Sekilas, sepertinya hanya orang kaya yang benar-benar membutuhkan perencanaan keuangan. Lagi pula, bukankah mereka yang memiliki semua uang? Tetapi mereka yang memiliki sarana sederhana masih memiliki banyak masalah keuangan untuk dihadapi, dan permintaan para perencana keuangan dari segmen populasi ini terus berkembang. Dan sementara beberapa penasihat keuangan hanya melayani konsumen kaya kelas menengah masih memiliki banyak pilihan dalam hal perencanaan keuangan.

Jenis Penasihat

Ketika sampai pada perencanaan keuangan, ada tiga atau empat kategori utama penasehat. Beberapa dari mereka dibayar atas komisi untuk menjual produk ke klien, sementara yang lain membebankan persentase aset yang dikelola untuk layanan mereka. Beberapa penasihat juga mengenakan biaya tetap untuk rencana keuangan yang komprehensif sementara yang lain mengenakan biaya per jam. Penasihat jenis apa pun dapat mengelola aset, menyediakan perencanaan menyeluruh atau layanan lainnya, bergantung pada lisensi dan platform bisnis mereka. Dan, tentu saja, beberapa penasehat lebih memenuhi syarat daripada yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: lihat Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi Anda? )

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana mencari penasihat, Anda mungkin ingin memulai dengan mencari praktisi perencana keuangan bersertifikat (CFP), karena mereka diminta untuk mengikuti serangkaian kursus yang mencakup semua aspek perencanaan keuangan dan lulus ujian dewan yang ketat. Mereka juga harus memiliki pengalaman minimal tiga tahun di bidang keuangan dan diwajibkan untuk mematuhi kode etik yang ketat, yang mengharuskan mereka untuk secara tidak sadar menempatkan kepentingan terbaik klien mereka di depan keinginan mereka sendiri.

Penasihat penasihat investasi dan penasihat investasi terdaftar juga memegang standar fidusia dalam pekerjaan mereka, sementara penasihat keuangan yang bukan CFP atau memiliki lisensi Seri 65 hanya tunduk pada standar kesesuaian. Standar ini dianggap jauh lebih rendah daripada standar fidusia, karena hanya memerlukan penasehat untuk menentukan bahwa investasi tertentu "sesuai" untuk klien pada saat pembelian. Namun, ada banyak investasi "cocok" yang masih belum menjadi yang terbaik untuk digunakan klien. (Ada banyak organisasi yang dapat digunakan klien untuk mencari penasihat. Dewan Standar CFP memiliki mesin pencari CFP di situsnya di www. cfp. com, sementara National Association of Fee-Based Planners memiliki layanan serupa di situsnya di www. napfa org. Asosiasi Asuransi dan Penasihat Keuangan Nasional dapat ditemukan di www. naifa org dan Society of Financial Service Professionals terletak di www.financialpro. org. Meskipun banyak penasehat yang mungkin Anda temukan di dua lokasi terakhir mungkin tidak dipegang dengan standar fidusia, sebagian besar anggotanya merangkul standar fidusia dalam praktik mereka. Anda juga dapat meminta beberapa teman atau keluarga Anda apakah mereka memiliki penasihat yang bisa mereka tunjuk. Jangan takut mengunjungi tiga atau empat praktisi yang berbeda sebelum Anda menyelesaikannya. Proses ini sangat mirip dengan menemukan dokter yang tepat atau profesional medis lainnya. Dan sama seperti Anda tidak ingin menggunakan dokter yang membuat Anda merasa tidak nyaman, jangan puas dengan perencana yang juga membuat Anda merasa seperti itu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penunjukan Fidusia untuk Penasihat Keuangan

Garis Dasar Menemukan penasihat keuangan yang tepat dapat menjadi tantangan bagi mereka yang belum pernah bekerja dengan seseorang sebelumnya, tapi waktunya dan usaha yang diperlukan untuk melakukan hal ini dapat dilunasi dengan kaya ketika Anda menemukan bahwa Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda sebagai hasil mendapatkan nasihat yang baik. Kunjungi situs web yang tercantum di atas untuk memulai pencarian Anda untuk penasihat yang menurut Anda sesuai dengan keinginan Anda. Juga, pertimbangkan seorang penasihat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan

.)