Statistik menunjukkan bahwa hampir tiga perempat warga lanjut usia di Amerika saat ini memerlukan beberapa bentuk perawatan jangka panjang sebelum mereka meninggal, dan biaya perawatan ini melalui perawatan asuransi jangka panjang terus meningkat. ke atas setiap tahun tanpa akhir yang terlihat. Sebagai penasihat keuangan, kemampuan Anda untuk memberikan saran yang kompeten kepada klien Anda di bidang ini dapat memainkan peran kunci dalam kesuksesan bisnis Anda. Dalam kebanyakan kasus, rekomendasi Anda harus didasarkan pada basis aset klien, probabilitas kebutuhan dan umur panjang yang diproyeksikan. Hal ini juga penting untuk tetap mengikuti tren terbaru dalam kebijakan ini karena pasar itu sendiri berubah dengan cepat sebagai respons terhadap pergeseran di industri eldercare.

Pendidikan adalah Kunci

Mendapatkan klien untuk memahami kebutuhan akan cakupan dan pilihan masing - masing akan sering membutuhkan waktu. Buatlah titik untuk membahas prinsip-prinsip dasar dari jenis perawatan ini dan kemungkinan kebutuhan klien Anda untuk itu di beberapa titik. Kemudian bantu mereka untuk memahami bagaimana kebijakan LTC bekerja dan elemen dasar yang dikandungnya, seperti periode eliminasi, pembayaran minimum dan maksimum, batasan cakupan harian, jenis perawatan yang disertakan - dan dikecualikan, pemicu manfaat dan durasi cakupan. (Untuk yang lebih, lihat: Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa yang Membutuhkannya? )

Memperhatikan Topik

Meskipun biaya perawatan kesehatan kemungkinan merupakan salah satu masalah utama klien Anda, banyak dari mereka mungkin enggan mendiskusikan masalah ini dengan Anda tanpa dorongan. Pertemuan pemeriksaan klien tahunan bisa menjadi tempat yang sangat baik untuk mengenalkan ide ini bagi mereka yang memiliki cakupan yang tidak memadai. Cara terbaik untuk mendekati ini mungkin dengan memulai dengan mengajukan pertanyaan umum tentang kesehatan dan harapan hidup klien. Membuat mereka berbicara tentang sejarah medis keluarga mereka yang lalu seringkali memberi Anda gagasan bagus tentang tipe dan jumlah cakupan yang mungkin diperlukan. (Untuk lebih, lihat:

Pertimbangan untuk Cakupan Perawatan Jangka Panjang .)

Pastikan bahwa klien yang sudah menikah mengerti keinginan dan kebutuhan masing-masing di bidang ini juga; Banyak orang mungkin dengan senang hati membiarkan pasangannya merawatnya, sementara yang lain lebih memilih perawatan profesional yang memberi kebebasan lebih besar kepada pasangannya dan kurang bertanggung jawab. Tapi masalah ini perlu dipetakan dengan baik sebelum waktu perawatan untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan yang dapat merusak lebih banyak daripada situasi keuangan klien Anda. (99)> Pengendalian Biaya

Walaupun membayar untuk perawatan jangka panjang secara konsisten dicatat sebagai salah satu prioritas utama keuangan untuk senior warga negara dalam jajak pendapat terakhir dan studi, membayar premi asuransi yang mungkin tidak akan pernah pulih jika perawatan tidak diperlukan adalah salah satu alasan terbesar mengapa klien menghindari jenis perlindungan ini.Sebagian besar pakar LTC mengatakan bahwa membayar perlindungan yang mencakup setiap skenario yang mungkin tidak efektif biaya pada kebanyakan kasus, dan salah satu langkah pertama dalam menentukan jumlah cakupan yang diperlukan harus merupakan penilaian hati-hati terhadap riwayat kesehatan dan keluarga klien saat ini. . (Untuk lebih lanjut, lihat: Perawatan Jangka Panjang: Lebih dari sekedar Rumah Perawat .

