Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah salah satu lembaga terbaru yang dibuat oleh pemerintahan Obama yang bertujuan membantu konsumen menavigasi jalan mereka melalui krisis keuangan yang terus berlanjut. Artikel ini memperkenalkan Anda kepada CFPB, misinya, fungsi dan strukturnya. Ini juga menggambarkan apa yang Anda, sebagai konsumen dan profesional, dapat dilakukan secara interaktif melalui situs web biro. Akhirnya, kami membahas inisiatif baru-baru ini oleh CFPB untuk mengatasi masalah yang masih ada dalam layanan hipotek, pengumpulan hutang dan pelaporan kredit.

Undang-undang Perlindungan Konsumen yang Perlu Anda Ketahui

Sejarah dan Misi CFPB Pada bulan Juli 2010, Undang-Undang Reformasi Konsumen Dodd-Frank Wall Street resmi dibuat CFPB. Biro tersebut berusaha untuk menghilangkan praktik ilegal yang menipu yang menyebabkan krisis keuangan Amerika Serikat baru-baru ini, dan menciptakan lingkungan di mana konsumen memahami risiko keuangan, biaya kredit dan ketersediaan produk dan di mana model bisnis perusahaan dibangun berdasarkan keadilan, kejujuran, dan transparansi. Misinya adalah "membuat pasar untuk produk dan layanan keuangan konsumen bekerja untuk orang Amerika."

Fungsi Core CFPB menjalankan misinya melalui:

Education - Membantu konsumen memahami hukum dan peraturan yang mengatur kartu kredit, pinjaman pelajar dan pemberi pinjaman hipotek.

Penegakan - Menegakkan hukum dan peraturan, dan mengawasi perusahaan jasa keuangan untuk memastikan kepatuhan. Penelitian - Mengumpulkan laporan informasi dan isu yang membantu konsumen dan bisnis memahami perilaku konsumen, bagaimana pasar keuangan bekerja dan bagaimana mereka dapat bekerja dengan lebih baik.

• Biro adalah lengan independen dari Federal Reserve System, yang beroperasi sebagai payung untuk menerapkan hampir 20 peraturan dan peraturan yang sebelumnya tersebar di tujuh agensi yang berbeda. Beberapa undang-undang yang berlaku sekarang akan diberlakukan termasuk Undang-Undang Praktik Pengambilan Dana Wajar, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Kebenaran dalam Undang-Undang Pinjaman, Undang-Undang Permukiman Setempat (RESPA), Undang-Undang Transfer Dana Elektronik dan Kerahasiaan Undang-Undang Informasi Keuangan Konsumen, antara lain. Ini bekerja untuk menciptakan peraturan tambahan yang mencakup transfer uang internasional, pengawasan yang lebih luas terhadap perusahaan jasa keuangan non-bank, memberikan persyaratan bagi kreditur untuk mengkonsolidasikan pengungkapan hipotek dan memeriksa kemampuan peminjam untuk melunasi pinjaman.
• Struktur dan Kepemimpinan

Richard Cordray, mantan Bendahara Ohio dan Jaksa Agung, memimpin CFPB. Tim kepemimpinan mencakup mantan pemimpin dan pakar dari Federal Reserve, Fannie Mae, Gedung Putih, berbagai badan pengatur negara bagian dan federal dan perusahaan swasta di industri jasa keuangan.Mereka membawa keahlian dalam teknologi, manajemen kepatuhan, urusan konsumen dan analisis pasar ke biro.

Direktur asosiasi akan mengawasi area operasi inti termasuk:

Pendidikan konsumen dan keterlibatan; Penelitian, pasar dan regulasi;

Pengawasan, peminjaman yang adil dan penegakan kesetaraan dan

• Urusan eksternal - termasuk dewan penasihat konsumen, partisipasi dan koordinasi bank dan credit union, legislatif dan urusan pemerintahan.
• Sementara biro beroperasi melalui lokasinya di Washington D. C., pusat bantuan konsumen di Iowa City dan melalui inisiatif lapangan di bidang-bidang utama di seluruh negeri, situs web ini adalah portal utama di mana konsumen dapat berinteraksi dan mendapatkan pertolongan.
• Yang Dapat Anda Lakukan melalui CFPB
• Di situs CFPB interaktif, konsumen dapat mengajukan pertanyaan dan keluhan, dan profesional industri dapat bekerja sama dengan biro tersebut untuk menghentikan praktik penipuan dan penipuan melalui program Whistleblower biro biro.

Pertanyaan Konsumen

Ketahui Sebelum Anda Owe adalah program yang membantu konsumen memahami pengungkapan dan biaya kartu kredit, bagaimana membaca dan memahami pernyataan penyelesaian real estat Anda (HUD-1) dan bagaimana berbelanja untuk pinjaman pelajar dan bantuan keuangan sebelum Anda menandatangani surat-suratnya Konsumen yang sudah memiliki pinjaman dan kartu kredit dapat mempelajari lebih lanjut tentang pengungkapan dan informasi apa yang harus mereka dapatkan dari pemberi pinjaman mereka.
Konsumen dapat membaca dan mengomentari pemberitahuan peraturan yang diusulkan, membentuk dewan penasihat dan memberikan informasi tambahan untuk mendukung penelitian dan analisis CFPB.

