Setelah 15 April, kebanyakan dari kita dengan senang hati melarang semua pikiran tentang pajak penghasilan sampai batas akhir April mendatang. Tapi meluangkan sedikit waktu untuk melakukan check-in pertengahan tahun dan tuneup benar-benar bisa berharga - menghemat kepanikan dan uang tebakan terakhir Anda. "Musim panas adalah saat yang tepat untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar karena bagi banyak orang, kecepatannya sedikit lebih lambat," kata Barbara Weltman, pengacara dan penulis "J. Pengurangan & Pembatalan K. Lasser's 1001 2014 . " " Jika Anda menunggu sampai akhir tahun untuk memeriksa status pajak Anda, Anda akan berada tepat di tengah musim liburan. Dan musim panas adalah waktu yang sulit bagi penasehat pajak Anda juga. "Berikut adalah beberapa poin yang menurut Weltman dan pakar lainnya Anda umumkan dalam pemeriksaan pertengahan tahun.

1. Jika Anda memiliki perpanjangan untuk mengajukan kembali pajak 2016 Anda, lakukan sekarang juga.

Mengapa menunggu sampai 15 Oktober, kapan pengembaliannya jatuh tempo? Jika Anda mengharapkan pengembalian dana, uang itu harus mendapatkan bunga untuk Anda, bukan pemerintah. Dan jika kebetulan Anda salah menghitung (dan membayar rendah) pajak yang Anda berutang, semakin cepat Anda membayar lebih baik. Hukuman dan bunga mulai bertambah setelah batas waktu pajak April, bahkan jika Anda mengajukan perpanjangan. Dan jika alasan Anda menunda-nunda pengarsipan adalah karena Anda tidak dapat membayar hutang Anda, "jangan biarkan hal itu menghentikan Anda," desak Weltman. "Sampaikan kembali - Anda selalu dapat meminta rencana angsuran untuk membayar. "

2. Apakah Anda berada di jalur dengan pembayaran pajak sejauh ini?

Jika Anda pernah memiliki, atau mengharapkan untuk memiliki, setiap peristiwa yang mengubah hidup sepanjang tahun - perkawinan, perceraian, memiliki anak, membeli rumah, pasangan yang mengambil atau meninggalkan pekerjaan - Anda mungkin perlu menyesuaikan jumlahnya dari pajak yang dipotong dari gaji Anda. Anda tidak ingin memberi Paman Sam pinjaman tanpa bunga besar, tapi Anda tidak menginginkan hukuman kurang bayar, entah (meski baru 3% sekarang). IRS memiliki kalkulator pemotongan, jadi Anda bisa melakukannya dengan benar. Jika Anda perlu melakukan penyesuaian, ajukan formulir W-4 baru dengan atasan Anda.

Jika Anda wiraswasta dan membuat taksiran pembayaran pajak, sangat membantu untuk memonitor pendapatan dan biaya Anda sepanjang tahun, sehingga Anda tahu apa yang Anda berutang dan menyisihkan cukup uang untuk cicilan triwulanan Ada "pelabuhan aman" tanpa hukuman kurang bayar jika Anda membayar paling sedikit 100% pajak yang terutang tahun lalu (110% jika penghasilan kotor disesuaikan tahun lalu lebih dari $ 150.000) atau 90% dari pajak tahun berjalan.

Tapi "mungkin ada kejutan untuk pembayar pajak berpenghasilan tinggi, terutama jika Anda mendarat di kategori itu untuk pertama kalinya," kata Weltman. Tidak sulit bagi pasangan suami-istri untuk menemukan diri mereka mencapai ambang batas $ 250.000. Ketika itu terjadi, masalah pajak baru muncul, seperti pajak Medicare tambahan dan penghentian pengecualian pribadi dan deduksi terperinci, yang harus Anda pertimbangkan dalam taksiran pajak dan pemotongan Anda.

