Ketika Jamsostek diperkenalkan pada tahun 1935, tidak pernah dimaksudkan sebagai sumber pendapatan utama yang dapat mendukung orang-orang dalam masa pensiun. Sebaliknya, tujuan utamanya adalah untuk menyediakan jaring pengaman bagi orang-orang yang tidak mampu menumpuk tabungan pensiun yang cukup. Selama tujuh dekade berikutnya, mayoritas orang Amerika tidak pernah banyak memikirkan Jaminan Sosial mereka karena rentang hidup yang lebih pendek dan ketergantungan pada jaminan pensiun. Saat ini, semakin banyak orang mulai memperhatikan manfaatnya, dan perencanaan Jaminan Sosial menjadi elemen penting dalam menjamin kecukupan pendapatan seumur hidup. Meskipun ada banyak pilihan perencanaan untuk menerima manfaat Jaminan Sosial, namun dapat menjadi kompleks dan hanya berlaku untuk keadaan tertentu. Minimal, ini adalah beberapa tip perencanaan yang harus diikuti setiap orang untuk meningkatkan ukuran pemeriksaan Jaminan Sosial mereka.

Bekerja selama 35 Tahun penuh

Administrasi Jaminan Sosial (SSA) menghitung jumlah manfaat akhir Anda berdasarkan penghasilan seumur hidup Anda yang mencakup 35 tahun riwayat kerja tertinggi Anda. SSA menghitung penghasilan Anda selama 35 tahun tertinggi dan rata-rata dengan menggunakan rumus rata-rata penghasilan bulanan terindeks (AIME). Jika Anda memasuki masa kerja terlambat, atau memiliki masa pengangguran, tahun-tahun itu akan dihitung sebagai nol, yang akan disertakan dalam formula, menurunkan rata-rata. Begitu Anda telah bekerja 35 tahun, setiap tahun tambahan pendapatan, akan menggantikan tahun sebelumnya pendapatan yang lebih rendah, yang akan meningkat rata-rata.

Max Out Earnings Melalui Usia Pensiun Penuh

SSA menghitung jumlah keuntungan Anda berdasarkan penghasilan Anda, sehingga semakin banyak penghasilan Anda, semakin tinggi jumlah keuntungan Anda. Penghasilan di atas cap tahunan ($ 118, 500 pada 2016 dan diindeks inflasi setiap tahun), tidak dimasukkan dalam perhitungan. Tujuan Anda harus memaksimalkan penghasilan puncak tahun Anda, berusaha untuk mendapatkan pada atau di atas tutupnya. Beberapa pra-pensiunan mencari cara untuk meningkatkan pendapatan mereka, seperti mengambil pekerjaan paruh-waktu atau menghasilkan pendapatan bisnis. Tidak menyadari dampaknya terhadap manfaat, beberapa anggota pra-pensiunan kembali mengerjakan pekerjaan mereka atau semi-pensiun, yang dapat menurunkan pendapatan Jaminan Sosial mereka.

Manfaat Tunda

Kebanyakan orang mengetahui usia pensiun penuh mereka (FRA) - usia Jaminan Sosial di mana mereka dapat menerima manfaat Jaminan Sosial sepenuhnya mereka. Bagi kebanyakan orang yang pensiun hari ini, usia FRA adalah 66. Namun sangat sedikit orang yang tahu bahwa jika mereka menunda tunjangan Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai FRA, mereka dapat memperoleh keuntungan tahunan sebesar 8% dari keuntungan mereka secara efektif. Jumlah manfaat meningkat sebesar 8% setiap tahun sehingga tertunda sampai usia 70 tahun. Itu berdasarkan pada kredit pensiun tertunda (DRC) yang diterima setiap tahun bahwa Anda menunda tunjangan Jaminan Sosial Anda.

Misalnya, jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah asuransi primer (PIA) sebesar $ 2.000 atau $ 24.000 pada usia 66 tahun, maka dengan menunggu sampai usia 70 tahun, keuntungan tahunan Anda akan meningkat menjadi $ 31, 680. Secara kumulatif, Anda akan meningkatkan total keuntungan Anda dari $ 378.000 yang diterima oleh harapan hidup Anda pada usia 82 sampai $ 411, 000.

Contoh ini tidak memperhitungkan biaya penyesuaian biaya (COLAs). Dengan mengasumsikan 2. COLA 5%, keuntungan tertunda Anda akan meningkat menjadi $ 38, 599 dan jumlah manfaat total Anda akan meningkat menjadi $ 584.000 pada usia 82 tahun.

Klaim Manfaat Spasial Awal

Jika Anda dan pasangan Anda berusia 62 tahun usia atau lebih, salah satu dari Anda dapat mengklaim manfaat spousal sementara manfaat penundaan lainnya sampai usia 70 tahun. Pasangan yang menerima manfaat spousal kemudian dapat beralih ke manfaat penuh setelah mencapai FRA. Agar memenuhi syarat, Anda pasti sudah menikah setidaknya 10 tahun untuk pasangan atau mantan pasangan Anda (siapa pun yang akan menerima keuntungannya). Pilihan ini bekerja paling baik di mana satu pasangan memperoleh lebih banyak uang daripada yang lain, karena jumlah manfaat pasangan suami istri didasarkan pada setengah dari jumlah manfaat penuh dari pasangan dengan penghasilan lebih tinggi.

Hindari Pajak Jaminan Sosial

Jika Anda berencana untuk melengkapi penghasilan pensiun Anda dengan bekerja setelah Anda mulai menerima tunjangan Jaminan Sosial, Anda harus menyadari akibat pajaknya. Di mana saja dari 50 sampai 85% dari pembayaran manfaat dapat dikenakan pajak federal. Untuk menentukan berapa besar keuntungan Anda akan dikenai pajak, Internal Revenue Service (IRS) akan menambahkan minat Anda yang tidak dapat pajak dan separuh dari pendapatan Jaminan Sosial Anda terhadap penghasilan kotor (AGI) Anda yang disesuaikan. Jika jumlah itu mencapai $ 25.000 sampai $ 34.000 untuk satu filer tunggal, atau $ 32.000 sampai $ 44.000 untuk pengangkut bersama, sampai 50% dari pendapatan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak. Bila jumlah tersebut melebihi $ 34.000 untuk satu filer atau $ 44.000 untuk filers bersama, sampai 85% dari tunjangan Anda dikenai pajak. Anda mungkin bisa menghindari membayar pajak atas penghasilan Jaminan Sosial Anda dengan mempertimbangkan cara untuk menyebarkan pendapatan Anda dari berbagai sumber sehingga mencegah kenaikan yang dapat memicu pajak yang lebih tinggi.