Jika Anda tidak memiliki IRA, Anda mungkin harus melakukannya. Berkontribusi pada rencana pensiun 401 (k) atau rencana pensiun serupa Anda di tempat kerja, jika Anda memiliki akses ke satu, terutama jika atasan Anda mencocokkan dana, namun IRA memberi Anda kendali penuh atas kontribusi Anda. Menambahkan IRA ke kendaraan pensiun perusahaan Anda akan meningkatkan pilihan tabungan pensiun Anda.

Pembayar pajak individu dapat membuka salah satu IRA tradisional atau IRA Roth. Hanya jenis tradisional yang memungkinkan Anda mengambil pengurangan pajak saat Anda membukanya dan tidak memiliki batasan pendapatan yang membatasi siapa yang bisa membukanya. Lihat Roth Vs. IRA tradisional: mana yang tepat untukmu? (Namun, jika Anda atau pasangan Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja, pengurangan Anda mungkin terbatas jika penghasilan Anda melebihi tingkat tertentu)

Menemukan informasi tentang IRA tradisional tidaklah sulit tapi ada beberapa faktor penting yang tidak terlalu jelas. Ini lima.

1. Anda Tidak Berinvestasi dalam IRA

Jangan pilih-pilih dengan kata-kata bijak, tapi IRA bukanlah sesuatu yang Anda investasikan. IRA adalah jenis kendaraan investasi yang memungkinkan Anda menghasilkan uang tanpa pajak sampai Anda menarik dana. Anggap saja itu sebagai ember yang menyimpan investasi Anda - bukan investasi itu sendiri. Jika Anda hanya menyimpan uang ke IRA Anda, Anda tidak akan menghasilkan banyak dari apapun. Setelah Anda menyetorkan uangnya, masuk dan investasikan dengan bantuan profesional keuangan jika dibutuhkan.

2. Anda Perlu Melengkapi Formulir Penerima Manfaat

Jika Anda tidak diminta untuk melakukannya saat membuka IRA, Anda harus segera melakukannya. Formulir penerima bantuan memberitahu kustodian apa yang harus dilakukan dengan dana jika Anda meninggal dunia. Tanpa formulir, orang yang Anda cintai berisiko tidak menerima uang.

Jika Anda telah menyelesaikan formulir ini, tetap update - terutama jika Anda mengalami perceraian atau perubahan besar lainnya.

3. Anda Harus Menarik Uang

Mungkin Anda tidak perlu bergantung pada IRA Anda untuk biaya hidup begitu Anda pensiun. Bukankah lebih bagus lagi jika Anda bisa meninggalkan IRA kepada anak-anak Anda begitu Anda meninggal? Sayangnya, IRA tradisional tidak berjalan seperti itu. Karena distribusi minimum yang dipersyaratkan (RMD), Anda harus mulai mengambil uang dari akun secara umum "pada tanggal 1 April tahun setelah tahun di mana Anda berusia 70½ tahun." Jika tidak, harapkan beberapa denda pajak yang lumayan.

Jika Anda tidak menginginkan batas-batas RMD, lihatlah Roth IRA. Tidak ada RMD sampai Anda meninggal dunia.

4. Anda Tidak Bisa Meminjam dari IRA Anda (Biasanya)

Jangan jatuh karena kesalahpahaman umum ini. Ada beberapa rencana pensiun yang memungkinkan Anda mengambil pinjaman jangka pendek, tapi IRA bukan salah satunya. Jika Anda "meminjam" dari IRA, itu bukan lagi sebuah IRA.Anda akan membayar pajak dan denda atas seluruh nilai IRA.

Yang Anda dapat lakukan adalah menarik uang dari IRA dan memasukkannya ke dalam sebuah IRA baru dalam waktu 60 hari. Untuk detailnya, lihat Dapatkah saya meminjam dari IRA tanpa penalti? Ini bukan pinjaman; Ini adalah distribusi dan rollover dan Anda hanya bisa melakukannya setahun sekali dan harus sangat berhati-hati dengan tenggat waktu. Untuk informasi lebih lanjut tentang mengumpulkan uang dari dana pensiun Anda, lihat 401 (k) Pinjaman Vs. Penarikan IRA . Anda juga tidak dapat menjaminkan IRA Anda sebagai jaminan. Jika Anda melakukannya, bagian dari IRA yang dijanjikan dianggap didistribusikan. Dengan kata lain, Anda harus membayar pajak dan denda di atasnya. 5. Anda Bisa Berinvestasi di Real Estat

IRA Anda tidak harus hanya memegang ekuitas, obligasi dan investasi tipe Wall Street lainnya. Anda juga bisa memiliki real estat. Hasil tangkapannya adalah real estat harus menjadi properti bisnis. Anda tidak dapat membeli rumah kedua atau melunasi rumah Anda saat ini. Tapi Anda bisa membeli dan membalik rumah sebagai properti investasi.

IRS memiliki peraturan ketat mengenai real estat di IRA Anda. Karena nilai dolar yang lebih tinggi dan sifat real estat yang kurang likuid, opsi ini hanya untuk investor yang lebih canggih. Bicaralah dengan ahli yang tepat sebelum mempertimbangkan untuk menambahkan real estat. Lihat

Aset Kualifikasi Untuk IRA

Anda. Bottom Line Statistik menunjukkan bahwa kebanyakan orang tertinggal dalam tabungan pensiun mereka. IRA adalah cara sempurna untuk melengkapi kendaraan pensiun Anda di tempat kerja. Anda hanya bisa menyetorkan $ 5, 500 per tahun ($ 6, 500 jika Anda berusia 50 atau lebih), namun karena Anda memiliki kendali atas dana, uang itu dapat tumbuh dengan cepat. Tidak merasa memenuhi syarat untuk berinvestasi sendiri? Ada banyak penasihat fee-only yang bersedia membantu.

Setelah Anda membuka IRA (perlu 31 Desember, akhir tahun pajak), Anda memiliki batas waktu pengarsipan pajak tahun ini (biasanya 15 April) untuk memberikan kontribusi tahunan Anda.