a:

Anuitas umur panjang mungkin tepat untuk seseorang jika berdasarkan riwayat kesehatannya yang sekarang dan riwayat umur panjang keluarga, dia yakin ada kemungkinan yang wajar bahwa dia akan menjalani masa lalu dengan 80 sampai 85 tahun. Anuitas umur panjang juga dapat membantu jika pemeriksaan dana pensiun lainnya, seperti akun pensiun 401 (k) atau individu pensiun (IRA) menunjukkan bahwa orang tersebut dapat hidup lebih lama dari pembayaran pensiun dari dana tersebut. Misalnya, katakanlah seorang individu menghitung bahwa untuk mempertahankan gaya hidup yang diinginkannya, dia perlu menarik $ 3.000 per bulan dari akumulasi dana pensiun yang ada. Perhitungannya membuat dia memulai penarikan ini pada usia 65. Pada tingkat ini, telur sarangnya akan habis pada usia 80; Dengan demikian, anuitas umur panjang bisa menjadi sarana yang masuk akal untuk menyediakan pendapatan pensiun tambahan.

Apakah Anuitas Panjang Umur?

Anuitas umur panjang adalah anuitas yang ditangguhkan yang dirancang untuk membayar pendapatan individu untuk keseluruhan hidupnya setelah usia tertentu tercapai. Biasanya, usia ini adalah 85. Individu yang membeli anuitas umur panjang pada dasarnya menginvestasikan uang di muka dengan imbalan pembayaran di masa depan. Serupa dengan anuitas langsung, manfaat pembayaran untuk anuitas umur panjang dihitung pada saat investasi dilakukan. Seseorang membeli anuitas ini sekitar waktu pensiunnya, biasanya sekitar usia 65. Ukuran pembayaran pendapatan yang diterima individu disesuaikan berdasarkan usianya pada saat pembelian.

Keuntungan dari anuitas umur panjang selama anuitas segera adalah anuitas umur panjang menawarkan pembayaran yang jauh lebih tinggi. Seorang individu yang membeli anuitas umur panjang seharga $ 30.000 pada usia 65 tahun, daripada menginvestasikan jumlah yang sama dalam anuitas langsung pada usia 85, menerima pembayaran bulanan sekitar empat kali lebih tinggi daripada yang akan diterimanya dengan anuitas langsung.

Efek inflasi selama ini, bagaimanapun, terus menguras daya beli dari pendapatan tahunan yang diterima individu. Beberapa perusahaan asuransi, termasuk MetLife dan Hartford, memiliki produk umur panjang yang tersedia untuk klien yang melakukan lindung nilai terhadap inflasi. Analis sering sepakat bahwa sepadan dengan biaya untuk berinvestasi lebih banyak untuk membeli kebijakan awal yang mencakup perlindungan dari inflasi karena individu tidak melihat keuntungan dari pembelian mereka selama hampir 20 tahun.

Salah satu aspek negatif terbesar dari sebuah kebijakan umur panjang adalah harus digunakan atau investasi yang dilakukan individu hilang. Jika individu meninggal sebelum kebijakan berlaku, uang yang diinvestasikan tidak dapat dikembalikan. Sebagian besar kebijakan tidak termasuk manfaat kematian, sehingga ahli waris individu tidak dapat mengumpulkan kebijakan tersebut.Dan begitu uang diinvestasikan dalam pembelian anuitas, maka tidak bisa disentuh.

Beberapa perusahaan, termasuk MetLife, menawarkan kebijakan anuitas yang lebih fleksibel. Jenis kebijakan ini memungkinkan klien untuk mulai mengumpulkan pendapatan saat mereka membutuhkannya dan juga memberikan manfaat kematian. Kebijakan ini umumnya memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga ada sedikit trade-off yang terlibat.

Anuitas umur panjang tidak sesuai untuk semua individu. Mereka yang memiliki aset substansial, atau tidak dalam bahaya kehabisan dana begitu mencapai usia tertentu, mungkin paling baik dilayani oleh sekuritas investasi tradisional.