Daftar Isi:
- 1. Rencana Klien Tidak Melaksanakan
- 2. Rencana Tidak Berkembang
- 3. Rencana yang Terlalu Ambisius
- . Miskin Komunikasi
- The Bottom Line
Membuat rencana keuangan yang bekerja sama dengan bakat seperti keterampilan. Agar efektif, penasihat keuangan perlu memahami situasi kliennya saat ini, bagaimana pendapatan - atau pendapatan - dialokasikan setiap bulan, serta kepribadian dan gaya klien.
Dengan semua variabel ini, maka tidak mengherankan jika ada sesuatu yang salah.
Berikut adalah beberapa alasan umum mengapa rencana keuangan gagal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Hindari Kesalahan Portofolio Pensiun ini )
1. Rencana Klien Tidak Melaksanakan
Jelas, alasan besar untuk merencanakan keuangan gagal adalah klien tidak mengikuti rencananya. Hal ini dapat dikaitkan dengan beberapa alasan lain yang akan kita lihat, atau hanya dengan kekurangan kehendak. Pengendalian diri itu sulit dan kita hidup di dunia yang tidak mengatakan sekarang untuk mempersiapkan masa depan kemakmuran menjadi semakin sulit laku.
Dengan adanya pendapatan dan kontrol penuh untuk mengurangi biaya, siapapun dapat membuat rencana keuangan yang berakhir dengan satu juta dolar pada saat pensiun. Sayangnya, kebanyakan orang tidak bekerja seperti itu. Rencana terbaik adalah selalu yang benar-benar ditindaklanjuti. Jadi mari kita gali mengapa beberapa rencana tidak sesuai dengan klien yang mereka inginkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Langkah Kunci untuk Membangun Praktik Perencanaan Keuangan yang Hebat .
2. Rencana Tidak Berkembang
Prioritas orang berubah dan rencananya harus berubah dengan mereka. Rencana keuangan seseorang telah keluar dari perguruan tinggi akan sangat berbeda dari yang pertama setelah anak pertama, perubahan karir atau rumah baru. Inilah perubahan hidup yang dapat Anda diskusikan dengan klien - dan jalankan beberapa skenario - namun Anda juga perlu menekankan bahwa rencana saat ini dapat diperbarui daripada ditinggalkan.
3. Rencana yang Terlalu Ambisius
Bukan untuk mengejutkan siapa pun, tapi terkadang klien tidak memiliki gagasan yang jelas tentang a) apa yang ingin mereka lakukan dan b) apa yang bersedia mereka lakukan untuk itu. Ini membuat penasihat dalam peran menentukan berapa banyak yang dapat mereka simpan dan investasikan secara rutin setiap bulan, dan itu adalah situasi klasik dimana rencana yang dihasilkan tidak diikuti.
Dalam beberapa kasus, kliennya sendiri mungkin terlalu ambisius, mengharapkan untuk menghemat jumlah yang tidak realistis dan berinvestasi pada tingkat pengembalian pasar di atas sepanjang waktu. Bagian dari pekerjaan adalah menarik keluar tujuan keuangan klien, kemudian mengembangkannya menjadi sesuatu yang konkret dan realistis sehingga dia setuju untuk bekerja. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pekerjaan Penasihat Keuangan Bukan untuk Mengalahkan Pasar .
. Miskin Komunikasi
Komunikasi yang buruk adalah pembunuh rencana lain. Ketika kita berbicara tentang perencanaan keuangan, kita berbicara tentang sesuatu yang angka dan matematika sederhana, tapi harus dikomunikasikan dalam hal gaya hidup dan impian.Terlalu sering informasi yang dikomunikasikan ke klien melalui rencana keuangan hanya dalam hal angka. Tanpa hubungan emosional dengan angka-angka itu, klien Anda ditinggalkan dengan selembar kertas dengan angka untuk dimasukkan ke akun yang berbeda dan bukan rencana yang bisa dia dapatkan.
The Bottom Line
Membuat rencana keuangan yang solid untuk seseorang adalah sesuatu yang bisa mengubah hidup, tidak berlebihan. Yang mengatakan, rencana keuangan tidak ada gunanya jika tidak pernah ditindaklanjuti. Untuk meningkatkan kemungkinan rencana keuangan benar-benar diimplementasikan, penting untuk mengingat orang sebanyak jumlahnya. Berkomunikasi dalam hal gaya hidup, harapan marah, dan dimuka dengan kenyataan bahwa itu perlu diperbarui dari waktu ke waktu. Ini mungkin terdengar seperti psikologi pop, namun langkah sederhana ini akan meningkatkan peluang bahwa rencana keuangan yang Anda buat sebenarnya bisa mengubah hidup klien Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menasihati Klien pada Saham Perusahaan pada 401 (k) s ).
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya mengalami kesulitan untuk mendapatkan mantan atasan saya untuk mendistribusikan saldo rencana 401 (k) saya ke sebuah rollover. Bisakah Anda memberi tahu saya alasan mengapa atasan menunda distribusi dan apakah ada instansi pemerintah yang dapat saya hubungi untuk mendorong pendistribusiannya?
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.