Undang-Undang Anggaran Bipartisan tahun 2015 telah mengakhiri salah satu strategi pengarsipan paling populer untuk pelamar Jaminan Sosial. Opsi file dan suspend berakhir setelah Jumat, 29 April 2016, dan mereka yang memilih untuk menunda penerimaan tunjangan pensiun mereka juga tidak lagi dapat meminta pembayaran lumpuh atas imbalan tertunda jika mereka memilih untuk berhenti menunda keuntungan mereka. Namun, ini tidak berarti bahwa tidak ada strategi klaim yang layak diajukan untuk pensiunan yang ingin memulai atau menunda pengumpulan keuntungan mereka.

AD:

Pilihan Tersisa

Meskipun file dan strategi menangguhkan, yang memungkinkan pengemis menikah untuk menangguhkan manfaatnya dan kemudian mengumpulkan keuntungan pasangan sementara keuntungan mereka sendiri meningkat sebesar 8% per tahun sampai usia 70 tahun sedang dihentikan, filers masih memiliki beberapa pilihan lain untuk memilih dari yang dapat meningkatkan jumlah yang mereka terima. Salah satu strategi utama yang ditinggalkan dikenal sebagai aplikasi terbatas, yang memungkinkan penyokong yang memiliki pasangan yang telah mengajukan manfaatnya untuk mengajukan manfaat spawal sementara keuntungan mereka terus bertambah. Namun, pilihan ini juga karena fase keluar delapan tahun dari sekarang dan saat ini hanya tersedia bagi pengguna yang berusia minimal 62 tahun pada akhir 2015. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: File Jaminan Sosial dan Suspend Claiming Strategy adalah Ending: Now What? )

AD:

Pilihan ini berbeda dari file dan strategi suspend karena dalam strategi yang dibatasi, pasangan filer pasti telah menetapkan tanggal aplikasi dan file filer hanya untuk keuntungan pasangan dan bukan milik mereka sendiri. Tapi sekarang ada persediaan matahari terbenam untuk opsi ini juga, dan sementara opsi ini akan ada selama delapan tahun lagi, mereka yang memenuhi syarat untuk itu harus diawasi kapan akan kedaluwarsa.

AD:

Ini akhirnya meninggalkan filers dengan pertanyaan paling mendasar saat mereka harus mulai menerima manfaatnya sendiri. Dan dalam banyak kasus, tidak selalu ada satu jawaban terbaik, dan keberhasilan pilihan apa pun yang dibuat seringkali sangat bergantung pada saat filer meninggal. Mereka yang hidup sampai usia lanjut, seperti di tahun sembilan puluhan mungkin akan menjadi yang terbaik dengan menunggu untuk mengumpulkan tunjangan mereka sampai usia 70 tahun. Tetapi mereka yang melakukannya dan segera meninggal kemungkinan besar akan lebih baik dengan mengumpulkan tunjangan di sebuah usia dini Oleh karena itu, perencanaan Jaminan Sosial sebagian besar bergantung pada proyeksi akurat umur panjang filer, yang mungkin sulit dilakukan dalam beberapa kasus. Sebagai contoh, seorang filer yang memiliki keluarga dengan riwayat umur panjang sampai usia sembilan puluhan mungkin merasa cenderung untuk menunggu untuk mengumpulkan tunjangan, tetapi jika orang ini adalah perokok berat dan peminum tidak seperti nenek moyangnya, maka membuatnya sampai usia 90 tahun mungkin jauh lebih kecil kemungkinannya.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tip untuk Menunda Manfaat Jaminan Sosial .

Faktor kunci lain yang perlu dipertimbangkan oleh perencana saat merencanakan Jaminan Sosial adalah usia di mana klien ingin pensiun. Jika klien berencana untuk bekerja sampai usia 70 tahun, maka menunda tunjangan jauh lebih mungkin menjadi ide bagus, meski tidak selalu. Dalam beberapa kasus, klien mungkin lebih baik dengan mengajukan manfaat pada usia pensiun penuh dan mengembalikan uangnya ke tabungan secara tradisional atau Roth IRA saat mereka terus bekerja. Atau mereka bahkan mungkin lebih baik dengan mengambil Jaminan Sosial awal dan menghemat keuntungan mereka sementara mereka terus bekerja sampai setidaknya berusia 66. Tentu saja, viabilitas strategi ini sangat bergantung pada tingkat pengembalian yang diperoleh di IRA atau tabungan rekening, dan mereka yang mengikutinya mungkin perlu menginvestasikan sekurang-kurangnya sebagian tabungan mereka di ekuitas agar bisa melakukan pekerjaan ini.

Masalah lain yang dapat mempengaruhi kapan harus mengajukan termasuk tujuan pensiun klien dan kapan mereka ingin berhenti bekerja versus kapan mereka mampu dan kebutuhan pendapatan klien selama masa pensiun. Jumlah asuransi jiwa yang dibawa oleh kedua pasangan juga dapat berdampak pada kapan manfaat harus diterapkan. Dalam banyak kasus, perencana harus menggunakan penganalisis canggih yang dapat membandingkan beberapa skenario yang berbeda untuk melihat opsi mana yang akan menjadi yang terbaik dan yang paling mungkin terjadi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial .

Garis Dasar

Meskipun salah satu pilihan pengarsipan terbaik untuk Jaminan Sosial telah berakhir, pemohon masih memiliki beberapa pilihan yang mereka harus membuat ketika mereka mengajukan manfaat. Filers tidak boleh ragu untuk meminta bantuan profesional ketika harus membuat keputusan ini. Ada beberapa faktor dan variabel yang terlibat yang harus dipertimbangkan untuk membuat keputusan sebaik mungkin. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Cara Meningkatkan Manfaat Spasial Jamsostek. )