Asuransi perawatan jangka panjang adalah jenis asuransi tertentu yang dijual di Amerika Serikat, Kanada dan Inggris. Produk asuransi ini membantu orang menutupi biaya perawatan jangka panjang di luar periode yang telah ditentukan. Asuransi perawatan jangka panjang mencakup jenis perawatan yang tidak terjangkau oleh asuransi kesehatan tradisional, Medicare atau Medicaid.

Mereka yang membutuhkan perawatan jangka panjang tidak harus sakit dalam cara orang berpikir. Sebaliknya, mereka biasanya tidak dapat melakukan aktivitas dasar kehidupan sehari-hari. Kegiatan ini meliputi makan, mandi, berjalan dan berpakaian.

Sementara orang yang membutuhkan perawatan jangka panjang dianggap sebagai orang tua, ini tidak eksklusif; walaupun sekitar 70% orang berusia di atas 65 tahun memerlukan perawatan jangka panjang, sekitar 40% dari setiap orang yang menerima perawatan jangka panjang berusia antara 18 dan 64 tahun. Meskipun perawatan jangka panjang mencakup orang-orang dengan Berbagai isu dari berbagai kelompok usia dan latar belakang, mungkin bukan pilihan asuransi terbaik bagi sebagian orang. Premi asuransi perawatan jangka panjang terus meningkat selama beberapa tahun. Bahkan pada premi yang lebih tinggi ini, perusahaan asuransi yang menawarkan jenis asuransi ini menolak pelamar setelah menyelidiki lebih dalam sejarah kesehatan mereka. Karena faktor-faktor ini, orang mungkin memerlukan pilihan lain untuk cakupan perawatan jangka panjang. Berikut adalah empat alternatif asuransi perawatan jangka panjang yang memberikan perlindungan yang baik bagi mereka yang membutuhkan perawatan jangka panjang.

1. Asuransi Perawatan Jangka Pendek

Asuransi perawatan jangka pendek, yang juga dikenal sebagai asuransi pemulihan, adalah kebijakan yang menawarkan antara cakupan perawatan jangka panjang $ 50 sampai $ 300 per hari selama 180 sampai 360 hari. Karena tidak ada komitmen jangka panjang untuk perusahaan asuransi, premi biasanya kurang dari cakupan perawatan jangka panjang tradisional.

Karena premi lebih rendah dan cakupannya hanya untuk satu tahun atau kurang, banyak pelamar yang ditolak oleh cakupan perawatan jangka panjang tradisional dapat diterima oleh asuransi perawatan jangka pendek. Jenis kebijakan ini memiliki jangka waktu singkat atau tidak ada waktu tunggu, yang memungkinkan manfaat segera dimulai bagi mereka yang membutuhkan.

Dengan asuransi perawatan jangka pendek, tunjangan biasanya diatur ulang. Ini berarti jika seseorang mengajukan klaim namun kemudian pulih sebelum menerima manfaat penuh, mungkin mengajukan klaim lain di masa depan dan menerima liputan. Mereka yang di bawah usia 85 tahun biasanya memenuhi syarat untuk jenis cakupan ini.

Sementara cakupan asuransi jenis ini dapat membantu mereka yang ditolak untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang, cakupan asuransi yang ringkasnya menjadikannya hanya solusi jangka pendek untuk cakupan perawatan jangka panjang. Namun, Medicare menawarkan rehab pasca-perawatan di rumah sakit selama 20 hari, sehingga memungkinkan untuk mencakup perawatan jangka panjang lebih dari satu tahun jika asuransi perawatan jangka pendek dikeluarkan setelah periode 20 hari tersebut.

2. Asuransi Kritis atau Perawatan Kritis-Critical

Asuransi perawatan kritis dan kritis adalah dua jenis cakupan yang menawarkan pembayaran tunai lump-sum kepada orang-orang yang didiagnosis menderita kanker, stroke, serangan jantung dan penyakit serius lainnya. Selain itu, Aflac and Guarantee Trust Life Insurance Co, dua operator besar, menawarkan asuransi perawatan kritis dan kritis dengan manfaat harian atau bulanan untuk rehabilitasi rawat inap dan perawatan lanjutan.

