Variabel anuitas telah berkembang dalam popularitas karena investor mencari cara untuk menambah penghasilan pensiun mereka. Anuitas variabel adalah kontrak antara seseorang dan perusahaan asuransi yang dirancang untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang, seperti masa pensiun. Investor telah bergejolak menuju anuitas variabel untuk keuntungan yang mencakup pertumbuhan tertunda pajak.

Banyak manfaat hidup dan mati tersedia dari berbagai penyedia anuitas asuransi yang berbeda. Manfaat hidup memberi kesempatan kepada pemegang kontrak untuk menerima arus pendapatan tanpa harus membatalkan kontrak. Manfaat kematian memberi pemegang kontrak kemampuan untuk meningkatkan dan melindungi agar bisa melewati perkebunan.

- Prudential Premier Retirement

Prudential telah secara konsisten menjadi salah satu penyedia anuitas variabel selama dekade terakhir. Dengan rating A + dengan perusahaan Fitch dan A. M. Best Company, Prudential memberi investor kenyamanan perusahaan finansial yang kuat. Prudential menawarkan banyak sub-akun ala aset alokasi aset yang berbeda, bermitra dengan banyak manajer investasi terkenal seperti J. P Morgan dan Wellington Management. Prudential menawarkan anuitas seri B, yang memiliki biaya asuransi tahunan sebesar 1. 45% dan biaya penjualan kontinjensi kontinjensi tujuh tahun (CDSC). Bagi investor yang mencari opsi yang lebih likuid, Prudential juga menawarkan anuitas seri C, yang tidak memiliki CDSC namun dikenakan biaya tahunan lebih tinggi sebesar 1. 95% untuk sembilan tahun pertama kontrak.

Anuitas prudential paling dikenal karena manfaat hidup tertinggi mereka yang tertinggi di Hari-hari Tertinggi. Manfaat ini dianggap sebagai pilihan utama bagi investor yang ingin menunda pendapatan seumur hidup. Basis manfaat hidup meningkat setiap tahun melalui kenaikan nilai manfaat tertinggi harian sejak tanggal ulang tahun atau 5%. Tidak seperti kebanyakan basis manfaat hidup yang hanya meningkat dengan membandingkan tanggal ulang tahun, Prudential memungkinkan investor untuk mengambil nilai tertinggi dari nilai kontrak yang dipukul. Selama bertahun-tahun ketika pasar tidak berkinerja baik, investor melihat minimal 5% compounding dari basis tahun sebelumnya. Begitu pemegang kontrak memutuskan untuk memulai penarikan seumur hidup, basis manfaatnya tetap dapat terus tumbuh jika pasar terus menghargai. Saat penarikan dimulai, jumlah seumur hidup didasarkan pada umur pemilik dan dapat berkisar dari 3 sampai 6%.

Tujuan Nasional

Piagam B & C berdasarkan Tujuan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Nasional memberikan manfaat pendapatan seumur hidup dengan bayaran tertinggi di pasar. Seri B memiliki CDSC tujuh tahun dengan total biaya tahunan sebesar 1. 3%. Seri C tidak memiliki CDSC namun memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi dari 1.6% yang berlangsung selama masa kontrak. Secara nasional, memungkinkan pemilik anuitas untuk berinvestasi dalam berbagai opsi subaccount, mulai dari manajer yang menyertakan Fidelity dan Oppenheimer.

Bagi para investor yang mencari pembayaran tertinggi saat ini untuk mendapatkan penarikan seumur hidup yang dijamin, Penerima Pendapatan Seumur Hidup Nasional adalah pilihan terbaik. Tanpa melakukan annuitizing kontrak, pemilik dapat memulai penarikan seumur hidup dijamin mulai dari 3. 15 sampai 6. 15%. Pada usia 65 sampai 74, pemilik dapat menarik diri 5. 15%, ketika kebanyakan orang lain hanya menyediakan 5% atau kurang. Bagi pemilik usia 75 sampai 80, tingkat penarikannya adalah 5. 65%, dan itu adalah 6. 15% untuk usia 80 tahun ke atas. Bagi investor yang menunda penarikan pendapatan, basis manfaat dapat tumbuh secara tahunan atau dengan kenaikan bunga sederhana sebesar 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National memberikan fleksibilitas maksimal dengan basis manfaat, yang memungkinkan para investor untuk memilih dengan gaya à la carte. Anuitas Perspektif ditawarkan dalam tiga kelas saham yang berbeda. CDSC empat tahun adalah periode penyerahan terpendek yang tersedia dan memiliki biaya tahunan sebesar 1. 7%. Pilihan CDSC lima tahun dikenakan biaya sedikit sekali setiap tahun di 1. 6%. CDSC penyerahan terpanjang tujuh tahun juga paling murah, dengan biaya tahunan sebesar 1. 3%. Ketiga opsi tersebut memungkinkan pemilik untuk memilih investasi sub-akun dari manajer seperti Goldman Sachs atau BlackRock.

Dengan berbagai pilihan pilihan, Jackson menawarkan manfaat kematian paling maju. Bagi investor yang ingin memaksimalkan nilai properti mereka, Combo 5% Roll-up dan hadiah ulang tahun Triwulan Dini tertinggi memberikan keuntungan paling besar. Manfaat kematian dihitung sebagai yang terbesar dari yang berikut: nilai akun, pembayaran pembelian yang disesuaikan diperparah sebesar 5% (4% untuk edisi 70-79) sampai ulang tahun sebelum ulang tahun ke-81, atau nilai kuartalan tertinggi sebelum Ulang tahun ke-81 Salah satu manfaat menggunakan Jackson National untuk tujuan manfaat kematian adalah kontrak tidak memerlukan keuntungan hidup, yang seringkali menambah biaya keseluruhan.

Ringkasan

Investor harus memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan khusus mereka baik dari segi pendapatan maupun keperluan pelestarian lahan. Ketika meneliti anuitas variabel, investor harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang terdidik tentang perusahaan-perusahaan ini dan manfaatnya yang sesuai.