Membeli rumah pertama Anda bisa menjadi tugas yang menakutkan. Tapi jutaan orang telah berada di sana sebelum Anda dan bertahan. Jika Anda melakukan pekerjaan rumah Anda, Anda akan memiliki kesempatan terbaik untuk menemukan tempat yang dapat Anda beli dengan harga yang bisa Anda tangani. Kejutan besar bagi banyak orang pertama adalah bahwa mereka harus menyelesaikan lima langkah pertama dalam daftar ini sebelum mereka bahkan bisa mulai mencari rumah.

1. Tinjau kembali kesehatan finansial Anda.

Sebelum mengklik halaman daftar online atau jatuh cinta dengan rumah idaman Anda, lakukan audit keuangan Anda yang serius.

Pertama lihat tabungan. Jangan pernah mempertimbangkan untuk membeli rumah sebelum Anda memiliki rekening tabungan darurat dengan biaya hidup tiga sampai enam bulan. Lihatlah berapa banyak yang tersisa di rekening tabungan dan investasi Anda yang bisa menuju uang muka.

Selanjutnya, tinjau ulang berapa banyak pengeluaran Anda setiap bulan - dan kemana arahnya. Ini akan memberitahu Anda berapa banyak Anda dapat mengalokasikan untuk pembayaran hipotek. "Pastikan untuk memperhitungkan setiap dolar yang Anda keluarkan untuk keperluan utilitas, aktivitas anak-anak, makanan, perawatan dan pembayaran mobil, pakaian, hiburan, tabungan pensiun, tabungan biasa, barang kecil lain-lain, dll. Untuk mengetahui bagaimana dan di mana pembayaran hipotek baru Sesuai dengan anggaran Anda, "kata Liz Recchia, pemilik / broker di We Sell Real Estate, LLC, di Phoenix, Ariz., dan penulis" HELP! Saya tidak dapat membuat pembayaran di rumah saya! "

Saat Anda meneliti lingkungan sekitar, faktor dalam bagaimana pergerakan akan mengubah biaya transportasi Anda untuk bekerja. Kalkulator biaya Solusi Komuter memperhitungkan jenis kendaraan mobil Anda bersamaan dengan pembayaran mobil, gas, mil yang dilalui dan faktor lain untuk membantu memperkirakan biaya perjalanan pulang pergi yang potensial.

2. Periksa manfaat bagi pembeli rumah pertama kali.

Sebelum Anda mulai bertemu dengan pemberi pinjaman, ada baiknya mengetahui apa yang merupakan kesepakatan bagus. Dan itu termasuk melihat ke dalam program khusus yang mungkin mempermudah Anda menemukan properti yang Anda mampu. Baca Kredit Untuk Pembeli Rumah Tangga Pertama untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi ini. Ambil informasi ini dengan Anda saat Anda mulai mencari hipotek.

3. Bertemu dengan pemberi pinjaman .

Banyak agen penjual tidak akan menghabiskan waktu dengan klien yang belum menjelaskan berapa banyak yang mampu mereka belanjakan. Dan dalam banyak kasus, penjual bahkan tidak akan menawar tawaran yang tidak disertai dengan pra-persetujuan hipotek. Itu sebabnya - jika Anda tidak memiliki semua uang tunai (berapa banyak pembeli pertama kali melakukannya?) - Langkah selanjutnya adalah berbicara dengan pemberi pinjaman dan / atau broker hipotek.

Pemberi pinjaman atau broker akan menilai nilai kredit Anda dan jumlah yang dapat Anda kumpulkan untuk pinjaman. Dia juga akan mendiskusikan aset Anda (tabungan, 401 (k), dll.) Dan hutang, serta program lokal yang mungkin tersedia untuk bantuan uang muka.Di situlah pekerjaan rumah Anda pada program pembeli rumah pertama kali dapat membantu. Jika Anda pikir Anda memenuhi syarat, carilah pemberi pinjaman yang menangani program yang Anda harapkan.