Manfaat harian Aflac dapat bertahan hingga enam bulan dan Jaminan manfaat bulanan Trust Trust Insurance Co dapat bertahan hingga dua tahun. Manfaat harian dan bulanan di samping, perawatan kritis dan asuransi penyakit kritis biasanya lebih murah daripada asuransi perawatan jangka panjang. Misalnya, jika wanita berusia 60 tahun ingin menutup perawatan jangka panjang, dia dapat menerima pembayaran sejumlah $ 50.000 dari perawatan kritis atau asuransi kritis hanya dengan $ 100 per bulan.

Bahkan struktur asuransi manfaat bulanan yang dibeli melalui Guarantee Trust Life Insurance Co. dapat memberi seseorang yang membutuhkan perawatan jangka panjang hingga $ 2.000 per bulan selama dua tahun, dan hanya menghabiskan biaya sekitar $ 110 per bulan.

Sayangnya, orang yang mencari cakupan perawatan jangka panjang melalui perawatan kritis atau asuransi penyakit kritis tidak dapat menerima pertanggungan jika masalahnya berasal dari diagnosis sebelumnya. Sebaliknya, cakupan hanya berlaku jika cedera atau penyakit baru dan sebelumnya tidak diketahui.

3. Anuitas Dengan Penunggang Perawatan Jangka Panjang

Bagi orang-orang yang ditolak oleh penyedia asuransi perawatan jangka panjang tradisional, adalah mungkin untuk mengambil anuitas dengan penunggang perawatan jangka panjang. Berkat perubahan Internal Revenue Service (IRS), uang yang diinvestasikan dalam anuitas dengan penunggang perawatan jangka panjang dapat digunakan bebas pajak untuk membayar perawatan jangka panjang sebagaimana didefinisikan dalam kontrak. Ini memberi seseorang aliran pembayaran bulanan yang dapat dia gunakan secara khusus untuk membayar perawatan yang dia butuhkan.

Underwriting medis untuk jenis opsi ini kurang ketat daripada perawatan jangka panjang tradisional, memberikan kebebasan lebih besar dalam cara orang menggunakan tunjangan perawatan. Jika ternyata perawatan jangka panjang tidak diperlukan, mungkin saja menebus nilai akumulasi anuitas. Setelah melewati pemilik anuitas, ahli warisnya mengumpulkan dana tersebut, dikurangi penarikan untuk perawatan jangka panjang.

Namun, anuitas perlu dibeli di depan, membutuhkan pembayaran di muka yang besar dengan imbalan arus kas bulanan untuk jangka waktu tertentu. Anuitas seperti ini memiliki premi di muka minimum sebesar $ 50.000, dan uang biasanya dikurung selama lima sampai 10 tahun.

4. Annuities Ditangguhkan untuk Setelah Pensiun

Perawatan jangka panjang dapat dilakukan dengan menggunakan anuitas tetap yang ditangguhkan. Jika orang memperhitungkan bahwa mereka memiliki kesempatan 70% untuk membutuhkan perawatan jangka panjang setelah pensiun, ia pintar untuk melakukan lindung nilai terhadap biaya masa depan dengan menurunkan uang sebelum pensiun dengan imbalan janji perusahaan asuransi akan membayar jumlah bulanan yang dimulai ketika suatu penawaran tertentu. usia tercapai

Katakanlah, misalnya, seseorang berusia 60 tahun dan memutuskan untuk membeli anuitas yang ditangguhkan seharga $ 100.000 dari New York Life Insurance.Ketika orang tersebut mencapai usia 70 tahun, dia menerima pembayaran bulanan sebesar $ 1.000, atau sekitar 12% dari pokok mulai.

Anuitas jenis ini berbeda dari anuitas dengan penyair perawatan jangka panjang karena tidak dirancang khusus untuk perawatan jangka panjang. Sebagai gantinya, pilihan ini dapat digunakan sebagai ketenangan pikiran jika perawatan jangka panjang dibutuhkan setelah pensiun, ada arus kas bulanan yang disisihkan untuk membayar biaya yang diperlukan. Anuitas tunggakan tidak mencakup perawatan jangka panjang yang diperlukan sebelum pensiun.