Kehancuran perumahan dan resesi besar tahun 2008 dan 2009 banyak memberi pelajaran penting kepada orang Amerika: jangan membeli rumah yang tidak mampu Anda bayar. Bagaimanapun, kecelakaan perumahan tersebut mengantar era penyitaan dan penjualan singkat. Bahkan saat ini di rumah pembeli lingkungan yang lebih konservatif ini berjuang untuk membayar hipotek mereka. Bagi beberapa orang, kehilangan pekerjaan membuat mereka bermasalah sementara hutang orang lain dan gaya hidup mewah yang menciptakan keadaan sulit. Apapun alasannya, ada sekelompok pemilik rumah yang gagal membayar pinjaman rumah mereka. Sementara penyitaan mungkin tampak seperti satu-satunya pilihan ketika Anda tidak mampu membayar hipotek Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan agar tidak berjalan kaki. Dan semuanya dimulai dengan berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Apa Perbedaan Antara Pemberi Pinjaman Hipotek dan Pelaksana Hipotek ? )

Hubungi Pemberi Pinjaman Anda dengan Benar

Kepemilikan rumah adalah Mimpi Amerika untuk banyak orang tapi ketika Anda mengalami masalah, itu tidak lain hanyalah mimpi buruk. Mudah mengubur kepalamu di pasir dan berpura-pura pembayaran hipotek yang tidak terjawab tidak meningkat. Tapi mengabaikan masalah dan pemberi pinjaman Anda tidak akan membuat masalah hilang. Juga tidak akan memenangkan bantuan Anda dengan servicer pinjaman Anda.

Segera setelah Anda menyadari bahwa Anda tidak dapat membayar hipotek Anda, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda. Ini sangat penting kecuali jika Anda tidak peduli kehilangan rumah dan mencemari nilai kredit Anda. Pergilah beberapa bulan tanpa melakukan pembayaran hipotek Anda dan pinjaman Anda kemungkinan akan masuk ke default. Jangan berusaha untuk mengatasi situasi ini dan menghindari panggilan pemberi pinjaman Anda dan Anda dapat segera menghadapi proses penyitaan. Penyitaan di rumah Anda akan menghancurkan nilai kredit Anda selama tujuh tahun mencegah Anda membeli mobil, menyewa apartemen dan bahkan mendapatkan pekerjaan tertentu. Tetapi jika Anda mengangkat telepon sedini mungkin, Anda bisa bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk menghasilkan solusi yang sesuai untuk semua pihak yang terlibat. Bahkan Federal Trade Commission mendesak pemilik rumah untuk tidak menunda-nunda, mencatat semakin lama Anda menunggu, semakin sedikit pilihan yang akan Anda dapatkan. (Baca lebih lanjut, di sini: Menyelamatkan Rumah Anda Dari Penyitaan .)

Pemberi Pinjaman Tidak Ingin Rumah Anda

Pemberi pinjaman berada dalam bisnis pinjaman hipotek untuk menghasilkan uang dan tidak ingin pelanggan mereka menyita properti mereka. Lagi pula, pemeliharaan dan pemeliharaan mereka tidak hanya harus mereka hadapi, ada kemungkinan rumah itu merana di pasar sehingga menciptakan biaya yang tidak perlu bagi pemberi pinjaman. Karena itu, kebanyakan kreditur bersedia bekerja sama dengan pelanggan mereka yang akhirnya bermasalah dengan hipotek mereka. Setelah terjadinya kecelakaan perumahan, pemberi pinjaman telah memperluas pilihan yang tersedia bagi peminjam.Misalnya, pemilik rumah yang sedang berjuang mungkin bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan modifikasi pinjaman di bawah Making Home Affordable Modification Programme atau HAMP. (Baca lebih lanjut, di sini: Hal yang Harus Diketahui Tentang Rencana Modifikasi Rumah .) Ini tersedia untuk pemilik rumah yang rumahnya adalah tempat tinggal utama mereka, mereka tidak berutang lebih dari $ 729, 750 pada hipotek pertama mereka, KPR dibawa keluar sebelum 1 Januari 2009 dan pembayarannya lebih dari 31% dari pendapatan kotor saat ini. Peminjam harus menunjukkan bahwa dia tidak mampu membayar hipotek karena kesulitan keuangan.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk HAMP, itu tidak berarti penyitaan adalah satu-satunya pilihan. Pemberi pinjaman Anda bisa memberi Anda kesabaran di mana pembayaran hipotek Anda dikurangi atau dihentikan untuk jangka waktu tertentu. Setelah itu, Anda melanjutkan melakukan pembayaran tambahan serta pembayaran sebagian untuk bulan-bulan terlewat sampai pinjamannya lancar. Pemberi pinjaman juga dapat menawarkan rencana pembayaran di mana servicer memberi Anda sejumlah waktu untuk membayar kembali jumlah yang Anda bayar dengan menambahkan sebagian dari pembayaran rutin Anda. Modifikasi pinjaman, opsi lain, terjadi saat si pelayan setuju untuk mengubah persyaratan hipotek agar pembayaran lebih mudah dikelola. Ini bisa berupa pengurangan suku bunga atau perpanjangan jangka waktu pinjaman, misalnya.

Kumpulkan Semua Informasi Anda Kemudian Hubungi Pemberi Pinjaman Anda

Ketika menghubungi pemberi pinjaman Anda, Anda tidak ingin masuk ke dalam proses buta. Lagi pula, Anda harus menjadi advokat Anda sendiri jika Anda ingin membuat kreditur Anda bekerja sama dengan Anda. Itu berarti menghasilkan daftar pengeluaran, pendapatan dan ekuitas yang Anda miliki di rumah. Menurut FTC, Anda juga ingin dipersiapkan untuk menjawab beberapa pertanyaan kunci tentang mengapa Anda kehilangan pembayaran hipotek, berapa lama Anda mengantisipasi masalah akan berlanjut dan bagaimana hasilnya? Anda juga ingin mengumpulkan dokumentasi sebanyak yang Anda bisa untuk mendukung klaim Anda.

Obat tidak akan terjadi dalam semalam, dan akan memerlukan kesabaran dan ketekunan yang berarti Anda mungkin harus melakukan beberapa panggilan telepon ke pemberi pinjaman. Sebaiknya catat keseluruhan proses termasuk siapa Anda berkomunikasi setiap saat dan bagaimana caranya. Pastikan untuk memenuhi setiap tenggat waktu dan bersikaplah responsif terhadap servicer Anda. Meskipun Anda mungkin berpikir itu akan membantu untuk keluar dari rumah Anda dan menyewanya untuk menghasilkan pendapatan saat Anda bekerja dengan pemberi pinjaman Anda, hal itu akan menghalangi Anda untuk berpartisipasi dalam program bantuan sehingga tetap bertahan. (Baca lebih lanjut, di sini: Penjualan Singkat Dan Penyitaan: Saat Ini Untuk Memindahkannya. )

Bottom Line

Kepemilikan rumah dapat dengan cepat berubah menjadi mimpi buruk jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran hipotek Anda . Apakah krisis kesehatan atau kehilangan pekerjaan menyebabkan masalah, maka hal itu tidak dapat diubah. Pemberi pinjaman hari ini telah memperluas pilihan bagi pemilik rumah yang sedang berjuang. Tapi kunci untuk mendapatkan bantuan adalah menghubungi pemberi pinjaman Anda segera setelah Anda mendapatkan bau masalah.