapat manfaat dari semua tiga bagian dari rencana pensiun Anda. -

Pensiun dini termasuk pensiun pada usia pensiun minimum federal (MRA), yang, bagi siapa saja yang lahir setelah tahun 1969, berusia 57 tahun. Ini juga dapat mencakup pensiun dini karena pengurangan kekuatan atau layanan yang dihentikan karena pemisahan yang tidak disengaja. Pensiun Sukarela -

Pensiun tradisional memberi Anda manfaat penuh jika Anda memenuhi semua persyaratan. Pensiun yang Ditangguhkan -

Jenis pensiun untuk mantan pegawai federal yang dicakup oleh FERS. Bagaimana Anda Menerima Manfaat? Kantor Manajemen Personalia memberikan informasi bermanfaat yang mencakup langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mempersiapkan pensiun lima tahun sebelum tanggal yang diproyeksikan. Setelah Anda berada dalam dua bulan dari tanggal pensiun Anda, lengkapi aplikasi yang dibutuhkan yang terdapat pada opm. gov. Instansi yang bertanggung jawab akan bekerja sama dengan Anda untuk menyelesaikan aplikasi dan memastikan bahwa Anda mulai menerima tunjangan segera setelah tanggal pensiun Anda.

The Bottom Line

Karyawan yang memenuhi syarat untuk FERS menerima tunjangan dari tiga rencana terpisah. Di dunia di mana pensiun dihentikan oleh perusahaan dan pemerintah, FERS masih dipandang sebagai salah satu paket pensiun terbaik yang tersedia. (Lihat:

5 Perusahaan Besar yang Telah Memotong Rencana Pensiun

.) Beberapa orang percaya, bagaimanapun, bahwa karena pemerintah federal terus mengendalikan biaya, FERS dapat mengalami perubahan yang akan membuatnya kurang menarik.