Majikan atau administrator rencana untuk rencana 401 (k) seharusnya memberi Anda salinan dari ringkasan rencana ringkasan rencana 401 (k) plan. Jika Anda tidak dapat menemukan salinan Anda, hubungi atasan Anda dan mintalah salinan pengganti. Salinan rencana SPD juga dapat diperoleh dari Departemen Tenaga Kerja (DOL) dengan cara menulis ke: Departemen Tenaga Kerja, EBSA, Ruang Pengungkapan Informasi Publik, Kamar N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Mereka mungkin mengenakan biaya penyalinan, yang biasanya jumlahnya sangat kecil.)
SPD diwajibkan untuk memasukkan penjelasan - dalam persyaratan non teknis - dari ketentuan rencana, seperti keuntungan dan hak Anda berdasarkan rencana, termasuk saat Anda memenuhi syarat untuk menerima distribusi.
Atau, Anda mungkin meminta atasan Anda untuk memberikan penjelasan karena menolak untuk menghormati permintaan Anda; Padahal, Anda harus diberi penjelasan secara tertulis. Penjelasan yang sah untuk keterlambatan dalam distribusi meliputi:
- Anda belum memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana. Misalnya, rencana tersebut mungkin mengharuskan peserta mencapai usia tertentu sebelum dianggap memenuhi syarat untuk menerima sebuah distribusi. Persyaratan usia ini bisa berlaku meski Anda tidak lagi bekerja dengan perusahaan.
- Rencananya dapat melakukan pembayaran hanya pada frekuensi tertentu, seperti kuartalan. Oleh karena itu, jika Anda meminta distribusi pada pertengahan Januari, Anda mungkin perlu menunggu sampai tanggal 31 Maret sebelum menerima jumlah yang diminta.
Jika Anda merasa atasan Anda tidak mematuhi persyaratan rencana tersebut, Anda dapat menghubungi DOL bebas pulsa di 1-866-444-3272 dan meminta untuk berbicara dengan perwakilan kantor regional di dekat Anda , atau Anda dapat menghubungi kantor regional Anda - lihat // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart html # section13 untuk daftar kantor regional dan informasi kontak mereka.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya berusia 52 tahun dan ingin melakukan penarikan dari rencana 401 (k) saya. Apakah ada cara yang bisa saya hindari untuk membayar pajak tambahan atas dasar kesulitan - e. g. pengangguran?
Sebagian besar distribusi dari rencana pensiun berkualitas yang dibuat sebelum Anda mencapai usia 59. 5 dikenai pajak tambahan sebesar 10%. IRS dapat membebaskan pajak ini dalam keadaan tertentu; Namun, tidak ada definisi yang luas tentang "kesulitan" untuk tujuan pembebasan dari hukuman 10%.
Saya berusia 70. 5 dan masih bekerja untuk perusahaan saya sendiri. Bisakah saya menunda memulai distribusi minimum yang saya inginkan?
Pilihan untuk menunda memulai distribusi minimum yang diperlukan (RMD) di luar usia 70. 5 hanya tersedia jika individu tersebut bukan pemilik bisnis 5%. Lima persen pemilik harus memulai RMD pada tanggal 1 April tahun setelah tahun mereka mencapai usia 70. 5.