Penasihat Robo mempermudah pensiunan untuk mendapatkan saran investasi dengan harga yang terjangkau. Namun, penasehat yang dihasilkan komputer ini tidak semuanya sama, yang bisa sangat besar untuk orang yang mendekati atau pensiun. Lagi pula, seseorang yang ingin menarik uang pensiunnya akan memiliki kebutuhan yang berbeda dari investor 40 orang yang baru mulai membangun sarang telur.

Penasihat Robo menawarkan lonceng dan peluit yang berbeda. Beberapa penasehat robo akan membantu klien mengelola investasi yang ada sementara yang lain hanya akan membiarkan pelanggan membangun portofolio investasi baru. Sementara itu, beberapa penasehat robo akan membantu pensiunan mengembangkan strategi untuk mengakses dolar investasi mereka sementara yang lain tidak. Satu denominator umum di antara para penasihat robo adalah bahwa mereka semua mengklaim untuk menciptakan strategi investasi yang efisien pajak. Dengan banyak penasehat robo untuk dipilih, para pensiunan dapat memilih dan memilih penasihat robo yang memenuhi kebutuhan unik mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Penasihat Robo Membuat Rasa Pensiunan. )

Kemudahan Penggunaan

Salah satu hal besar yang harus dilakukan pensiunan dan pensiunan yang segera dibutuhkan saat berinvestasi adalah kesederhanaan. Itu berlaku terutama untuk platform investasi online. Jika platform terlalu sulit untuk digunakan, sulit untuk menemukan informasi atau sebaliknya tidak praktis, maka akan cepat menjadi frustasi. Karena itulah pensiunan perlu memilih penasehat robo yang mudah dinavigasi. Syukurlah ketika sampai pada hal itu, banyak penasehat robo-advisor. WealthFront and Betterment adalah dua contoh penasehat robo yang mempermudah, tapi itu bukan satu-satunya. Aturan praktis: sebelum memasukkan uang ke situs web penasihat robo. Jika sulit dinavigasi sebelum mendaftar, kemungkinan akan menjadi rumit dalam hal investasi. (Untuk lebih, lihat juga: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )

Automated Plus Some Hand-Holding

Pensiunan memiliki kebutuhan unik, apakah memastikan mereka memiliki cukup pendapatan rutin untuk tinggal atau mengelola pemaparan pajak mereka untuk melindungi bottom line mereka. Dan sementara sebagian besar penasihat robo membanggakan kemampuan untuk terlibat dalam panen rugi pajak dan strategi yang diuntungkan pajak lainnya, terkadang situasinya memerlukan sedikit campur tangan manusia. Meskipun tidak setiap penasihat robo akan menawarkan saran manusia, ada juga yang melakukannya, seperti Vanguard Personal Advisor Services. Tentu, Anda akan membayar sedikit lebih banyak untuk interaksi manusia itu, tapi bisa sangat berharga jika Anda memerlukan beberapa pegangan tapi tetap menyukai gagasan rencana investasi yang dihasilkan oleh komputer. Dan itu juga berarti Anda bisa mendapatkan bantuan bahkan jika Anda tidak memiliki ratusan ribu dolar untuk diinvestasikan.

Keamanan Harus Menjadi Perhatian Atas

Ketika melakukan investasi online, pensiunan dan orang yang mendekati pensiun harus teliti saat memilih penasihat robo yang mereka tangani.Lagi pula, mereka memegang kunci kastil Anda, dan jika informasi finansial dan identifikasi Anda jatuh ke tangan yang salah, ini bisa menghabiskan banyak biaya. Karena itu Anda harus pergi dengan penasihat robo yang menangani keamanan secara serius. Menurut pedoman dari Komisi Sekuritas dan Bursa, investor harus memahami siapa penasihat mero yang membagikan informasi Anda dan memastikan bahwa mereka menjelaskan tingkat keamanan mereka. Ini juga mewajibkan investor untuk memilih kata sandi yang kuat dan mengakses situs web di jaringan yang aman. Meskipun tidak ada yang pasti, menempel pada penasehat robo yang telah ada di sekitar blok tersebut untuk sementara mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada memulai tanpa rekam jejak. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Aturan Fidusia Mempengaruhi Penasihat Robo? )

Garis Bawah

Orang-orang di atau sekitar pensiun dapat memperoleh keuntungan dari penasihat robo karena mereka memberi sumbangan rendah- cara biaya untuk berinvestasi dan memberikan beberapa saran keuangan. Tapi pensiunan perlu sedikit lebih memilih ketika bertemu dengan penasihat robo yang mereka investasikan. Mereka perlu memperhatikan nasehat, kemudahan penggunaan dan keamanan saat membandingkan berbagai penasihat robo.