Lakukan penelitian secara online, namun kerjakan dengan orang yang dapat meninjau situasi Anda, menjawab pertanyaan dan, jika perlu, sarankan bagaimana Anda dapat meningkatkan kredit Anda. "Kalkulator online tidak selalu menyertakan asuransi dan pajak atau PMI [asuransi hipotek pribadi yang diperlukan jika uang muka kurang dari 20%] dan tidak selalu merupakan gambaran yang akurat tentang pembayaran atau biaya sebenarnya untuk pinjaman tersebut," kata Anita Wagoner Brown, direktur penjualan dan pemasaran untuk Home Creations, pembangun rumah baru terbesar di Oklahoma. Untuk informasi lebih lanjut, baca tutorial Investopedia Hipotek Dasar .

4. Belanja sekitar untuk hipotek.

Jangan terikat dengan kesetiaan saat mencari persetujuan atau mencari hipotek. "Belanja kreditur, bahkan jika Anda hanya memenuhi syarat untuk satu jenis pinjaman," kata Recchia.

Biaya bisa sangat bervariasi. Misalnya, pinjaman FHA mungkin memiliki biaya berbeda tergantung pada apakah Anda mengajukan pinjaman melalui bank lokal, credit union, bankir hipotek, bank besar atau broker hipotek. Lihat Memahami FHA Home Loans .

Bila Anda mendapatkan kesepakatan terbaik, Anda bisa mendapatkan hipotek pra-persetujuan sehingga Anda tahu berapa banyak rumah yang bisa Anda beli. Dan pastikan Anda telah disetujui sebelumnya, bukan hanya pra-kualifikasi. Lihat Pra-kualifikasi Vs. Pra-disetujui - Apa Perbedaannya? 5. Punya pemberi pinjaman cadangan

. Kualifikasi untuk pinjaman bukanlah jaminan bahwa pinjaman Anda pada akhirnya akan didanai: Perundingan pedoman underwriting bergeser, perubahan analisis risiko pemberi pinjaman dan pasar investor dapat berubah. "Saya memiliki klien yang menandatangani dokumen pinjaman dan escrow, dan 24 sampai 48 jam sebelum mereka seharusnya ditutup diberitahu bahwa pemberi pinjaman membekukan dana untuk program pinjaman mereka," kata Recchia. Memiliki pemberi pinjaman kedua yang telah memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek memberi Anda cara alternatif untuk mempertahankan prosesnya, atau mendekati, menjadwalkan

6. Temukan makelar

. Setelah Anda tahu berapa banyak yang dapat Anda bayar dan jumlah pinjaman yang akan Anda dapatkan, saatnya untuk menemukan agen real estat. Carilah seseorang yang bekerja dengan tim orang yang dapat memberikan saran tentang inspektur rumah, agen asuransi, dan lain-lain.

"Realtors melakukan banyak pekerjaan dasar Anda di depan untuk Anda dengan menghubungi agen daftar untuk menyiapkan pertunjukan dan membantu Anda bernegosiasi. pembelian, "kata Brandon Gentile, agen real estat di Keller Williams Realty di Clarkson, Mich." Bagian yang terbaik adalah, pembeli tidak membayar untuk bekerja dengan makelar barang tak bergerak. Layanan ini gratis untuk pembeli, karena penjual membayar semua komisi. "Untuk yang lebih, lihat

Cara Menemukan Agen Real Estat Terbaik . 7. Tentukan lingkungan.

Anda mungkin akan memiliki lokasi yang ideal, tapi tetap berpikiran terbuka saat melihat berapa banyak rumah yang bisa Anda beli di daerah yang berbeda. Rumah dan lahan lebih murah dari pada area metropolitan. Di sisi lain, membayangkan bahwa perjalanan panjang tidak akan berarti bahwa banyak adalah perangkap mudah untuk jatuh ke dalam.Stres dan biaya perjalanan panjang dapat merusak pernikahan, keuangan dan kesehatan mental. Gunakan kalkulator pada langkah 1 untuk melihat perjalanan ekstra itu yang bisa ditambahkan ke tagihan bulanan Anda.

