Apa yang kreditur pertimbangkan saat mereka melihat laporan kredit Anda? Ini adalah pertanyaan sederhana dengan jawaban yang rumit, karena tidak ada standar universal dimana setiap pemberi pinjaman menilai peminjam potensial. Tentu saja, ada beberapa item yang akan mengurangi peluang persetujuan Anda di mana-mana. Melihat apa yang membentuk nilai FICO® Anda (yang kebanyakan orang anggap sebagai "peringkat kredit saya") adalah tempat yang baik untuk memulai.

AD:

Riwayat Pembayaran

Lebih dari apapun, pemberi pinjaman ingin mendapatkan bayaran. Dengan demikian, rekam jejak peminjam berpotensi membuat pembayaran tepat waktu sangat penting. Sebenarnya, dalam menghitung skor FICO peminjam potensial, sejarah pembayaran adalah faktor yang paling penting. Ini menyumbang 35% dari skor. Tidak ada seorang pun yang tertarik untuk meminjamkan uang kepada seseorang yang telah menunjukkan komitmen yang kurang bagus untuk membayar hutangnya.

AD:

Pembayaran terlambat, pembayaran tidak terjawab, default hipotek dan kebangkrutan semuanya merupakan bendera merah bagi kreditur. Seperti memiliki akun yang disebut agen penagihan karena kurangnya pembayaran. Meskipun beberapa kekurangan pada riwayat pembayaran Anda mungkin tidak menghentikan kreditur memberikan uang kepada Anda, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan persetujuan untuk jumlah uang yang lebih sedikit daripada yang seharusnya dimiliki Anda, dan kemungkinan besar Anda akan dikenai tingkat bunga yang lebih tinggi.

AD:

Hutang Posisi

Utang luar biasa merupakan perhatian penting pemberi pinjaman. Ini sedikit paradoks, tapi, semakin sedikit hutang yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan kredit. Prinsip di sini sama dengan yang menyangkut riwayat pembayaran. Jika Anda memiliki sejumlah besar hutang yang ada, kemungkinan Anda akan dapat melunasinya kembali. Hutang luar biasa menyumbang 30% dari perhitungan nilai FICO Anda.

Panjang Sejarah Kredit

Catatan panjang tentang penggunaan kredit yang bertanggung jawab bagus untuk peringkat kredit Anda. Frekuensi penggunaan kartu Anda juga berperan. Panjang riwayat kredit Anda mencapai 15% dari nilai FICO Anda.

Akun Baru

Memiliki riwayat kredit yang mapan bagus untuk nilai kredit Anda. Membuka sekumpulan kartu kredit baru dalam waktu singkat tidak. Ketika Anda tiba-tiba membuka beberapa kartu kredit, calon pemberi pinjaman tidak dapat tidak bertanya mengapa Anda memerlukan begitu banyak kredit. Mereka juga akan memiliki pertanyaan tentang kemampuan Anda untuk membayar hutang jika Anda tiba-tiba memilih untuk memaksimalkan semua kartu tersebut. Kredit baru menyumbang 10% dari nilai FICO Anda. Jika Anda memerlukan nilai kredit yang bagus, luangkan waktu untuk membuka rekening kartu kredit baru hanya untuk mendapatkan cangkir perjalanan atau payung gratis itu.

Jenis Kredit yang Digunakan

Dari kartu kredit hingga kredit mobil dan hipotek, ada beragam cara konsumen menggunakan kredit. Dari perspektif pemberi pinjaman, ragamnya bagus.Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan banyak sumber kredit dengan cara yang dapat diandalkan. Perhitungan skor FICO memiliki bobot kredit sebesar 10%.

Lebih dari sekadar FICO

Skor FICO dan komponennya memberikan panduan umum yang bagus untuk jenis item yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat meninjau aplikasi untuk kredit, namun ada lebih banyak topik daripada hanya skor Anda. Kreditur mungkin memiliki metodologi penilaian kepemilikan mereka sendiri yang menggunakan faktor serupa, namun tidak identik saat menentukan kelayakan pemohon untuk mendapatkan kredit.

Perlu juga diingat bahwa, sementara peringkat kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, ini bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Faktor-faktor seperti jumlah pendapatan yang Anda peroleh, berapa banyak yang Anda miliki di bank dan lamanya Anda dipekerjakan juga ditinjau. Ingat juga bahwa setiap saat Anda memilih pinjaman untuk peminjam lain, catatan pembayaran pembayaran pinjaman itu juga menjadi rekam jejak Anda.