Pajak mungkin merupakan fakta kehidupan, tapi itu tidak berarti bahwa investor yang cerdas tidak boleh mengurangi bebannya. Dengan cara yang sama, pajak keuntungan modal dapat mengurangi tingkat pengembalian Anda dan investor harus memperhatikan konsekuensi pajak yang diakibatkan oleh pilihan investasi mereka.

Ketika melakukan investasi pintar dengan pajak, investor bisa menjaga hal-hal sederhana dan tetap mengurangi jumlah yang harus mereka dapatkan saat pajak. Salah satu cara termudah untuk menabung adalah memastikan bahwa Anda memiliki aset yang tepat di tempat.

Jaga Hasil Menghasilkan Investasi di Akun yang Dikuasai Pajak

Bagi kebanyakan investor, ada dua tempat untuk menumbuhkan sarang telur. Ada akun keuntungan pajak, seperti akun 401 (K), IRA dan ROTH IRA, dan kena pajak, seperti akun perantara. Untuk menjaga tutup pajak capital gain, investor harus melakukan investasi apa pun yang menghasilkan pendapatan-dividen yang membayar saham, obligasi yang menghasilkan pendapatan, atau Trust Investasi Real Estat (REITs) -ke akun investasi yang diuntungkan oleh pajak. Investasi omset tinggi yang akan memicu keuntungan, dan dengan demikian acara pajak, juga harus dimasukkan ke dalam akun yang diuntungkan pajak. Tapi investasi yang memiliki tingkat turnover rendah dan tidak menghasilkan banyak imbal hasil, harus tetap berada di rekening kena pajak - untuk ini, kenaikan pajak pada keuntungan tidak akan sebesar.

Tahan Lagi Untuk Membayar Pajak Kurang

Investor yang ingin menyimpan tagihan pajak mereka harus menyadari berapa lama mereka telah memegang saham pemenang dalam portofolio mereka sebelum mereka menjualnya. Keuntungan dari penjualan saham atau investasi yang ditahan kurang dari 12 bulan akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa (10% sampai 39. 6%, pada tahun 2015, tergantung pada golongan pajak Anda). Investasi yang telah ditahan lebih dari 12 bulan dikenai pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang yang lebih baik dari 0% sampai 20%. Sebagai aturan, berpegang pada investasi memungkinkan Anda membayar lebih sedikit pajak atas keuntungan-tapi strategi ini hanya masuk akal jika Anda menyadari sebuah keuntungan. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membuat keputusan berdasarkan pajak saja.

Pajak Rugi Panen Bisa Turunkan Keuntungan

Tidak ada yang mau kehilangan uang di pasar saham, tapi mereka yang terkadang menemukan bahwa mereka dapat mengurangi beban panen dengan rugi pajak. Strategi ini memungkinkan investor untuk mengimbangi keuntungan dalam satu saham dengan menyadari kerugian di pihak lain. Panen rugi pajak dapat dilakukan setiap saat (meski sebagian besar investor cenderung menggunakannya pada akhir tahun). Tapi ada beberapa peraturan yang harus diperhatikan. Investor hanya bisa mengimbangi kenaikan saham yang mereka miliki selama lebih dari 12 bulan. Dan ada aturan mencuci, yang mencegah investor membeli saham yang sama selama 30 hari setelah menjualnya. Seorang investor bisa membeli saham di industri yang sama, tapi bukan saham yang sama yang telah dijual untuk mengurangi pajak.

Jaga agar Perputaran Investasi Turun

Bila pasar berfluktuasi dengan liar, banyak investor terburu-buru untuk membeli dan menjual, hanya untuk mengalami kenaikan pajak tak terduga setiap kali saham terjual dengan keuntungan. Berhati-hatilah: klik ini bisa jadi besar, karena mereka dikenai biaya pada tingkat capital gain jangka pendek. Jika Anda berada di kelompok 25%, keuntungan dari penjualan saham akan dikenakan pajak pada tingkat tersebut. Dalam 33% braket pajak, keuntungan akan dikenakan pajak sebesar 33%. Semakin sedikit omset yang Anda miliki dalam portofolio Anda, semakin sedikit pajak yang akan Anda terima.

Perhatikan Reksa Dana di Rekening Reksa Dana Anda

Jika Anda memiliki reksa dana yang dikelola secara aktif, ada kemungkinan manajer investasi membeli dan menjual saham sepanjang tahun - tidak apa-apa, kecuali jika portofolio berubah dengan cepat dan menciptakan acara kena pajak pada keuntungan apapun. Jika rasio omset di reksa dana adalah 100%, atau lebih, pajak akan berlaku untuk keuntungan. Tapi jika Anda memindahkan uang Anda ke dana pasif, yang cenderung diperdagangkan lebih lambat, Anda akan membayar lebih sedikit pada pajak Anda.

Berikan Hadiah dari Saham yang Dihargai

Investor mungkin ingin memberi hadiah kepada keluarga mereka, atau untuk amal. Sementara uang tunai mungkin tampak seperti pilihan optimal, memberi hadiah berupa saham yang bisa di hargai dapat membantu mengurangi jumlah yang akan Anda dapatkan saat pajak datang. Dengan memberi hadiah, Anda tidak perlu membayar pajak hadiah, dan jika anggota keluarga yang Anda berikan ada di dalam kelompok kurung pajak rendah (katakanlah, 10% sampai 15k% braket pajak), dia memenangkan ' Aku harus membayar pajak atas pemberian itu. Jika penerima berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, dan memegang saham lebih dari satu tahun, keuntungan dari penjualan akan dikenakan pajak pada tingkat jangka panjang yang lebih baik. Saat memberikan saham ke badan amal, cobalah untuk menahannya lebih dari satu tahun, kemudian ambilkan potongan pajak amal untuk nilai saham.

Ambillah Pengambilan Penghasilan Biasa

Jika akhir tahun Anda menyelesaikan kerugian lebih banyak daripada yang bisa Anda atasi, ada cara lain untuk mengurangi beban pajak Anda. Aturan IRS memungkinkan kerugian berlebih kurang dari $ 3.000 dikurangi dengan pendapatan biasa, sementara kerugian lebih dari $ 3.000 dapat digunakan di tahun-tahun berikutnya untuk mengurangi keuntungan modal atau pendapatan biasa sampai kerugian tersebut berakhir.

The Bottom Line

Pajak tidak dapat dihindari, namun bebannya dapat dikurangi dengan menggunakan strategi investasi yang cerdas. Memiliki portofolio hemat pajak merupakan bagian penting dari rencana keuangan yang sehat. Bukan sesuatu yang investor harus tunggu sampai akhir tahun pajak untuk dipikirkan.