8. Bila Anda menemukan properti, guncang nomor Anda lagi.

Jika Anda berpikir untuk mengajukan penawaran di rumah, lihatlah anggaran Anda lagi. Faktor waktu dalam menutup biaya, biaya pindah dan perbaikan segera dan peralatan yang mungkin Anda butuhkan sebelum Anda dapat pindah ke rumah, catat Felipe Pacheco, seorang manajer divisi Primer Residential Mortgage Inc. (PRMI), yang berbasis di Salt Lake City . Jangan mengabaikan biaya tersembunyi seperti pemeriksaan rumah, asuransi rumah, pajak properti, biaya asosiasi pemilik rumah dan lainnya.

9. Lihatlah tagihan listrik.

Pembeli rumah pertama kali sering berpindah dari penyewaan yang menggunakan lebih sedikit energi (gas, minyak, listrik, propana, dll.) Dan air daripada rumah baru yang lebih besar. Mudah disergap oleh kenaikan suku bunga saat rumah baru Anda memiliki langit-langit yang lebih tinggi daripada jendela sewaan - atau lebih tua yang bocor. Lalu ada utilitas tak terduga, seperti membeli gas untuk menyalakan mesin pemotong rumput. Biaya ini bisa meniup anggaran.

Sebelum mengirimkan penawaran pembelian, mintalah tagihan energi dari 12 bulan terakhir untuk mendapatkan gagasan tentang biaya bulanan rata-rata, saran Marianne Cusato, perancang pemenang penghargaan yang berbasis di Miami, Fla., Dan rekan penulis " Rumah yang Tepat. " Sebagian besar perusahaan utilitas dapat menyediakan salinan pemilik rumah atas permintaan. "Jika Anda mencintai rumah dan segala sesuatu bekerja tapi tagihan energi, mintalah audit untuk memberi tahu pilihan Anda agar lebih hemat energi," kata Cusato. "Di banyak kota perusahaan listrik akan keluar dan melakukan asesmen secara gratis. "

10. Jangan melupakan pemeriksaan di rumah

. Setelah tawaran Anda diterima, berbelanja secara royal untuk pemeriksaan di rumah. Menghabiskan bahkan $ 500 dapat mendidik Anda tentang rumah tersebut dan membantu Anda memutuskan apakah Anda benar-benar ingin membayar perbaikan yang diperlukan. Anda juga dapat memanfaatkan tawaran Anda tergantung pada hasil laporan inspeksi dan membuat penjual bertanggung jawab secara finansial atas semua atau beberapa perbaikan. Untuk informasi lebih lanjut tentang apa yang harus dicari, lihat 1

0 Alasan Anda Tidak Lewat Rumah Inspeksi . Bottom Line

Membeli rumah pertama Anda mungkin merupakan keputusan finansial terbesar yang pernah Anda buat. Jangan mengambil lebih dari kewajiban finansial daripada yang bisa Anda tangani. Peregangan kecil mungkin sepadan, tapi yang besar bisa menghantui Anda jika hidup untuk sementara bergelombang.

Itulah sebabnya Recchia menyarankan untuk menjaga toleransi risiko Anda. "Jika Anda menemukan keamanan besar dalam memiliki rumah Anda, hemat lebih banyak uang untuk uang muka yang besar dan dapatkan pinjaman yang sesuai untuk Anda. Semakin tinggi uang muka, semakin sedikit hutang Anda; Semakin sedikit hutang, semakin baik Anda bisa mengatasi badai ekonomi dan tetap memiliki rumah Anda, "katanya. Untuk saran pencarian lebih lanjut-sebelum-Anda-lompatan, baca

10 Kesalahan Pembeli First-Time Home Pertama .