Jika Anda pernah mencoba meminjam uang di masa lalu untuk bisnis Anda atau untuk alasan pribadi, Anda pasti telah menemukan gagasan tentang kredit pribadi dan nilai kredit pribadi. Sebagai pemilik bisnis, Anda mungkin juga memiliki kredit bisnis. Pemberi pinjaman melihat kredit pribadi dan bisnis dalam menentukan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda. Di sini, kami menjelaskan apa itu kredit bisnis dan mencantumkan 5 cara bagi Anda untuk menetapkan dan meningkatkan kredit bisnis Anda.

Kredit Personal vs. Bisnis

Banyak pemilik bisnis memahami bagaimana kredit pribadi bekerja tapi tidak terlalu memikirkan kredit bisnis mereka. Kredit bisnis, atau kredit perdagangan, benar-benar menghasilkan persentase transaksi kredit yang jauh lebih besar daripada kredit pribadi. Ketika bisnis (seperti perusahaan pemberi pinjaman) mengeluarkan kredit ke bisnis lain, ia dapat melaporkan transaksi dan riwayat pembayaran berikutnya ke biro kredit bisnis seperti Experian Business dan Dun & Bradstreet (D & B). Biro-biro ini menghasilkan laporan kredit bisnis dan nilai kredit usaha.

Memiliki kredit usaha yang baik membantu Anda mendapatkan pinjaman yang paling diminati, seperti pinjaman berbunga rendah dan pinjaman SBA. Kredit usaha yang bagus dapat secara mandiri mendukung pinjaman usaha atau aplikasi kredit tanpa memperhatikan kelayakan kredit pribadi pemiliknya. Ini juga dapat memiliki keuntungan lain - misalnya, pemberi pinjaman mungkin tidak memerlukan jaminan pribadi untuk pinjaman jika Anda memiliki kredit bisnis yang hebat. (Lihat: Pinjaman Dan Amortisasi - Pengantar Pinjaman .)

Tingkatkan Kredit Bisnis Anda

1. Minta Vendor Melapor Riwayat Kredit Bisnis.

Semakin banyak vendor yang melaporkan riwayat kredit positif ke biro kredit bisnis, semakin tinggi peringkat kredit usaha Anda. Vendor tidak diharuskan untuk melaporkan transaksi kredit perdagangan ke biro kredit usaha, namun sejumlah kreditur B2B melaporkan transaksi ini. Kami menyarankan untuk bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit bisnis, terutama D & B (Dun and Bradstreet), yang merupakan biro kredit bisnis terbesar dan memiliki pengaruh paling besar dengan kreditor.

1. Jaga Tingkat Utang Rendah.

Meminjam terlalu banyak menunjukkan bahwa bisnis Anda sedang berjuang secara finansial dan dapat merugikan nilai kredit bisnis Anda. Tingkat hutang yang tinggi berarti bisnis Anda kurang bernafas jika pendapatan dan keuntungan turun, dan kreditur tidak suka melihat ini. Experian menyarankan agar Anda mencoba menjaga tingkat hutang Anda sebesar 20 sampai 30 persen dari batas kredit Anda. Ini akan membantu meningkatkan nilai kredit bisnis Anda.

1. Lakukan Pembayaran Bayar untuk Kartu Kredit dan Pinjaman Bisnis .

Meskipun kelihatannya jelas, salah satu hal utama yang dapat Anda lakukan untuk membangun kredit bisnis yang baik adalah dengan membayar pinjaman usaha dan tagihan kartu kredit Anda tepat waktu.Memiliki pola pelunasan yang konsisten dan tepat waktu atas hutang Anda saat ini membantu Anda membangun kepercayaan dengan kreditur masa depan dan membantu Anda meningkatkan nilai kredit bisnis Anda. Ini juga akan membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan bunga majemuk. Jika Anda baru saja melakukan pembayaran terlambat atau dua kali, pertimbangkan untuk berbicara dengan bank atau pemberi pinjaman dan meminta mereka untuk menghapus biaya keterlambatan dan menarik informasi apa pun yang mereka lakukan. Jika Anda baru saja melakukan pembayaran terlambat atau dua, pertimbangkan untuk berbicara dengan bank atau pemberi pinjaman dan meminta mereka untuk menghapus biaya keterlambatan diberikan kepada biro kredit usaha. Tapi jika Anda adalah pembayar terlambat biasa, saatnya untuk membentuk dan mulai membayar tagihan tersebut tepat waktu! Buka setidaknya beberapa akun bisnis kredit, dan jangan menutup akun yang tidak terpakai.

