Daftar Isi:
Nama: Betterment, LLC
Estimasi valuasi: $ 700 juta
Produk: Layanan investasi otomatis
IPO Timeline: TBD
Tanggal didirikan: 25 Agustus 2008
Betterment adalah layanan konsultasi investasi otomatis yang memberikan manajemen portofolio kepada investor melalui penggunaan algoritma dan penelitian komputer. Programnya dapat menciptakan rencana investasi yang dipersonalisasi untuk investor rollover ritel, IRA, Roth IRA dan 401 (k). Berkantor pusat di New York City, Betterment juga memberikan nasehat keuangan pribadi dengan biaya yang relatif rendah. Biaya perusahaan berkisar antara 0, 15% sampai 0, 35%, dan aplikasi selulernya memungkinkan pelanggan untuk melihat, melacak, mengakses dan berbagi informasi akun mereka serta melakukan deposit dan penarikan kapan saja dari manapun.
Penawaran Penyesuaian
Platform perdagangan penyempurnaan menggabungkan penggunaan pemanenan dengan rugi pajak untuk mengimbangi keuntungan modal dan bentuk pendapatan investasi lainnya. Ini juga menawarkan layanan online yang disebut RetireGuide, yang merupakan serangkaian survei yang dapat membantu pengguna menentukan tujuan investasi dan toleransi risiko mereka. Perusahaan ini menawarkan di situsnya bahwa portofolio global dan program rebalancing dapat memberikan keuntungan sebesar 4. 30% lebih tinggi daripada investor do-it-yourself biasa. Portofolionya dibuat dengan menggunakan penelitian pemenang Hadiah Nobel dan dibangun dari dana indeks saham global dan obligasi yang diperdagangkan di bursa. Metodologi seleksi mereka dirancang untuk memaksimalkan hasil pajak setelah pajak dan meminimalkan biaya melalui penggunaan ETF berbiaya rendah. Dana ini dipilih berdasarkan total biaya kepemilikan tahunan mereka (TCO). Metode penilaian ini digunakan untuk menghitung total biaya untuk memiliki dana yang diperdagangkan di bursa, termasuk biaya transaksinya serta biaya likuiditas dan biaya yang terkait dengan dana penahanan.
Penyempurnaan awalnya dibuat oleh Eli Broverman, Jon Stein dan Jonathan Stein. Perusahaan tersebut telah menerima dana sebesar $ 205 juta dari 14 investor, termasuk Citi Ventures, Kinnevik AB dan Bessemer Venture Partners. Ronde pendanaan paling baru adalah sebesar $ 100 juta dari Kennevik AB pada bulan Maret 2016. Pada 18 Oktober 2013, perusahaan mengakuisisi Impulsave, sebuah platform perbankan yang memungkinkan orang melakukan perbankan mereka melalui aplikasi mobile.
Penyempurnaan baru-baru ini memasuki pasar bisnis dengan platform Betterment for Business, yang memfasilitasi pengelolaan 401 (k) rencana bisnis. Perusahaan mengumumkan pada bulan Desember 2016 bahwa saat ini terdapat sekitar 300 pelanggan yang menggunakan platform ini, dan total aset kelolaannya (AUM) telah melampaui $ 6. 2 miliar mark, meningkat sebesar $ 1 miliar selama delapan bulan sebelumnya. Perusahaan ini secara agresif meramaikan perusahaan startup teknologi dengan platform baru ini dan telah bermitra dengan Uber untuk memberi para pembalap mereka manfaat di bulan Agustus 2016.Penyesuaian klaim untuk mengenakan biaya lebih rendah daripada penyedia rencana warisan tradisional 401 (k), yang banyak di antaranya terlalu mahal untuk bisnis yang lebih kecil. Mengingat bahwa 99% dari semua bisnis U. S. kecil atau menengah, ini merupakan pasar yang substansial. Keputusan penyempurnaan untuk menargetkan bisnis kemungkinan akan memberikan keunggulan yang lebih besar ketika penyedia rencana warisan tradisional mengenalkan rencana konsultasi robo mereka sendiri ke pasar, karena pendekatan ini dapat memungkinkan perusahaan untuk menangkap lebih banyak klien dan jumlah aset yang lebih banyak.
Pasar Exploding
Betterment juga mengumumkan kemitraan dengan Financial Planning Association (FPA) pada bulan Desember 2016, yang berencana untuk mengintegrasikan sumber daya Betterment ke dalam asosiasi untuk mendukung jaringan Praktisi CFP-nya. Dalam sebuah pernyataan yang dirilis, Direktur Eksekutif FPA Lauren M. Schadle mengatakan, "Anggota kami dan semua profesional CFP semakin tertarik untuk belajar bagaimana saran investasi digital dapat meningkatkan layanan perencanaan keuangan yang kuat yang mereka berikan kepada klien sambil tetap setia pada tingkat sentuhan tinggi. dari saran yang mereka berikan. Kemitraan ini merupakan langkah ke arah yang benar untuk mendidik dan mendukung masyarakat perencanaan keuangan. "
Masa depan terlihat cerah bagi industri penasehat robo, yang memiliki potensi untuk secara substansial mempengaruhi dan mengganggu industri pengelolaan uang tradisional dalam banyak hal. Business Insider baru-baru ini merilis sebuah laporan yang merinci masa depan program otomatis ini, dan beberapa takeaway utama menyimpulkan bahwa perusahaan startup seperti Betterment and Wealthfront tidak akan mengangkat manajer uang tradisional, yang dengan cepat meluncurkan robot robo- platform dan skala bisnis mereka sesuai. Konsumen dari semua jenis tampaknya menerima penggunaan program ini setidaknya untuk sebagian dari uang mereka, termasuk orang kaya, hampir setengahnya mengatakan bahwa mereka akan mempertimbangkan untuk menginvestasikan setidaknya sebagian dari aset mereka di penasihat robo.
Penyempurnaan saat ini tidak memiliki rencana penawaran umum perdana (initial public offering / IPO) dan memilih untuk fokus pada pertumbuhan basis pelanggannya. Tapi penasehat robo akan terus meningkatkan pangsa pasar mereka di lingkungan yang semakin kompetitif. Pada bulan April 2017, pendiri dan presiden Betterment Eli Broverman mengumumkan bahwa dia akan pindah dari bisnis ini. Co-founder dan CEO Jon Stein akan tetap bertugas. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Fidelity Go Robo-Advisor Akan Membandingkan )
PFF vs PGX: Stok yang mana yang lebih disukai ETF lebih baik?
Mendapatkan ulasan dan analisis dari dua ETF saham pilihan paling populer bagi investor yang mencari imbal hasil untuk mempertimbangkan penambahan portofolio mereka.
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.
Saham dengan rasio P / E tinggi bisa terlalu mahal. Apakah saham dengan P / E yang lebih rendah selalu merupakan investasi yang lebih baik daripada saham dengan harga yang lebih tinggi?
Jawaban singkatnya? Tidak. Jawaban panjang? Itu tergantung. Rasio harga terhadap pendapatan (rasio P / E) dihitung sebagai harga saham saham saat ini dibagi dengan earning per share (EPS) untuk periode dua belas bulan (biasanya 12 bulan terakhir, atau mengikuti 12 bulan (TTM) ).