Perencanaan untuk masa pensiun melibatkan berbagai pertimbangan - Pertimbangan penting lainnya adalah tujuan pensiun yang diinginkan seseorang; sementara fasilitas cuaca dan hiburan patut dipertimbangkan, jenis insentif finansial dan perawatan kesehatan yang diberikan pemerintah kepada pensiunan mereka juga membawa bobot yang signifikan. Pemerintah Amerika dan Kanada menyediakan banyak jenis layanan yang sama dengan perencanaan pensiun tersebut. Namun, perbedaan halus antara kedua negara patut dicatat.

RR6 vs IRA Tradisional

Pemerintah Kanada menawarkan beberapa alternatif unik yang dapat dimanfaatkan individu untuk menghindari pajak yang berlebihan. Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) memungkinkan investor untuk menerima pengurangan pajak atas kontribusi tahunan mereka, yang menghasilkan nilai waktu keuntungan uang karena pertumbuhan efisien pajak memajukan manfaat pengembalian majemuk. Kontribusi dapat dilakukan sampai usia 71 tahun, dan pemerintah menetapkan batas maksimum jumlah dana yang dapat ditempatkan ke akun RRSP. Penarikan dapat terjadi sewaktu-waktu, namun diklasifikasikan sebagai penghasilan kena pajak, yang menjadi subyek pajak penghasilan. Pada tahun di mana pembayar pajak berusia 71 tahun, RRSP harus diuangkan atau digulirkan menjadi anuitas atau Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar (RIF). (Meningkatkan tabungan Anda akan memberikan manfaat pajak - dan ketenangan pikiran. Check out

Maxing Out RRSP Anda .)

Bagi pembayar pajak Amerika, sebuah IRA Tradisional disusun untuk memberikan jenis manfaat yang sama, dimana kontribusi dapat dikurangkan dari pajak dan keuntungan modal ditangguhkan sampai distribusi keluar dari akun direalisasikan. Ketentuan umur serupa; investor dapat berkontribusi ke dalam IRA Tradisional mereka sampai mencapai 70-1 / 2, pada saat mana diperlukan distribusi wajib. Selain itu, berbeda dengan akun RRSP, yang memiliki kontribusi maksimum sebesar $ 26, 010 untuk 2017, IRS menyatakan bahwa "kontribusi maksimum yang dapat diberikan pada IRA Tradisional atau Roth, adalah yang lebih kecil dari $ 5, 500, atau jumlah kompensasi kena pajak Anda untuk tahun pajak. " Orang-orang di atas usia 50 tahun dapat menyimpan uang tambahan sebesar $ 1, 000 per tahun di IRA mereka. Meskipun RRSP memungkinkan kontribusi yang lebih besar, orang Kanada yang kaya cenderung membayar lebih banyak pajak daripada tetangga mereka di selatan.

Akun Tangguhan Bebas Pajak TFSA vs. Roth IRA cukup mirip dengan Roth IRA yang ditemukan di AS. Kedua kendaraan yang berfokus pada pensiun ini umumnya dikenal sebagai bebas pajak. rekening, artinya mereka didanai dengan uang setelah pajak dan memberikan pajak pertumbuhan bebas, bahkan saat dana ditarik.TFSA mengizinkan perencanaan pensiun jangka panjang, karena penduduk Kanada berusia di atas 18 tahun dapat memberikan kontribusi sebesar $ 5, 500 per tahun untuk akun ini, menurut batasan 2017. Di sisi lain, hampir semua orang dapat berkontribusi pada Roth IRA tanpa memandang usia, namun yang lebih penting, kontribusi maksimum juga adalah $ 5, 500, dan $ 6, 500 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun. Kesamaan lain antara akun ini, yang membedakan mereka dari rencana penangguhan pajak, adalah bahwa tidak ada batasan kapan seseorang harus berhenti memberikan kontribusi dan mulai menarik uang.

TFSA menawarkan dua keuntungan signifikan atas alternatif Amerika. Orang-orang muda Kanada yang menabung untuk masa pensiun dapat membawa kontribusi mereka ke tahun-tahun depan, sementara pilihan semacam itu tidak tersedia dengan Roth IRA. Misalnya, jika pembayar pajak berusia 35 tahun dan tidak dapat menyumbang $ 5, 500 ke dalam rekening mereka, karena pengeluaran yang tidak terduga, tahun depan jumlah yang diijinkan mencapai $ 11.000. Batas iuran telah berubah dari tahun ke tahun, tahun sejak TFSA pertama kali diperkenalkan pada tahun 2009, dengan batasan terkadang ditetapkan pada rentang yang berbeda antara $ 5.000 dan $ 10.000; batas kumulatif saat ini untuk 2017 adalah $ 52.000. Kedua, distribusi dari Roth IRA harus diklasifikasikan sebagai "memenuhi syarat" agar memenuhi syarat untuk perlakuan pajak preferensial. Distribusi yang memenuhi syarat adalah yang dibuat setelah akun dibuka selama lima tahun, dan wajib pajak cacat atau berusia di atas 59 tahun. 5 tahun. Rencana Kanada memang menawarkan fleksibilitas lebih dalam hal memberi manfaat bagi mereka yang berencana pensiun. (Ada keuntungan dan kerugian untuk kedua jenis rekening tabungan Cari tahu yang mana yang tepat untuk Anda Lihat

