Perencana keuangan yang berusaha membangun praktik jangka panjang perlu memperhatikan generasi milenium dan bagaimana menggunakan dan merasakan uang. Lulusan perguruan tinggi yang berjalan di pintu hari ini untuk membuka Roth IRA mungkin adalah eksekutif perusahaan yang perlu membuat rencana parasut emas 15 tahun dari sekarang, dan banyak investor muda dengan beberapa dolar untuk bermain sekarang mungkin masuk ke dalam warisan yang cukup besar di beberapa titik.

Milenium sekarang 77 juta kuat dan merupakan seperempat populasi U. S.. Tapi apa yang bisa dilakukan perencana untuk membangun hubungan baik dengan orang banyak ini? Jawabannya terletak pada pemahaman apa yang membuat generasi ini kutu. (996) Penasihat perlu mendasarkan pemahaman mereka tentang Generasi Y pada beberapa faktor kunci yang membedakan kelompok ini dari pendahulunya. (99) Panduan Penasihat Keuangan untuk Klien Seribu Tahun.

Generasi Y adalah generasi terdidik dalam hal lulusan perguruan tinggi, karena hampir seperempat dari populasi memegang setidaknya gelar sarjana dan hampir 40% masih bersekolah.

Mereka juga lebih sukses secara finansial daripada Generasi X karena persentase yang lebih tinggi telah berhasil mencapai kekayaan bersih sebesar $ 2 juta atau lebih. Lebih dari 60% dari mereka juga mengatakan bahwa mereka merasa aman secara finansial dan hampir empat per lima di antaranya dapat dianggap independen secara finansial. Lebih dari separuh dari mereka juga sudah menabung untuk pensiun baik di IRA atau melalui rencana pensiun yang disponsori oleh majikan.

Mereka lebih cenderung mencari pekerjaan lain saat mereka masih dipekerjakan dan kemungkinan besar akan mengganti pekerjaan dengan lebih cepat daripada pekerja yang lebih tua. Perencana yang berniat untuk prospek pasar ini mungkin mendapati diri mereka melakukan cukup banyak bisnis pengguliran IRA dari rencana pensiun yang disponsori majikan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Sekaranglah saatnya untuk mencoreng Gen X Clients

)

Perilaku dan Filsafat

Milenium juga berbeda dari generasi sebelumnya dalam sikap mereka terhadap uang dan investasi. Mereka dapat dibagi menjadi dua sub-generasi, yang sebelumnya lahir antara tahun 1977 dan 1985 dan yang terakhir antara tahun 1986 dan 1995. Kelompok terdahulu lahir pada saat resesi dan tingkat suku bunga tinggi, sementara yang terakhir mengalami tingkat yang jauh lebih tinggi dari kemakmuran ekonomi Tapi kedua kelompok tersebut jauh lebih mungkin daripada generasi lain untuk terlibat dalam perdagangan online dan perbankan atau membeli produk finansial secara online seperti reksadana dan asuransi jiwa. Mereka juga sangat di rumah menggunakan teknologi untuk layanan pengelolaan uang yang lebih canggih, dan ini merupakan persentase besar dari pelanggan penasehat robo baru yang telah tersedia secara komersial. Namun, generasi ini juga cenderung tidak menginginkan atau mencari perencana keuangan untuk bertemu langsung.Mereka juga cenderung membuka rekening perdagangan ritel kena pajak sebagai pengganti rencana 401 (k) atau rencana pensiun lainnya dari perusahaan mereka. Mereka juga tidak terlalu fokus pada harta benda fisik seperti mobil, kapal dan barang-barang lainnya yang secara umum umum bagi kelas menengah. Generasi Y juga bisa ditandai dengan penyimpangannya dari agama yang terorganisir ditambah dengan rasa moralitas dan spiritualitas yang kuat. Mereka sering memiliki pendapat yang kuat mengenai banyak isu kontemporer; Sebagian besar dari mereka menyukai perkawinan sesama jenis dan pemeriksaan latar belakang untuk pembelian senjata api. Mereka juga masih merangkul banyak nilai tradisional seperti menemukan pasangan yang diinginkan dan menjadi orang baik yang membantu orang lain. Milenium juga secara mengejutkan dipercaya, karena lebih dari 85% dari mereka telah memberikan sumbangan ke badan amal lokal atau penyebab lainnya yang patut. Mereka juga jauh lebih mungkin untuk membeli sesuatu jika setidaknya sebagian dari hasil pergi untuk amal. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kebiasaan Uang dari Milenium.

)

Faktor Teknologi

Tak perlu dikatakan lagi, Generasi Y lebih nyaman menggunakan teknologi daripada yang sebelumnya karena alasan yang jelas, karena ia memiliki Dibesarkan dengan komputer dengan cara daripada hanya Generasi Z yang bisa mencocokkan pada saat ini. Akses digital dan media sosial adalah sifat kedua milenium, dan ini biasanya disebut sebagai metode utama yang harus digunakan penasehat untuk menarik investor dalam kategori ini. Seperti disebutkan sebelumnya, investor muda melihat jauh lebih sedikit kebutuhan untuk melihat perencana keuangan secara langsung, namun mereka sangat menerima semua bentuk akses online terhadap produk dan nasehat. Perencana yang berniat untuk memenuhi pasar ini perlu membuat portal online komprehensif yang memungkinkan klien untuk melihat dan memantau kepemilikan mereka, mendapatkan komentar pasar yang masuk akal dan akses ke perencana atau asisten melalui IM, Skype / Facetime dan email dari komputer, tablet dan smartphone (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menggunakan Twitter yang Terbaik )

Mereka juga perlu mempertahankan kehadiran media sosial yang kuat di semua situs utama seperti Facebook (FB

FBFacebook Inc180. 17+ 0. 70%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan LinkedIn (LNKD), dan mengeposkan blog perusahaan bukanlah ide buruk. Alat-alat ini dapat menyebarkan kehadiran mereka jauh lebih jauh di antara milenium daripada hampir semua jaringan pribadi atau calon pelanggan, karena mereka yang menyukai apa yang mereka lihat di blog perencana dapat mengirimkannya ke sepuluh teman mereka atau mengeposkannya di halaman mereka sendiri. Dan mereka yang tersedia di luar jam kerja reguler akan mendapat bonus poin dari klien yang mengerjakan jadwal tidak teratur atau melakukan sebagian besar kegiatan keuangan mereka di malam hari atau di akhir pekan. Tapi yang paling penting, banyak dari mereka yang berada di Generasi Y mencari produk dan layanan yang mengilhami mereka untuk memperbaiki diri dan dunia mereka sendiri, dan perencana yang dapat menemukan cara untuk menantang dan mendidik klien-klien ini tentang bagaimana mereka berinvestasi dan mengelola uang mereka dapat berakhir. up dengan pengikut setia.

Garis Dasar Meskipun milenium masih memiliki minoritas aset di U.S., dampak ekonominya berkembang pesat. Penasehat yang ingin menargetkan pasar ini perlu mengikuti perkembangan teknologi terkini dan tren media sosial untuk mempertahankan kehadiran digital yang kuat dan kompetitif yang memenuhi kebutuhan klien mereka. Dan seperti segmen populasi demografis lainnya, penasehat harus dapat berhubungan dengan nilai spiritual dan sosial yang harus dipikirkan ribuan milenium agar dapat menjaga hubungan yang kuat dengan mereka - bahkan jika jarang orang. (Untuk yang lebih, lihat: Siapakah Milenium? )