Anda dapat mengetahui pengalaman Anda, baik atau buruk, sebagai konsumen. Pada saat menceritakan halaman cerita Anda, Anda dapat secara anonim mendiskusikan rincian yang akan membantu penelitian biro dan memahami apa yang terjadi pada konsumen dan bagaimana biro tersebut dapat membantu. Keluhan Konsumen

Anda dapat mengajukan keluhan resmi kepada kreditur hipotek dan servicer, pemberi pinjaman otomatis, perusahaan kartu kredit, pinjaman konsumen (pemberi pinjaman gaji), pemberi pinjaman pinjaman siswa dan bank, rekening bank dan rekening kredit dan layanan pinjaman . Anda perlu membuat login dan kata sandi dan kemudian Anda dapat menjelaskan apa yang terjadi, produk dan layanan apa yang Anda gunakan, mengidentifikasi pihak-pihak yang terlibat dan mendiskusikan bagaimana Anda menginginkan keluhan atau masalah Anda dipecahkan.

Whistleblower Industri

Profesional industri saat ini dan mantan profesional dapat mengirimkan informasi dan tip langsung ke biro via email, whistleblower @ cfpb. gov, atau dengan menghubungi hotline di 855-695-7974. Anda bisa tetap anonim, tapi jika Anda memilih untuk mengidentifikasi diri Anda, Anda dilindungi oleh Program Perlindungan Whistleblower Departemen Tenaga Kerja U. S.. Inisiatif Terkini untuk Konsumen

CFPB berfokus pada penyelesaian layanan hipotek dengan masukan konsumen sebagai sumber informasi dan gagasan utama, dan pengawasan pengumpulan hutang dan pelaporan kredit. Mengingat penyelesaian 25 miliar dolar dengan lima petinggi hipotek, biro akan membawa transparansi dan pertanggungjawaban yang lebih besar ke seluruh pasar servis hipotek.Tujuan biro adalah untuk membantu konsumen menghindari praktik penyitaan yang tidak perlu dan tidak adil. Ini juga akan memantau dan memberlakukan perlindungan khusus untuk anggota dinas militer di bawah penyelesaian. Biro tersebut percaya bahwa format yang konsisten untuk laporan hipotek bulanan akan membantu konsumen memahami dan mengelola biaya dan biaya berkelanjutan yang terjadi dalam hipotek mereka. Untuk itu, ini mengusulkan sebuah prototipe pernyataan bulanan yang harus dimiliki oleh semua petugas hipotek. Biro tersebut mencari masukan konsumen atas pernyataan tersebut untuk membantu mereka membuat pernyataan hipotek yang lebih sesuai dengan kebutuhan konsumen.

Ini akan mengawasi perusahaan penagihan utang terbesar yang pendapatan tahunannya melebihi $ 10 juta dan mencakup lebih dari 60% dari total pasar pengumpulan hutang. Ini termasuk perusahaan yang mengumpulkan hutang milik perusahaan lain yang membeli rekening dengan diskon dari kreditur awal dan mengumpulkan saldo penuh di kemudian hari, dan pengacara yang menggunakan proses pengadilan sebagai kegiatan pengumpulan utama.
Biro akan mengawasi operator terbesar di pasar pelaporan kredit untuk memastikan kreditur mendapatkan informasi yang benar untuk membuat keputusan pemberian kredit demi kepentingan terbaik konsumen, dan konsumen mendapatkan nilai kredit yang sesuai atau lebih akurat mencerminkan kreditur yang diterima . Biro tersebut akan fokus pada 30 perusahaan yang menyumbang 94% dari pendapatan tahunan di industri pelaporan konsumen.

The Bottom Line

CFPB bagus untuk konsumen. Karena kewenangan yang meluas yang diberikan kepada biro, dengan menggunakan portal keluhan konsumen dapat memberi Anda kesempatan lebih besar untuk menyelesaikan konflik bila digunakan bersama dengan jaksa agung negara bagian dan Biro Bisnis Better Better. Hal ini juga baik untuk bisnis. Whistleblowers membantu CFPB mengetahui peraturan dan penegakan mana yang paling dibutuhkan, dan dapat membantu mendorong lingkungan untuk reformasi legislatif dan menetapkan panggung untuk menciptakan dewan penasihat konsumen dan industri yang lebih kuat.

Mungkinkah memperbaiki kondisi? Sebelumnya, penagih utang dan agen pelaporan konsumen tidak tunduk pada pengawasan federal. Agen pelaporan kredit membuat 36 miliar pembaruan untuk laporan kredit konsumen setiap tahunnya. Peraturan dan penegakan CFPB akan membawa konsistensi dan akurasi yang lebih besar dalam pelaporan kredit dan penilaian kredit

Apakah akan bertahan? Federal Reserve mendanai CFPB. Anggaran untuk 2012 adalah 11% dari biaya Sistem Federal Reserve, dan 12% untuk 2013. Anggaran yang sedang berjalan dibatasi sebesar 12%, yang disesuaikan dengan inflasi di luar 2014. Anda harus mengenal Biro Perlindungan Keuangan Konsumen . Log on ke situs webnya, baca peraturannya, jelajahi laporan penelitian, beritahu agen tentang pengalaman Anda sebagai konsumen dan berikan wawasan Anda sebagai orang dalam industri. Anda bisa membantu pemulihan ekonomi.