Penasihat Robo telah hadir dalam berita secara konsisten selama beberapa tahun terakhir. Sementara penasehat robo telah mengumpulkan aset signifikan selama beberapa tahun terakhir, total Asset Under Management (AUM) mereka cukup kecil dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional.

Dengan ukuran itu, penasihat robo atau penasehat digital mungkin tidak dinilai sebagai keberhasilan. Namun, prediksi penasehat robo sebagai kekuatan yang mengganggu di dunia nasehat keuangan menjadi kenyataan. Sementara saya tidak berpikir bahwa penasehat robo mengeja segala jenis lonceng kematian untuk penasihat keuangan tradisional, saya pikir mereka mengubah industri ini. Kenyataannya, keyakinan pribadi saya adalah bahwa penasehat robo telah menyebabkan penasihat keuangan tradisional dan firma jasa keuangan besar memikirkan kembali bagaimana mereka melakukan berbagai hal dalam banyak hal, yang merupakan hal yang sangat positif bagi penasihat keuangan dan klien mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Apakah Robo-penasehat merupakan Mimpi Buruk Terburuk FA? )

Pemain Jasa Keuangan Besar

Industri jasa keuangan telah memperhatikan beberapa penasihat robo dan beberapa telah memulai perusahaan robo mereka sendiri atau yang diakuisisi.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard Group sangat sukses dan tidak seperti beberapa penasihat robo-murni seperti Wealthfront and Betterment, layanan Vanguard menarik banyak Baby Boomers sebagai klien. Layanan ini menggabungkan teknologi penasehat robo di bidang-bidang seperti alokasi aset otomatis dan penyeimbangan portofolio dengan akses ke penasihat keuangan manusia melalui telepon atau konferensi video.

Antara aset baru yang ditarik oleh perusahaan melalui layanan penasihat mereka dan 30 basis poin yang mereka dapatkan dalam biaya untuk layanan ini, penawaran ini telah sukses bagi Vanguard. Selanjutnya adalah contoh bagus dari keberhasilan integrasi teknologi robo dan nasehat manusia. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: A Look at Vanguard's Robo-Advisor .

Mengapa Schwab Meluncurkan Penasehat Robo untuk Penasehatnya .

Fidelity Investments sebelumnya memiliki pengaturan dengan Penyesuaian Robo-Penasihat. Penasihat keuangan yang menjaga aset klien di kelompok layanan kelembagaan Fidelity dapat memanfaatkan teknologi dan layanan Betterment untuk digunakan bersama klien mereka.

Pada bulan November The Wall Street Journal melaporkan bahwa Fidelity telah mengembangkan dan sedang menguji layanan penasehat robo-nya sendiri.Menurut laporan tersebut, program Fidelity gratis selama masa pengujian dan membutuhkan aset minimal $ 5.000 untuk memulai. Akhirnya Fidelity belum memutuskan berapa biaya yang akan dikeluarkan saat program diluncurkan secara luas.

Akuisisi Penting

Menurut pendapat saya ada tiga kesepakatan yang sangat signifikan yang mengumumkan bahwa melibatkan penasihat robo pada tahun 2015.

Northwestern Mutual (NML) membeli Learnvest

. Raksasa asuransi jiwa membeli Robot Investvest pada awal tahun 2015 untuk beberapa pengetahuan tentang milenium dan klien Gen X. Learnvest dimulai pada tahun 2009 dan lebih berfokus pada perencanaan keuangan daripada saran investasi murni tidak seperti banyak penasihat Robo lainnya. NML akan mengoperasikan Learvest sebagai unit terpisah, setidaknya pada awalnya, dan tidak mengharuskan mereka menjual produk asuransi atau investasi NML. Beberapa orang merasa bahwa perangkat lunak dan metodologi perencanaan keuangan Investvest juga dianggap sebagai aset utama oleh NML. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Apa yang Diperoleh oleh Northwestern dari Akuisisi LearnVest .) BlackRock buying FutureAdvisor.

