Akhir tahun ini hanya sekitar sudut, dan sebelum Anda mengetahuinya, Anda akan bersiap untuk membayar tagihan pajak tahunan Anda. Tidak ada yang mau membayar lebih dari yang harus mereka bayar, jadi Anda harus memperhatikan implikasi pajak Anda (lebih banyak lagi, baca Potongan Pajak yang Mungkin Anda Hilang ) Bagaimanapun, ada banyak langkah Anda dapat mengambil untuk memastikan bahwa Anda tidak membayar lebih dari sekadar pembagian Anda kepada Paman Sam. Berikut adalah lima langkah yang harus dipertimbangkan sebelum akhir tahun.

1. Tunda Menerima Pendapatan yang Akan Mendorong Anda Menjadi Jaket Pajak Baru

Jika Anda seorang konsultan, wiraswasta atau hanya memiliki ucapan saat menerima gaji Anda, salah satu cara untuk menurunkan jumlah yang akan Anda terima dari pajak penghasilan adalah untuk menunda pendapatan ke tahun berikutnya. Katakanlah saat ini Anda sedang berada di dekat ujung tertinggi braket 28%. Jika pembayaran klien pada akhir Desember dapat mendorong Anda ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi berikutnya, Anda pasti ingin menunda menerima pembayaran sampai bulan Januari (untuk selengkapnya, baca Apa Perbedaan Antara Tarif Pajak dan Pajak Bracket? ). Dan jika Anda bekerja untuk majikan dan mengharapkan bonus di akhir tahun, lihat apakah perusahaan Anda dapat menunggu sampai setelah Tahun Baru membayar Anda.

2. Tingkatkan Pemberian Amal Anda

Salah satu cara untuk bermurah hati dan juga mendapatkan potongan pajak adalah menyumbangkan uang pada akhir tahun. Internal Revenue Service memungkinkan Anda mengurangi kontribusi amal untuk kelompok nirlaba yang dibatalkan oleh IRS. Biasanya ini adalah lembaga amal, agama dan pendidikan. Sumbangan Anda tidak boleh melebihi 50% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dan Anda harus memerinci pengembalian pajak Anda untuk memanfaatkan sepenuhnya semua pemberian amal Anda. Untuk menghapus hadiah amal berbasis kas, pastikan untuk terus menerima cek yang dibatalkan, catatan bank atau tanda terima dari badan amal untuk mendukung klaim Anda jika Anda diaudit (lihat Tip Atas Sumbangan Amal: Batasan dan Pajak .)

Jika Anda menyumbangkan sesuatu yang tidak terkait dengan uang, seperti saham yang diapresiasi atau bagian dari real estat yang telah naik nilainya, penghematan pajak akan lebih besar lagi. Itu karena IRS memungkinkan Anda mengurangi nilai wajar dari donasi, yang berarti Anda tidak perlu membayar pajak atas keuntungan apa pun.

3. Terlibat dalam Pemanfaatan Rugi Pajak

Ini membuat frustrasi ketika seorang pembayar pajak memiliki saham yang menghargai nilainya, hanya untuk melihat sebagian besar keuntungan dihapuskan karena kenaikan pajak penghasilan yang mereka hadapi. Salah satu cara untuk mencegah hal tersebut terjadi adalah dengan melakukan penebangan pajak. Dengan strategi ini, Anda memasangkan saham unggulan dengan saham yang rugi dan menjual keduanya pada saat bersamaan. Kerugian akibat kehilangan stok semoga bisa mengimbangi keuntungan dari saham unggulan, menciptakan acara non-kena pajak.Untuk menerapkan strategi ini, Anda harus memiliki saham yang bersangkutan selama lebih dari 12 bulan. Anda tidak akan bisa membeli saham yang sama selama 30 hari setelah menjual, jadi jika Anda berpikir saham akan naik lebih tinggi dalam waktu dekat, panen rugi pajak mungkin tidak tepat untuk Anda atau setidaknya untuk keamanan tertentu. (Baca lebih lanjut di: Kelebihan dan Kelemahan dari Pemanenan Rugi Pajak Tahunan .)

4. Itemize Alih-alih Mengambil Pengurangan Standar

Banyak orang mengambil potongan standar untuk pengembalian pajak mereka alih-alih merinci pengeluaran mereka, seperti bunga hipotek rumah, pajak properti, biaya pengobatan dan sumbangan amal. Tetapi jika pengeluaran Anda melebihi $ 6, 300 untuk single atau $ 12, 600 untuk pembayar pajak yang telah menikah yang diajukan bersama pada tahun 2015, Anda mungkin bisa menghemat lebih banyak uang dengan memerincinya. Menurut TurboTax, satu dari setiap empat pembayar pajak akan mendapatkan keuntungan finansial dari potongan itemizing.

5. Masukkan Uang Lebih Jauh ke Rencana Tabungan Pensiun Anda

IRS memungkinkan para pekerja menyumbang $ 18.000 untuk 401 (K) mereka untuk tahun 2015 dan $ 24.000 jika berusia 50 atau lebih. Investasi itu bisa dikurangkan, yang berarti penghasilan yang Anda bayar pajaknya akan lebih rendah. Belum lagi sering majikan mencocokkan sebagian dari kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah gratis bagi Anda. Jika menyumbang jumlah maksimum tidak mungkin, cobalah untuk setidaknya memenuhi kecocokan perusahaan Anda sehingga Anda dapat memanfaatkan sepenuhnya manfaatnya.

The Bottom Line

Tidak ada yang suka melihat penghasilan mereka pergi ke Paman Sam tapi Anda tidak dapat menghindari pajak seluruhnya. Yang mengatakan, tidak ada alasan mengapa Anda tidak dapat mengambil keuntungan penuh dari semua potongan pajak yang pemerintah mengizinkan Anda. Menangguhkan pendapatan, memasangkan saham yang kalah dengan yang menang, menyumbang jumlah maksimum untuk 401 (K) Anda, membuat potongan deduksi Anda dan meningkatkan pemberian amal Anda adalah semua cara yang baik untuk mengurangi pajak Anda tanpa melanggar IRS.