Lama berlalu adalah hari-hari ketika Anda bisa menetapkan rencana investasi Anda dan bertahan dengannya sampai Anda mencapai target masa pensiun Anda. Dengan semakin meningkatnya volatilitas di pasar saham, prospek tingkat suku bunga yang lebih tinggi di tahun 2016 dan harapan hidup yang terus diregangkan, investor tidak dapat bersikap kaku mengenai bagaimana mereka mendekati investasi pensiun mereka. Bagaimanapun, jika mereka tidak mau fleksibel, mereka bisa berakhir dengan kekurangan tabungan pensiun yang besar yang secara drastis akan mengubah cara mereka menjalani hidup mereka di masa pensiun. Inilah yang melihat tiga alasan investor harus fleksibel saat berinvestasi untuk masa pensiun. (Baca lebih lanjut, di sini: Menganalisis Rencana Pensiun Terbaik Dan Pilihan Investasi .)

Suku Bunga Lingkungan Dapat Mengubah Pengembalian Investasi Anda

Berawal dari tahun dengan tingkat suku bunga rendah, banyak orang yang menabung untuk masa pensiun telah menyimpan uang mereka di obligasi sebagai cara yang aman untuk menumbuhkan sarang telur mereka. Setelah semua, jika saham turun, obligasi harus menjadi cara untuk melindungi pukulan tersebut. Tapi di lingkungan suku bunga yang berubah strategi itu bisa lebih berbahaya daripada kebaikan. Itu karena ketika harga naik yield pada obligasi biasanya turun. Belilah obligasi dua puluh tahun dengan kurs hari ini dan Anda kemungkinan akan kehilangan kenaikan suku bunga selama masa obligasi. Itu berarti setelah dua puluh tahun investasi Anda akan bernilai kurang.

Dengan prospek tinggi bahwa Federal Reserve akan terus menaikkan suku bunga, investor pensiun yang bersedia mengubah strategi mereka tidak akan terkena risiko suku bunga. Alih-alih membeli obligasi berdurasi panjang, taruhan yang lebih baik dalam lingkungan dengan tingkat kenaikan adalah dengan jangka pendek dengan jangka waktu tidak lebih dari lima tahun. Investor yang rela menjadi fleksibel bisa memanfaatkan kenaikan suku bunga sementara mereka yang tetap kaku berdiri untuk menderita. (Baca lebih lanjut, di sini: Cara Mempersiapkan Suku Bunga yang Meningkat. )

Portofolio Akan Terlalu Konservatif Atau Berisiko Banyak orang yang berinvestasi dengan mata ke masa pensiun berlangganan filosofi bahwa semakin dekat mereka untuk pensiun; semakin banyak risk averse yang mereka dapatkan. Tidak ada yang ingin hidup melalui kecelakaan pasar saham lain seperti mereka bersiap untuk berjalan ke matahari terbenam pensiun. Tapi rencana itu hanya bekerja dengan harapan hidup yang lebih pendek. Saat ini, orang-orang hidup dengan baik di usia 80an dan 90an yang berarti mereka tidak hanya perlu melindungi tabungan pensiun mereka yang mereka butuhkan untuk membuatnya tumbuh. Menempel rencana investasi lama yang menjadi konservatif seiring bertambahnya usia Anda dapat menciptakan kekurangan pensiun yang besar. Belum lagi jika investor pensiun tetap berpegang pada filosofi konservatif, mereka bisa bertahan dengan investasi yang tidak mengikuti laju inflasi.Itu bisa menjadi bencana karena itu berarti mereka akan memiliki sedikit daya beli untuk dolar mereka ketika mereka berhasil menggunakannya.

Menjadi berisiko sejak awal dalam strategi investasi Anda dan tidak menengoknya kembali selama bertahun-tahun bisa sama bermasalahnya dengan terlalu konservatif. Jika portofolio Anda berat dan tangki pasar bisa menguap sebagian tabungan Anda untuk masa pensiun. Dan jika itu terjadi saat Anda bersiap untuk keluar dari angkatan kerja Anda mungkin tidak memiliki cukup waktu untuk mengejar ketinggalan. (Baca lebih lanjut, di sini:

Memerangi Pensiun Pembunuh Pensiun: Inflasi .) Anda Bisa Berakhir Membayar Terlalu Banyak dalam Pajak dan Biaya

Pajak dan kematian adalah satu-satunya dua kepastian dalam hidup, tapi bagaimana banyak Anda membayar pajak didasarkan pada investasi Anda dan dapat berubah dari waktu ke waktu. Karena itulah yang kaku dalam rencana investasi Anda bisa menyakiti Anda saat Paman Sam datang mengetuk. Ambil akun pajak tangguhan sebagai satu contoh - obligasi dan saham yang membayar dividen dapat memberi imbal hasil kepada investor, namun jika investasi tersebut dalam rekening kena pajak, bunga yang dikenakan akan dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Jika investasi dilakukan di rekening pensiun seperti IRA atau 401 (K), maka acara pajak menjadi non-event. Alasan lain yang tidak fleksibel dapat melukai investor: mereka tidak akan dapat memanfaatkan panen rugi pajak, yang merupakan cara yang populer untuk menghindari kenaikan modal. Dengan hilangnya pajak panen investor mengimbangi keuntungan dari satu saham dengan kerugian dari saham lainnya.

Pajak adalah salah satu alasan untuk tetap fleksibel, dan biaya investasi adalah biaya lain. Apakah investor memiliki uang mereka di reksadana atau berinvestasi pada saham individual jika mereka menetapkan investasinya dan melupakannya, mereka bisa membayar lebih banyak biaya. Tanpa tetap berada di atas investasi Anda, Anda tidak akan dapat mengenali kenaikan biaya atau kenaikan tingkat turnover reksa dana yang Anda investasikan, yang dapat menyebabkan kejadian pajak. (Baca lebih lanjut, di sini:

Cara Menurunkan Biaya Rekening Investasi Saat Pensiun. ) Inti Investasi

Pensiun bukanlah salah satu dari hal-hal yang dapat Anda tetapkan dan lupakan. Hal ini mengharuskan investor untuk bersikap fleksibel dan mau berubah seiring dengan pasar dan lingkungan. Investor yang menolak bisa berakhir dengan kerugian investasi, kenaikan pajak yang tidak perlu dan biaya investasi yang lumayan. Belum lagi kekurangan tabungan yang bisa secara dramatis mengubah wajah masa pensiun mereka.