Manajer uang raksasa BlackRock membeli robo-advisor FutureAdvisor. Dengan banyak akun BlackRock tidak terlalu tertarik dengan aset perusahaan yang dikelola oleh $ 600 juta. Mereka telah mengindikasikan bahwa FutureAdvisor akan ditinggalkan sendirian dalam hal pengelolaan aset klien yang ada dan yang mungkin akan terjadi di masa depan. Hadiah sesungguhnya untuk BlackRock adalah teknologi FutureAdvisor. Laporan menunjukkan bahwa BlackRock bermaksud memanfaatkan teknologi ini dan mendistribusikan penggunaannya ke penasihat keuangan tradisional di saluran distribusi di mana perusahaan ingin berkembang. Harapan mereka adalah membuat terobosan dengan penasihat tradisional yang pada gilirannya diharapkan menggunakan lebih banyak produk BlackRock, termasuk ETFs iShares mereka. Teknologi yang disediakan BlackRock untuk penasihat keuangan tradisional ini akan memungkinkan mereka menawarkan teknologi robo kepada klien mereka sambil tetap bekerja dengan mereka secara pribadi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Apa yang Diperlukan Pengambilan BlackRock's Roboadvisor . Penawaran NML dan BlackRock adalah contoh dari raksasa layanan keuangan mapan yang memperoleh penasihat robo untuk teknologi dan pengetahuan mereka. Ada juga kesepakatan yang mencakup perusahaan robo yang mengakuisisi firma penasihat keuangan batu bata dan mortir.

Mesin Keuangan akan membeli Reksa Dana Store

. Financial Engines, Inc. biasanya tidak termasuk dalam percakapan tentang penasihat robo tapi mereka dianggap oleh banyak orang sebagai penasihat robo asli. Mesin Keuangan dipekerjakan oleh 401 (k) sponsor rencana dan memberikan saran untuk merencanakan peserta secara online. Sebelum membeli Toko Reksa Dana, Financial Engines telah mengumumkan bahwa mereka meningkatkan staf penasehat mereka yang tersedia bagi peserta melalui telepon untuk memberikan interaksi manusia yang lebih besar bagi para peserta rencana. Akuisisi Toko Reksa Dana akan memberi peserta rencana mereka menyarankan akses ke lokasi fisik mereka di seluruh negeri.Ini harus memberi peserta akses lebih jauh ke penasihat manusia dan kemungkinan akan memberikan peluang penjualan silang antara kedua perusahaan.

Teknologi Robo Meningkatkan Pendapat Manusia

Pandangan pribadi saya terhadap penasihat robo dan teknologinya adalah bahwa hal itu merupakan peningkatan dunia nasihat keuangan dan penasihat keuangan manusia dan bukan ancaman apa pun. Dengan banyak perusahaan pialang utama menolak keras peraturan fidusia yang diajukan dengan mengatakan bahwa investor yang lebih kecil akan terluka, robo-technology adalah cara bagi penasihat biaya dan RIA untuk melayani investor yang lebih kecil dengan cara yang hemat biaya untuk klien dan penasihat. Selain itu, dengan "abu-abu" dari banyak penasihat keuangan tradisional, ini adalah cara yang bagus untuk mengatasi kerugian yang dirasakan dalam penasihat keuangan manusia karena banyak penasehat yang lebih tua pensiun. (Untuk yang lebih, lihat: Robo-Advisors and Human Advisors: Bagaimana Mereka Akan Bekerja Bersama.)

The Bottom Line

Penasihat Robo telah terbukti lebih dari sekejap dalam rencana tersebut dan telah meningkatkan penyampaian saran keuangan Perusahaan jasa keuangan dan penasihat keuangan yang besar telah memperhatikan dan memasuki ruang ini juga. Robo-teknologi memiliki potensi menyediakan pilihan yang lebih banyak kepada klien dan memperluas jangkauan penasehat keuangan untuk dapat melayani lebih banyak jenis klien. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Robo Dapat Membantu Anda dan Portofolio Anda .