Baik pialang saham maupun penasihat keuangan memiliki tanggung jawab untuk bertindak dengan hati-hati sehubungan dengan akun klien mereka; Namun, klien juga memiliki tanggung jawab. Agar hubungan Anda dengan perwakilan keuangan Anda berkembang dan akun investasi Anda menjadi makmur, Anda harus menambahkan dua sen Anda dan terus memperbarui dokumen Anda.
Pada artikel ini kami akan menunjukkan lima aktivitas yang akan membantu Anda membantu diri Anda sendiri - dan lebih baik hubungan Anda dengan rep Anda.
1. Pertahankan Rekaman Up-To-Date Idealnya, klien harus menyimpan laporan akun bulanan dan kuartalan dan konfirmasi transaksi secara tidak terbatas. Namun, dengan mengasumsikan Anda, klien, tidak memiliki fasilitas penyimpanan atau ingin mengisi loteng Anda dengan tumpukan dokumen keuangan yang besar, paling tidak Anda harus menyimpan semua pernyataan yang relevan tidak kurang dari lima - dan lebih baik lagi untuk tujuh sampai 10 - tahun.
Memegang informasi akun Anda untuk jangka waktu yang lebih lama memungkinkan Anda untuk lebih melacak kinerja portofolio secara historis. Sebenarnya, akan lebih bijak jika investor secara berkala mencatat kemajuan investasi mereka terhadap imbal hasil saham, obligasi dan / atau dana lain di sektor serupa. Mereka juga harus membandingkan kinerja portofolio dengan tolok ukur yang terkenal termasuk Dow Jones Industrial Average dan S & P 500 untuk melihat apakah penasihat keuangan setidaknya sesuai dengan imbal hasil yang dihasilkan oleh pasar yang lebih luas dari waktu ke waktu. (Cari tahu lebih lanjut tentang pembandingan, di Apakah Pialang Anda Bertindak Untuk Minat Terbaik Anda? dan Mengevaluasi Pialang Anda .
Kebanyakan akuntan juga akan memberi tahu Anda bahwa catatan harus disimpan untuk jangka waktu ini jika negara dan / atau IRS memiliki pertanyaan tentang pengembalian pajak masa lalu.
Tentu saja ada alasan lain (seperti tuntutan hukum yang tertunda atau masalah keuangan atau hukum lainnya) mengapa seseorang ingin menyimpan catatan mereka untuk jangka waktu yang lebih lama lagi. Untuk itu, sebaiknya periksa dengan pengacara, penasihat keuangan dan / atau profesional pajak yang mengetahui keadaan pribadi Anda sebelum membuang dokumen hukum atau keuangan yang penting.
2. Ambil Catatan Terperinci Saat klien berbicara dengan penasihatnya di telepon, melalui email, atau secara pribadi dia harus mencatat permintaan, informasi baru atau topik yang memerlukan klarifikasi. Catatan menjaga juga memungkinkan klien untuk memiliki hard copy pengalaman, dan kemudian memberikan kesempatan untuk menginternalisasi apa yang dikatakan oleh broker / penasihat selama percakapan berlangsung. Karena rata-rata orang bukan profesional investasi, dia mungkin perlu sedikit waktu untuk memahami dan mengasimilasi informasi keuangan. Selain itu, jika ada konflik antara broker dan klien, catatan ini dapat membantu menjadi bukti tentang apa yang terjadi selama percakapan berlangsung.Sebenarnya, panel FINRA secara rutin meninjau catatan pribadi dan komunikasi lainnya sebagai bagian dari proses arbitrase. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang proses arbitrase, lihat Broker Gone Bad? Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Mengalami Keluhan dan Saat Perselisihan dengan Pialang Panggilan untuk Arbitrase .
3 . Komisi Lintasan Komisi dapat mengambil keuntungan besar dari hasil investasi klien, dan dapat sangat menyakitkan selama bertahun-tahun di pasar saham. Klien harus memastikan bahwa biaya yang dikenakan pada perdagangan mereka saat ini adalah apa yang disepakati pada awal hubungan dengan broker atau sebelum perdagangan sebenarnya terjadi. Kesalahan perhitungan umum dan sering terjadi. (Untuk terus membaca tentang komisi, lihat Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi Anda? )
4. Renungkan dan Berkomunikasi Perubahan Hidup Berinvestasi adalah aktivitas yang lancar. Tujuan individu untuk portofolio (dan gaya investasinya) akan berubah seiring waktu sebagai hasil pernikahan, membeli rumah, menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak dan pendekatan pensiun. Akibatnya, klien harus selalu menjaga penasihatnya dalam lingkaran jika ada perubahan dalam gaya hidup, tujuan, horizon investasi, atau penghindaran risiko terjadi. (Ketahui lebih lanjut tentang perubahan hidup di Perencanaan Hidup - Lebih dari Sekedar Uang dan Kehidupan Seasons Of An Investor .)
Mengkomunikasikan perubahan ini akan memungkinkan perwakilan terdaftar untuk membuat saran yang tepat mengenai investasi baru untuk dilakukan dan mungkin juga perubahan pada portofolio klien, selain membantu klien merumuskan dan menerapkan strategi investasi baru ke depan.
5. Mendidik Diri Sendiri Semua klien harus belajar sebanyak mungkin tentang investasi yang mereka miliki dan juga tentang investasi pada umumnya. Ini akan membantu mereka berbicara lebih baik dengan pialang mereka dan juga membantu mereka dalam merumuskan gagasan baru yang dapat mereka bagi dengan penasihat mereka.
Selanjutnya, dengan menjadi murid pasar, klien dapat belajar memahami tren siklis di saham dan / atau sektor tertentu dan lebih mampu membuat keputusan saat dihubungi oleh seorang penasihat.
Bottom Line Penasihat yang paling sukses memiliki klien proaktif yang menilai kinerja mereka dan memberikan gagasan yang layak. Berinvestasi adalah olahraga tim dimana penasihat dan klien harus bekerja sama agar sukses. Dengan demikian, investor harus berperan aktif dalam hubungan mereka dengan profesional investasi.
Bagaimana Menemukan Klien Penasihat Keuangan yang Lebih Baik
Penasihat keuangan harus mencari untuk menambahkan lebih banyak klien dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi untuk praktik mereka. Inilah yang dibutuhkan.
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.
Saham dengan rasio P / E tinggi bisa terlalu mahal. Apakah saham dengan P / E yang lebih rendah selalu merupakan investasi yang lebih baik daripada saham dengan harga yang lebih tinggi?
Jawaban singkatnya? Tidak. Jawaban panjang? Itu tergantung. Rasio harga terhadap pendapatan (rasio P / E) dihitung sebagai harga saham saham saat ini dibagi dengan earning per share (EPS) untuk periode dua belas bulan (biasanya 12 bulan terakhir, atau mengikuti 12 bulan (TTM) ).