Ketika apakah Roth 401 (k) lebih baik daripada yang tradisional 401 (k)?

What it means to buy a company's stock | Stocks and bonds | Finance & Capital Markets | Khan Academy (Maret 2024)

What it means to buy a company's stock | Stocks and bonds | Finance & Capital Markets | Khan Academy (Maret 2024)
Ketika apakah Roth 401 (k) lebih baik daripada yang tradisional 401 (k)?
Anonim
a:

Roth 401 (k) memiliki kelebihan dibanding 401 tradisional (k) untuk orang yang berada dalam kelompok kurung pajak rendah, namun mengharapkan untuk berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi saat pensiun.

Rencana 401 (k) tradisional dikenal sebagai rencana "penangguhan pajak"; pajak tidak dibayar atas kontribusi tapi dibayarkan pada distribusi. Pengusaha yang lebih besar secara tradisional menawarkan 401 (k) s sebagai program iuran pasti. Ada batasan kontribusi tahunan yang berbeda untuk setiap jenis rencana.

Rencana dana Pensiun Roth Individu tidak ditangguhkan pajak; pajak dibayar atas kontribusi tapi tidak dibayar pada distribusi apapun. Seperti rencana tradisional 401 (k), ada batasan berapa banyak yang dapat disumbangkan setiap tahun, dan batasan kontribusi Roth IRA secara konsisten lebih rendah daripada batas rencana 401 (k) tradisional. Rencana Roth IRA belum ditawarkan sebagai pensiun iuran pasti dari pengusaha, dan karena itu, mereka belum memenuhi syarat untuk mencocokkan perusahaan. Rencana Roth IRA mungkin memiliki akses ke pilihan investasi yang lebih luas daripada rencana tradisional 401 (k) juga.

Diundangkan oleh Kongres U. S. dan pertama kali ditawarkan pada tahun 2006, Roth 401 (k) merencanakan "pada dasarnya adalah kebalikan" dari rencana 401 (k) tradisional. Kedua jenis rencana tersebut ditawarkan sebagai pensiun iuran pasti dari pengusaha. Penawaran opsi "non-pajak-ditangguhkan" untuk karyawan tidak tersedia sebelumnya. Individu umumnya membayar pajak atas kontribusi (ada ketentuan untuk menggabungkan kontribusi pasca pajak dan pajak yang ditangguhkan dalam akun yang sama juga) dan menerima pajak bebas pajak. Keuntungan tambahan adalah bahwa mereka telah mengikuti batas kontribusi 401 (k) yang lebih tinggi.