Tidak ada kredit yang tidak berarti kredit yang bagus. Sebenarnya, karena tidak memiliki kredit, membuat kreditur masa depan tidak mungkin menilai secara akurat kelayakan kredit bisnis Anda. Anda harus memiliki minimal 1 atau 2 sumber kredit usaha, seperti pinjaman usaha atau kartu kredit bisnis. Jika Anda mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman komersial tradisional pada awalnya karena kredit

1. pribadinya

yang rendah Skor, ada pilihan lain seperti pemberi pinjaman alternatif jangka pendek dan kreditur peer-to-peer. Paling tidak, mengajukan kartu kredit toko bisnis, seperti kartu kredit Walmart atau Staples. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman peer-to-peer sebagai opsi pembiayaan, lihat artikel: Peer-To-Peer Lending Meruntuhkan Batas Keuangan .

Setelah Anda membuka beberapa akun bisnis , akan lebih mudah untuk mendapatkan lebih banyak kredit di masa depan. Jika Anda membuka kartu kredit bisnis, namun tidak menggunakannya sebanyak itu, Experian tetap merekomendasikan agar akun Anda tetap terbuka jika Anda memiliki hubungan baik dengan pemberi pinjaman. Alasannya adalah bahwa ini meningkatkan keseluruhan ketersediaan hutang Anda, yang pada gilirannya akan meningkatkan kredit bisnis Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat artikel: Menggunakan Kartu Kredit Bisnis secara Strategis .) Pantau Laporan Kredit Bisnis Anda.

Mendapatkan akses ke laporan kredit bisnis Anda tidak semudah mendapatkan laporan kredit pribadi Anda. Berbeda dengan laporan kredit pribadi, Anda tidak berhak mendapatkan satu laporan kredit bisnis tahunan gratis. Namun, ada cara untuk mengatasinya. Pertama, jika aplikasi Anda untuk pinjaman bisnis ditolak dan pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit bisnis Anda untuk mengambil keputusan, Anda memiliki waktu 90 hari untuk meminta salinan laporan tersebut. Sebagai alternatif, Anda dapat membayar biaya untuk D & B, Experian Business, atau situs web biro kredit usaha lainnya untuk melihat laporan kredit bisnis Anda.

Jika ada kesalahan dalam laporan kredit bisnis Anda, segera perbaiki kesalahannya. Jika pemberi pinjaman tidak akan secara sukarela mengoreksi kesalahannya, ajukan perselisihan dengan biro kredit. Pemberi pinjaman kemudian memiliki waktu 30 hari untuk memverifikasi informasi di file Anda. Kredit bisnis dan kredit pribadi penting bagi kesehatan finansial dan kemampuan bisnis Anda untuk meminjam uang. Jika Anda tidak terlalu memperhatikan nilai kredit bisnis Anda, ikuti 5 langkah di atas untuk menetapkan dan meningkatkan kredit bisnis Anda. Penafian:

1. Pendapat yang diungkapkan adalah Fit Small Business dan dapat berubah sewaktu-waktu karena perubahan kondisi pasar atau ekonomi. Komentar tersebut tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi dari setiap kepemilikan individu atau sektor pasar. Materi ini bukan merupakan saran hukum, pajak atau nasehat yang spesifik. Silakan berkonsultasi dengan profesional yang memenuhi syarat untuk jenis saran ini.

Investopedia and Fit Small Business memiliki atau mungkin memiliki hubungan periklanan, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pos ini tidak dibayar atau disponsori oleh Fit Small Business, dan terpisah dari kemitraan periklanan yang mungkin ada di antara perusahaan. Pandangan yang tercermin di dalam diri mereka semata-mata adalah Fit Small Business dan Authors mereka.