Di pasar kartu kredit yang kejam hari ini, emiten menghadapi tekanan yang meningkat untuk menarik konsumen menjauh dari persaingan. Itu berarti menawarkan beragam tunjangan khusus, mulai dari periode pengantar tanpa bunga sampai imbalan seperti uang kembali dan mil penerbangan. Menurut American Bankers Association, kartu hadiah sekarang mewakili lebih dari separuh akun baru, sebuah cerminan dari seruan mereka kepada pembeli U. S..

Sebelum mendaftar ke salah satu kartu ini, penting untuk dipahami bahwa beberapa dari insentif ini lebih baik daripada yang lain. Seringkali, membuat keputusan terbaik berarti melihat kebiasaan belanja dan kemampuan Anda untuk memanfaatkan fasilitas di jalan.

Airline Miles

Kartu kredit maskapai penerbangan, yang memberi insentif pembelanjaan dengan mengizinkan peminjam memperoleh mil gratis, tetap sangat populer. Kartu ini terbagi menjadi dua kategori dasar. Yang pertama adalah kartu yang disponsori maskapai penerbangan, di mana mil hanya bagus untuk kapal induk itu. Varietas lainnya adalah kartu yang dikeluarkan bank, yang memungkinkan pemegang kartu untuk menerbangkan maskapai penerbangan dari pilihan mereka.

Aturan yang mengatur akrual dan penebusan mil berbeda secara signifikan dari satu penawaran ke penawaran berikutnya. Seringkali, penerbit kartu akan memerlukan 25.000 mil untuk penerbangan domestik, dengan pengguna menghasilkan satu mil untuk setiap dolar yang dikeluarkan. Beberapa emiten lebih murah hati. Misalnya, kartu Rewards Travel BankAmericard menyediakan 1. 5 mil untuk setiap dolar yang Anda bayar. Di antara kartu yang disponsori maskapai penerbangan, Southwest dan Frontier memberikan dua poin (Southwest) atau dua mil (Frontier) yang dapat Anda tukarkan ke penerbangan. Misalnya, untuk setiap dolar yang Anda keluarkan untuk pembelian yang dilakukan secara langsung dengan maskapai ini, Anda mendapatkan dua poin menuju penerbangan Southwest. Dalam kasus Frontier, jika Anda membelanjakan $ 1 untuk pembelian Frontier, Anda bisa menempuh jarak dua mil menuju penerbangan di Frontier, dan dalam kedua kasus tersebut, Anda mendapatkan satu poin, atau satu mil, untuk hal lainnya.

Ada sedikit keraguan bahwa kartu ini bisa menjadi ide bagus untuk orang yang sering terbang. Tapi ada beberapa keberatan. Untuk satu, mereka sering membawa biaya tahunan. Dan, sebagai aturan, mereka cenderung memiliki APR lebih tinggi dari rata-rata, atau tingkat persentase tahunan. Jadi jika Anda tidak melunasi saldo penuh setiap bulannya, imbalan yang Anda hasilkan bisa pucat dibandingkan dengan biaya bunga Anda.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah kemampuan Anda untuk benar-benar menggunakan titik bebas atau mil tersebut. Ini bisa menjadi masalah yang sangat besar dengan kartu khusus penerbangan. Anda mungkin menemukan bahwa mil Anda terkena tanggal pemadaman atau ketersediaan tempat duduk terbatas pada penerbangan tertentu. Atau Anda mungkin menemukan bahwa pembawa tidak terbang ke kota yang ingin Anda kunjungi. Jika demikian, "hadiah" Anda bisa jadi jauh lebih berharga.Di sisi lain, jika Anda menggunakan maskapai penerbangan itu banyak, Anda mungkin mendapati bahwa kartu tersebut menawarkan manfaat tambahan yang berguna, seperti boarding prioritas atau tas cek gratis yang tidak akan Anda dapatkan dari kartu bank.

