Berinvestasi untuk pensiun penting pada usia berapapun, namun strategi yang sama tidak boleh digunakan untuk setiap tahap kehidupan Anda.

Mereka yang lebih muda dapat mentolerir lebih banyak risiko dan / atau dapat berkontribusi dalam jumlah kecil, jika hanya itu yang mereka mampu. Mereka yang lebih tua harus mengambil keuntungan dari gaji yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah untuk memaksimalkan masa puncaknya.

Baca terus untuk melihat rekomendasi investasi kami untuk berbagai kelompok umur. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pensiun's Changing Tide: Cara Membantu Klien. )

Perencanaan Awal Pensiun: Usia Anda 20 tahun

Meskipun Anda baru saja lulus kuliah dan kemungkinan masih melunasi pinjaman mahasiswa, gunakan waktu ini untuk mulai berinvestasi. Entah itu di perusahaan 401 (k) atau di IRA yang Anda siapkan sendiri, investasikan apa yang Anda bisa sebagai dua puluh sesuatu, bahkan jika Anda tidak dapat menyumbangkan jumlah yang direkomendasikan 10%.

Anda memiliki keuntungan terbesar dari semua orang yang berinvestasi saat ini: waktu. Karena bunga majemuk, apa yang Anda investasikan selama dekade ini memiliki pertumbuhan semaksimal mungkin. Karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menyerap perubahan di pasar, Anda juga harus berinvestasi secara agresif dalam saham dan menghindari aset yang tumbuh lambat seperti obligasi.

Career-Focused: 30an Anda

Jika Anda menunda investasi di usia dua puluhan karena melunasi pinjaman mahasiswa atau tidak sesuai dan mulai menetapkan karir Anda, usia 30ish adalah ketika Anda perlu memulai membuang uang Anda masih cukup muda untuk menuai ganjaran bunga majemuk, tapi cukup lama menginvestasikan 10-15% penghasilan Anda.

Bahkan jika Anda sekarang membayar hipotek atau memulai keluarga, memberikan kontribusi untuk masa pensiun Anda harus menjadi prioritas utama. Anda masih memiliki 30-40 tahun kerja aktif yang tersisa, jadi inilah saatnya Anda memaksimalkan kontribusi itu. Pastikan untuk memasukkan cukup untuk mendapatkan perusahaan cocok di 401 Anda (k) dan mempertimbangkan maxing it out jika Anda bisa. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Pensiun untuk 30-Somethings. )

Pensiun: 40-an Anda

Jika Anda menunda-nunda tabungan untuk masa pensiun sampai usia empat puluhan, atau jika Anda dalam karir dengan gaji rendah dan beralih ke sesuatu yang lebih baik, sekaranglah waktunya untuk goyah dan menjadi serius. Anda berada di titik tengah karir Anda dan Anda mungkin mencapai potensi penghasilan puncak Anda. (Lagi pula, lihat:

Panduan Lengkap untuk Perencanaan Pensiun untuk 40-Somethings .) Bahkan jika Anda menabung untuk dana kuliah anak-anak Anda atau terus membayar hipotek Anda, tabungan pensiun harusnya di garis depan setiap keputusan keuangan. Anda punya cukup waktu untuk bermain mengejar ketinggalan jika Anda berhati-hati, tapi tidak cukup waktu untuk main-main. Bertemu dengan penasihat keuangan jika Anda tidak yakin tentang dana mana yang akan dipilih. Anda harus menghemat aset agresif seperti saham sehingga dana Anda bisa mengalahkan inflasi.

Hampir Pensiunan: Usia 50an dan 60an

Karena Anda mendekati usia pensiun, sekarang bukan saatnya untuk kehilangan fokus. Jika Anda menghabiskan tahun-tahun muda Anda untuk meletakkan uang di saham panas terbaru, Anda harus lebih konservatif semakin dekat sehingga Anda benar-benar membutuhkan tabungan pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Memaksimalkan 401 (k) Anda Menguntungkan ) Mengubah investasi Anda ke dana yang lebih stabil dan berpenghasilan rendah seperti obligasi dan pasar uang bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda tidak ingin mengambil risiko memiliki semua uang Anda di atas meja. Sekarang juga saatnya untuk mencatat apa yang Anda miliki dan kapan mungkin saat yang tepat bagi Anda untuk benar-benar pensiun. Mendapatkan saran profesional bisa menjadi langkah yang baik untuk merasakan timah yang aman memilih waktu yang tepat untuk berjalan kaki. (Lebih dari itu, lihat:

Tip untuk Gen X Saver di Usia 50 . Inti Pepatah

Pepatah Cina mengatakan: "Waktu terbaik untuk menanam pohon adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah sekarang. "

Sikap itu merupakan jantung investasi. Tidak peduli berapa umur Anda, waktu terbaik untuk memulai investasi adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah sekarang. Tidak ada kata terlambat untuk melakukan sesuatu.

Pastikan keputusan yang Anda buat adalah keputusan yang tepat untuk kelompok usia Anda - pendekatan investasi Anda harus menua dengan Anda. Ini juga merupakan ide bagus untuk bertemu dengan seorang profesional berkualifikasi yang dapat memberi tahu Anda di mana Anda berdiri dan ke mana Anda harus pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Hack Pensiun Teratas? Mulai Dengan Perubahan Gaya Hidup )