Jika beberapa jangka pendek tetap (seperti 90 hari atau kurang) di fasilitas layanan perawatan muncul dalam sejarah keluarga seseorang, maka orang tersebut mungkin lebih bijak untuk membeli sebuah polis tanpa masa eliminasi dan masa manfaat yang lebih singkat. Mereka yang memiliki pendahulu yang masuk untuk masa inap yang lebih lama mungkin lebih baik membeli sebuah polis dengan masa eliminasi yang jauh lebih lama, seperti satu tahun, dan memiliki perlindungan yang lebih komprehensif hingga lima tahun. Klien yang berisiko menderita Alzheimer atau bentuk demensia lainnya cenderung menjadi kandidat yang tepat untuk jenis cakupan yang terakhir. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencana Keuangan: Mengkhususkan diri pada Lanjut Usia . Melepaskan pengendara inflasi juga dapat mengurangi biaya perlindungan secara drastis dalam banyak kasus, meskipun usia klien dan tingkat inflasi yang digunakan di pengendara harus dipertimbangkan sebelum melakukan ini. Tingkat perlindungan yang sama juga sering tidak dibutuhkan bagi kedua pasangan, dan klien yang lebih sehat mungkin bijaksana memilih cakupan yang mencakup perawatan di rumah dengan premi yang dikurangi secara drastis. Pembagi berbagi pasangan juga bisa menjadi media bahagia bagi klien yang mampu membayar pertanggungan untuk satu tapi tidak keduanya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengambil Kejutan dari Perawatan Jangka Panjang . Banyak istilah dan kebijakan asuransi jiwa universal juga menawarkan pengendali manfaat yang dipercepat yang membayar sebagian dari manfaat kematian di depan klien yang membutuhkan perawatan jangka panjang atau dinyatakan cacat atau didiagnosis menderita penyakit kritis seperti kanker atau lupus. Alternatif ini menjadi semakin populer karena biasanya menjamin pemegang polis bahwa mereka atau penerima manfaatnya akan mendapat keuntungan terlepas dari apa yang terjadi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Jenis Cakupan Perawatan Jangka Panjang .) Kebijakan LTC grup tersedia dari beberapa pengusaha dengan biaya rendah, dan ini juga bisa menjadi alternatif yang baik dalam beberapa kasus. Namun, kebijakan ini biasanya hanya layak dilihat selama mereka portabel dan akan terus memberikan pertanggungan setelah karyawan tersebut telah meninggalkan perusahaan. (99%) Asuransi Jiwa

Klien yang memilih untuk tidak membawa cakupan LTC secara efektif memilih untuk mengasuransikan sendiri, tanpa mempedulikan apakah mereka mampu atau tidak. Mereka yang mampu membayar pertanggungan tapi bukan biaya perawatan sebenarnya mungkin perlu melihat hasil yang sulit di atas kertas agar bisa dibujuk untuk mengambil tindakan. Rencana keuangan yang komprehensif dapat menjadi alat yang berguna di sini, karena ini bisa menjadi bukti bahwa Anda menunjukkan kemungkinan konsekuensi kegagalan untuk membawa cakupan yang sesuai. Hal ini juga dapat menghapus ambiguitas apapun dalam pikiran klien tentang dampak sebenarnya dari keharusan membayar perawatan ini dari saku.(Untuk yang lebih, lihat: Apa itu Medicare Cover? dan

Medicaid vs. Long-Term Care Insurance . Garis Bawah

Kebutuhan akan perawatan jangka panjang telah menjadi isu yang tak terhindarkan bagi para pensiunan hari ini, dan membayar pertanggungan dalam bentuk apapun bisa menjadi tugas yang menakutkan dalam banyak kasus. Tapi ini adalah cakupan yang tidak dapat dimiliki oleh banyak klien untuk tidak memiliki, dan memilih jumlah dan jenis perlindungan yang tepat dapat memerlukan penilaian yang cermat terhadap kesehatan dan keadaan klien serta keuangan mereka. Untuk informasi lebih lanjut tentang perencanaan perawatan jangka panjang, kunjungi American Association for Long-Term Care Insurance di www. aaltci org. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Panduan Klien Penasihat Keuangan: Asuransi Perawatan Jangka Panjang .)