Perencanaan perumahan rumit, oleh karena itu sangat disarankan agar investor mencari penasihat keuangan dan / atau pengacara yang berpengalaman untuk membantu menyelesaikan semuanya. Tiga rahasia perencanaan perumahan di bawah ini akan membantu investor tetap berada di jalur yang benar. (99)> Hindari Anak-Anak yang Tidak Bersahabat Jika Anda memiliki anak dari perkawinan sebelumnya dan berniat menyerahkan aset Anda kepada mereka, berhati-hatilah dalam rute apa Anda mengambil. Meskipun investor mungkin tidak ingin mendengarnya, dalam banyak kasus, ibu tiri atau ayah tiri akan berakhir dengan kontrol penuh atas aset dan kemudian menyerahkannya kepada anak mereka sendiri dari pernikahan sebelumnya atau pasangan baru.

Untuk mencegah hal tersebut terjadi, gunakan kepercayaan yang hidup dan bukan penetapan penerima atau kepemilikan bersama. Jika kepercayaan hidup dirancang dengan baik, itu akan memastikan bahwa anak-anak Anda menerima warisan mereka. ( Perencanaan Perumahan Harus: Perbarui Penerima Manfaat Anda

.)

Jika Anda memiliki anak berusia enam tahun, maka Anda tidak akan menjadi sangat prihatin dengan anak itu bercerai di beberapa titik di jalan. Namun, tidak pernah terlalu dini untuk memulai perencanaan, dan tingkat perceraian saat ini sekitar 50% di Amerika Serikat.

Jika Anda tidak melakukan tindakan yang benar, warisan anak Anda bisa berakhir di tangan mantannya. Ini tentu bukan apa yang ada dalam pikiran Anda untuk warisan, terutama jika anak Anda saat ini sudah menikah dan Anda tidak menyukai pasangan tersebut. Solusinya adalah kepercayaan yang dirancang khusus. Dengan mengambil pendekatan ini, saham kepercayaan dibuat untuk anak Anda saat Anda lewat. Setiap saham akan tetap berada dalam nama kepercayaan, yang akan memungkinkan wali amanat untuk bertanggung jawab atas saham tersebut. Sebagai wali amanat, anak bisa menginvestasikan atau membelanjakan penghasilan yang diperoleh kepercayaannya. Bonus tambahan adalah perlindungan dari kreditur dan kebangkrutan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Cara Merencanakan Perencanaan Perumahan

.

Trust Beats Probate

Perhatikan bahwa kepercayaan telah menjadi kata kunci yang bertentangan dengan kehendak. Jika perkebunan Anda direncanakan di sekitar surat wasiat, maka harus melalui surat pengesahan hakim, yang melibatkan biaya, pajak, dan biaya legal. Untuk menghindari pengesahan hakim, Anda bisa menggunakan kepercayaan hidup.

Akan ada biaya yang terkait dengan pendekatan ini, namun biaya ini akan jauh lebih sedikit daripada melalui surat pengesahan hakim. Ini juga lebih cepat dan menghindari pengapuran uang kepada pengacara perencanaan perumahan yang mungkin memiliki niat buruk - beberapa di antaranya telah membuat kekayaan mereka dengan memeriksa harta klien mereka saat klien mereka meninggal. Pengacara perencanaan perumahan ini tidak akan mempromosikan kepercayaan karena tidak akan bermanfaat bagi mereka dari sudut pandang keuangan. (Untuk lebih, lihat: Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Catatan penting adalah bahwa memiliki kepercayaan hidup tidak menjamin bahwa Anda akan terhindar dari pengesahan hakim. Untuk menghindari pengesahan hakim, semua aset harus diberi judul atas nama Anda. Ini termasuk rekening bank, sertifikat deposito (CD), saham, obligasi, real estat, dll. (Untuk lebih, lihat:

6 Cara Menurunkan Estate Anda

Garis Bawah Jika perencanaan perumahan ada di pikiran Anda, maka simpanlah dalam pikiran Anda dan tidak di dalam hati Anda. Buat keputusan yang benar untuk ahli waris Anda dengan melindungi aset Anda. Tema utamanya adalah kepercayaan akan kemauan. Jika Anda memiliki pengacara yang tepat, ini akan membantu menghindari disinheritance sambil menawarkan perlindungan warisan perceraian. Ini juga akan membantu menghindari biaya pengesahan hakim. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Perumahan Maju: Meninjau Hal-hal dan Perencanaan Hidup .