Bila Anda mengganti pekerjaan, kemungkinan besar Anda akan diberi setumpuk dokumen yang sesuai orientasi, beberapa di antaranya mungkin berhubungan dengan rencana 401 (k) perusahaan Anda yang baru. Pada dasarnya ada empat pilihan untuk menangani akun 401 (k) lama Anda: melikuidasi dan menerima uang tunai; Bergabunglah dengan rencana perusahaan yang baru; berguling ke sebuah IRA; atau tinggalkan akun di tempat itu. Evaluasi setiap pilihan dengan hati-hati untuk menentukan apakah itu keputusan terbaik untuk Anda.
Pegawai masa lalu diberi opsi untuk melikuidasi aset rencana 401 (k) mereka pada saat pemisahan pekerjaan. Meskipun ini mungkin seperti bonus pesangon, Anda membayar pajak penghasilan dan mungkin juga penalti terhadap distribusi tunai jika Anda memilih opsi ini. Peserta di bawah usia 59. 5 umumnya menghadapi hukuman penarikan awal 10% dengan menguangkan. Juga, wajib bagi rencana untuk menahan minimal 20% untuk pemotongan pajak federal ditambah persyaratan pemotongan negara. Cara terbaik adalah mempertimbangkan untuk meninggalkan uang di rekening pensiun dari jenis tertentu jika Anda tidak mendekati usia pensiun.
Untuk menjaga agar dana tetap bekerja untuk keuntungan Anda saat pensiun, lebih masuk akal untuk mengajukan rencana 401 (k) dari atasan Anda ke rencana 401 (k) dengan atasan baru Anda. Dengan cara ini, semua aset rencana Anda digabungkan dan dapat tumbuh bersama; mudah untuk melacak mereka ketika mereka semua di tempat yang sama. Tanyakan kepada administrator rencana baru Anda untuk menentukan kelayakan untuk peluncuran, karena beberapa rencana tidak mengizinkan dilakukannya transaksi semacam itu. Memilih sebuah rollover ke rencana baru tidak akan memberi Anda pajak penghasilan atau hukuman penarikan awal, dan menyimpan uang untuk masa depan Anda.
Jika rencana majikan baru Anda tidak mengizinkan pengganjilan, atau Anda tidak menyukai opsi dana di akun plan 401 (k) baru, Anda dapat beralih ke saldo akun lama Anda ke IRA tradisional. Begitu dana masuk ke akun IRA, Anda bisa membuat pilihan investasi dalam skala yang lebih luas dan bahkan bisa mempertimbangkan untuk masuk ke Roth IRA. Begitu dana dari 401 (k) digulung menjadi IRA, mereka umumnya tidak dapat digulirkan ke rencana 401 (k) lain kecuali jika rencana penerimaan menerima penggiliran IRA - dan kebanyakan tidak.
Akhirnya, Anda bisa meninggalkan rencana 401 (k) dengan majikan lama secara utuh. Beberapa rencana memungkinkan Anda mempertahankan akun seperti apa adanya, menyimpan dana dan penyedia akun yang sama. Rencana lainnya hanya memberi kerangka waktu tertentu untuk memindahkan aset. Jika aset harus dipindahkan, perusahaan yang memegang aset rencana umumnya memungkinkan peserta untuk menggabungkan aset rencana 401 (k) ke dalam IRA tradisional di dalam perusahaan. Anda bebas memindahkan aset di tempat lain nanti jika Anda memilih.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Apa yang terjadi dengan Roth 401 (k) jika saya meninggalkan pekerjaan saya?
Mengerti apa yang terjadi pada Roth 401 (k) saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda, dan pelajari pilihan spesifik yang Anda miliki untuk mentransfer saldo.