Kartu bank, bagaimanapun, jauh lebih fleksibel karena Anda dapat memilih lebih dari satu operator. Kecuali jika ada penerbangan tertentu yang terbang ke mana pun Anda perlu pergi dan sangat amal dengan milnya, ada kasus yang harus dilakukan untuk mendapatkan opsi yang lebih fleksibel ini. (Lihat

Apakah Manfaat Perjalanan Kartu Anda Membuat Grade? ) Inilah hal lain yang harus diingat ketika datang ke kartu perjalanan. Seringkali, mil yang Anda rack up tidak baik untuk waktu yang tidak terbatas. Dengan kartu United MileagePlus, misalnya, mil akan habis jika Anda tidak menebusnya dengan 18 bulan. Kecuali Anda berniat terbang sebentar lagi, mungkin Anda lebih baik mengejar jenis keuntungan kartu kredit yang berbeda. (Lihat

Kartu Kredit Maskapai Penerbangan Utama . Gambar 1.

Bagan berikut menunjukkan meningkatnya penggunaan kartu kredit berbasis hadiah di antara konsumen U. S.. Angka tersebut mencerminkan jumlah pengeluaran rata-rata, dalam miliaran dolar, menggunakan kartu tradisional dibandingkan dengan penghargaan. Sumber uang: Asosiasi Bankir Amerika, Layanan Informasi & Penasehat Argus

Cash Back and Points

Sementara kartu cash back tidak selalu menjadi pilihan terbaik bagi pelancong yang sering, mereka menawarkan beberapa keuntungan besar. Anda tidak perlu khawatir tentang tanggal kadaluarsa atau hanya membayar ganjaran Anda hanya pada penerbangan. Dan banyak yang datang tanpa biaya tahunan, tidak seperti banyak kartu hadiah lainnya.

Biasanya, kartu cash back memungkinkan Anda mengumpulkan keuntungan tunai sebesar persentase pengeluaran Anda. Salah satu versi yang paling populer, kartu Discover it, menawarkan uang tunai sebesar 5% untuk kategori pengeluaran tertentu (yang berubah setiap kuartal) dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Kartu Quicksilver Capital One adalah alternatif yang lebih mudah, menawarkan 1. 5% cash back, terlepas dari apa yang Anda beli.

Beberapa memberi Anda insentif pendaftaran khusus juga. Kartu Quicksilver, misalnya, memberi peminjam bonus $ 100 saat mereka menghabiskan setidaknya $ 500 dalam tiga bulan pertama. (Untuk lebih lanjut, lihat

Temukan Kartu Kredit Cash Back Terbaik . 0% Kartu APR

Jika Anda perlu melakukan pembelian besar dan tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda untuk membayar uang tunai, April 0% pengantar mungkin yang terbaik merembes dari mereka semua. Untungnya, keuntungan ini menjadi sangat beragam sehingga Anda dapat sering menikmati periode bebas bunga bahkan dengan kartu perjalanan dan uang tunai.

Ingatlah bahwa beberapa kartu menawarkan bunga 0% lebih lama dari yang lain. Meskipun rentang 12 dan 15 bulan cukup umum, kartu Simpati Citi tidak mulai mengenakan bunga selama 21 bulan. Bila Anda menganggap bahwa banyak kartu memiliki suku bunga yang sedang berlangsung lebih dari 10%, itu jauh melebihi manfaat dari tawaran uang kembali, setidaknya dalam jangka pendek.

Tentu saja, tarif penggoda bukanlah segalanya. Penting untuk mempertimbangkan APR yang sedang berjalan juga - kecuali jika Anda tahu bahwa Anda akan memiliki dana untuk melunasi saldo Anda saat tawaran pengantar berakhir.Beberapa bulan tanpa bunga berarti sedikit jika Anda harus membayar lebih dari 20% pada keseimbangan besar dalam jangka panjang.

Perlu dicatat juga bahwa beberapa tingkat penggoda hanya berlaku untuk pembelian baru, bukan transfer saldo. Pastikan Anda meninjau kembali penawaran dengan seksama sehingga Anda tahu bahwa Anda mendapatkan kartu terbaik untuk kebutuhan Anda. (Lihat

Transfer Saldo Terbaik untuk Promosi Kartu Kredit untuk beberapa contoh.) Garis Dasar

Konsumen memiliki banyak pilihan akhir-akhir ini dalam hal pemberian kartu kredit. Mencocokkan gaya hidup Anda dengan berbagai fasilitas yang bisa Anda dapatkan adalah salah satu cara untuk membuat pilihan.

Tapi penting untuk diingat bahwa fasilitas hanya menjadi salah satu bagian dari keputusan Anda. Anda juga harus mempertimbangkan biaya tahunan dan suku bunga yang sedang berlangsung untuk memastikan bahwa kartu tersebut benar-benar bagus seperti yang terlihat.