3. Eyeball rekening pensiun Anda.

Bisakah Anda meningkatkan kontribusi Anda atau bahkan memaksimalkannya? "Beberapa perusahaan membatasi dan mengurangi kontribusi 401 (k) mereka," kata Weltman, "tapi itu tidak berarti Anda harus melakukannya. "Periksa investasi dan alokasi aset Anda.

4. Apakah Anda dekat dengan poin item / not-itemize untuk deduksi?

Jika demikian, Anda mungkin ingin menggunakan strategi yang disebut pengelompokkan, di mana Anda mendorong penghapusan discretionary menjadi satu tahun ketika Anda akan merinci, bukan satu ketika Anda mengambil deduksi standar. Pikirkan skenario seperti berikut ini, saran Weltman: Pada pertengahan tahun, sepertinya Anda hampir pada titik di mana Anda bisa merinci. Anda biasanya memberi $ 1.000 untuk amal tertentu setiap tahun. Anda hampir pensiun, jadi tahun depan Anda tidak memerlukan deduksi untuk mengimbangi pendapatan sebanyak itu. Jadi tahun ini Anda melipatgandakan kontribusi Anda untuk memanfaatkan itemisasi saat Anda membutuhkannya.

5. Terorganisir - ada aplikasi untuk itu.

Siapa yang tidak bersumpah pada tanggal 16 April, "tahun depan saya akan tetap di atas kuitansi pajak saya. "Jika Anda masih belum bertindak berdasarkan sumpah itu, hindari sesi maraton penerimaan tanda terima berikutnya bulan April dengan meminta bantuan sebuah aplikasi. Misalnya, Shoeboxed Receipt dan Mileage Tracker memungkinkan Anda memindai tanda terima (berlaku untuk dokumentasi IRS) dengan perangkat seluler iPhone, iPad atau Android Anda, sehingga memudahkan untuk melacak pengeluaran dan deduksi Anda saat Anda mengikuti. Program DIY gratis, atau Anda dapat memilih paket berbayar (mulai dari $ 9. 95 / month setelah percobaan gratis) yang memungkinkan Anda mengirim surat di kuitansi Anda. Menjaga up-to-date dengan biaya dan memaksimalkan potongan pajak Anda sangat penting jika Anda memiliki biaya perjalanan bisnis dan hiburan, atau perlu melacak penggunaan bisnis mobil pribadi Anda.

6. Apakah Anda dalam batasan pajak untuk menyewakan rumah liburan Anda?

Jika Anda menyewakan rumah liburan saat Anda tidak menggunakannya, Anda biasanya dapat mengurangi biaya seperti bunga hipotek, pajak real estat, kerugian korban, perawatan, utilitas, asuransi dan depresiasi terhadap pendapatan sewa Anda. Tapi Anda tidak akan bisa kehilangan jika Anda menggunakan rumah secara pribadi selama lebih dari 14 hari dalam setahun, atau 10% dari hari-hari itu disewa kepada orang lain dengan harga sewa yang wajar (mana yang lebih besar). Jika Anda menghabiskan hari di rumah Anda untuk melakukan perbaikan, itu tidak dianggap penggunaan pribadi, bahkan jika keluarga Anda ada karena alasan lain. Tapi jika Anda menyewa rumah untuk anggota keluarga dekat, bahkan pada tingkat pasar, itu.

7. Bisakah Anda memanfaatkan kredit energi 25D?

Kredit energi 25C berakhir pada akhir tahun 2013, namun kredit 25D telah diperpanjang sampai dengan 31 Desember 2021. Ini mencakup 30% biaya pemanas air tenaga surya, panel surya yang menghasilkan listrik langsung untuk Anda. rumah, turbin angin kecil, "sel bahan bakar berkualitas" dan pompa panas bumi. Ini bisa digunakan untuk tempat tinggal utama atau rumah liburan yang Anda miliki.

The Bottom Line

Manfaatkan musim panas untuk mengunci potongan pajak dan tutupi dengan pembayaran yang harus Anda bayar.Ini adalah periode yang lambat dalam dunia pemberian pajak, dan oleh karena itu, saat yang tepat untuk merencanakan sebelum tahun ini melaju di bulan Desember.