Tabungan Pensiunan: Tangguhan Pajak Atau Bebas Pajak

)

Jaminan Orang Tua vs. Sosial Keamanan Jaminan Sosial Amerika sangat berbeda dengan program Keamanan Usia Tua Kanada (OAS). Meskipun Kanada juga memiliki rencana penghematan pensiun semacam itu, seperti Canadian Pension Plan (CPP), mereka tidak akan dibandingkan dengan Jaminan Sosial dalam artikel ini. Dibiayai oleh dolar pajak Kanada, OAS memberikan manfaat bagi warga negara yang memenuhi syarat berusia 65 tahun ke atas. Meskipun ada peraturan yang rumit untuk menentukan jumlah pembayaran pensiun, biasanya orang yang pernah tinggal di Kanada selama 40 tahun, setelah berusia 18 tahun, memenuhi syarat untuk menerima pembayaran penuh sebesar $ 583. 74 per bulan, menurut perkiraan 2017 terbaru. Selain itu, Guaranteed Income Supplements ($ 871. 86) dan Tunjangan ($ 1, 108. 59) diberikan untuk pensiunan menghasilkan kurang dari $ 17, 688 dan $ 38,736 per tahun. Sama seperti dengan Jamsostek, penerima manfaat OAS yang memilih untuk menunda penerimaan manfaat bisa mendapatkan pembayaran lebih tinggi; Saat ini, manfaatnya bisa tertunda hingga 5 tahun. Manfaat OAS dianggap sebagai penghasilan kena pajak dan membawa ketentuan pembayaran tertentu untuk berpenghasilan tinggi. Jaminan Sosial, di sisi lain, tidak berfokus secara eksklusif untuk memberikan tunjangan pensiun, namun mencakup area tambahan seperti pendapatan pensiun, pendapatan cacat dan Medicare dan Medicaid.Masalah pajak penghasilan Jamsostek sedikit lebih kompleks, dan bergantung pada faktor-faktor seperti status perkawinan penerima dan apakah pendapatan dihasilkan dari sumber lain; informasi yang diberikan dalam Formulir IRS SSA-1099 akan menentukan tarif pajak untuk keuntungannya. Individu berhak menerima manfaat parsial saat berusia 62 tahun, dan manfaat penuh ($ 2, 687 per bulan adalah maksimum pada tahun 2017) saat mereka berusia 66 atau 67 tahun, tergantung pada tahun kelahirannya. Kelayakan ditentukan melalui sistem kredit, dimana penerima yang memenuhi syarat harus mendapatkan minimal 40 kredit, dan dapat memperoleh kredit tambahan untuk meningkatkan pembayaran mereka dengan menunda pembayaran manfaat awal. Umumnya, program pensiun Kanada dianggap lebih aman karena ada debat terus-menerus yang terus berlanjut sehingga U. S. akhirnya akan menghabiskan dana Jaminan Sosialnya. (Mungkin Anda telah berkontribusi terhadap dana ini, tetapi apakah Anda akan menuai keuntungannya? Temukan di sini. Lihat

Pendahuluan untuk Jaminan Sosial

Kualitas Hidup Baik Kanada dan Amerika biasanya berada di peringkat di dekat puncak indeks pembangunan manusia, yang mengintegrasikan faktor-faktor seperti harapan hidup, pendidikan dan standar hidup. Namun, pensiunan Kanada menemukan kehidupan setelah bekerja menjadi jauh lebih tidak menimbulkan stres, karena kekhawatiran kehabisan uang tidak begitu lazim. Akibatnya, lebih sering, pensiunan Amerika cenderung mencari sumber alternatif untuk menambah pendapatan pensiun mereka. Manfaat utama bagi pensiunan Kanada adalah sistem kesehatan yang didanai publik, yang memberikan layanan penting bagi penghuninya. Sistem swasta Amerika, di sisi lain, menempatkan beban yang jauh lebih besar pada para pensiunan. Sebuah studi oleh Employee Benefits Research Institute memperkirakan bahwa pasangan berusia 65 tahun, tanpa cakupan kesehatan perusahaan, akan membutuhkan sekitar $ 700.000 untuk menanggung biaya medis di luar kantong yang tidak terjangkau oleh Medicare. Garis Dasar

Tanpa memperhatikan tujuan pensiun, aturan dasar yang sama berlaku untuk kedua negara: jangan menunggu sampai usia 50 untuk mulai merencanakan - fokus pada investasi yang aman, simpan sebagian besar pendapatan bulanan Anda, membangun dana darurat dan menggunakan layanan keuangan yang disediakan untuk tujuan investasi pensiun yang efisien pajak. (Klik di sini untuk membaca: 15 kesalahan yang dilakukan orang saat merencanakan pensiun)