Berbagi Video // www. investopedia com / terms / b / baby_boomer. asp

Apa itu 'Baby Boomer'

- Baby boomer adalah istilah deskriptif untuk orang yang lahir antara tahun 1946 dan 1964. Generasi baby boomer merupakan bagian besar populasi dunia, terutama di negara maju: Ini mewakili hampir 20% dari publik Amerika. Sebagai kelompok generasi terbesar dalam sejarah U. S. (sampai generasi seribu tahun sedikit mengungguli mereka), baby boomer telah ada, dan terus memiliki dampak signifikan pada perekonomian. Akibatnya, mereka sering menjadi fokus kampanye pemasaran dan rencana bisnis.

BREAKING DOWN 'Baby Boomer'

Setelah berakhirnya Perang Dunia II, tingkat kelahiran di seluruh dunia melonjak. Ledakan bayi baru dikenal sebagai boom bayi. Selama booming, hampir 77 juta bayi lahir di Amerika Serikat saja, yang terdiri dari hampir 40% populasi Amerika. Pertumbuhan populasi menciptakan dorongan sekunder bagi perekonomian. Semakin banyak orang menciptakan lebih banyak permintaan konsumen, memicu peningkatan produksi dan produksi. Pendapatan rata-rata meningkat selama dekade ini, yang selanjutnya meningkatkan permintaan. Spiral ke atas ini menciptakan ledakan ekonomi jangka panjang yang mengangkat standar kehidupan di seluruh negeri dan negara maju.

Sebagian besar sejarawan setuju bahwa fenomena baby boomer kemungkinan besar melibatkan kombinasi faktor: orang yang ingin memulai keluarga yang mereka tunda selama Perang Dunia II, secara sosial mendorong kecenderungan orang untuk menikah di usia yang lebih muda, dan rasa percaya diri bahwa era yang akan datang akan aman dan makmur. Memang, akhir 1940-an dan 1950-an umumnya melihat kenaikan upah, bisnis yang berkembang, dan peningkatan variasi dan kuantitas produk bagi konsumen.

Mendampingi kemakmuran ekonomi baru ini adalah migrasi keluarga muda dari kota-kota ke daerah pinggiran kota. G. I. Bill mengizinkan personil militer kembali untuk membeli rumah yang terjangkau di traktat di sekitar pinggiran kota. Hal ini menyebabkan etos pinggiran keluarga ideal terdiri dari suami sebagai penyedia dan istri sebagai pembantu rumah tangga tetap tinggal. Ketika mereka mendekati masa remaja, banyak boomer menjadi tidak puas dengan etos ini, yang membawa pada gerakan penghidupan kembali pemuda pada tahun 1960an.

Karena keluarga pinggiran mulai menggunakan bentuk kredit baru untuk membeli barang-barang konsumsi seperti mobil, peralatan dan pesawat televisi, bisnis juga menargetkan anak-anak mereka, boomer yang sedang tumbuh, dengan usaha pemasaran. Popularitas pakaian, makanan ringan, mainan, produk TV dan film tie-in, dan catatan rock-and-roll memberikan dorongan tambahan bagi perekonomian.

Potret Generasi Sebagai generasi terpanjang dalam sejarah, boomer saat ini berada di garis depan dari apa yang disebut "ekonomi umur panjang", apakah mereka menghasilkan pendapatan di angkatan kerja atau menghabiskan pemeriksaan Jaminan Sosial mereka.Menurut Buletin AARP baru-baru ini, baby boomer terus menghasilkan sejumlah besar aktivitas ekonomi. Sebagai konsumen, mereka menghasilkan $ 7 triliun per tahun untuk barang dan jasa. Dan meskipun mereka berusia sekitar 60 sampai 71 tahun, dan separuhnya berusia antara 53 dan 60 tahun - mereka terus menempa lapangan baru dan mengeksplorasi gaya hidup baru, karena kemajuan ekonomi, teknologi dan medis telah memberi mereka banyak lagi. alternatif bagaimana dan dimana mereka bisa meluangkan waktu mereka.

Anggota generasi ini membayar pajak $ 420 miliar per tahun untuk pajak penghasilan federal saja. Itu tidak mengherankan bila mengingat bahwa 80% kekayaan bersih milik negara dimiliki oleh boomer.

Namun, meski tergabung dalam generasi pekerja keras yang mencakup Oprah Winfrey, Bill Gates dan ikon kesuksesan ekonomi lainnya, baby boomer tidak harus membuat keputusan berpikiran terdepan tentang kematian mereka yang tak terelakkan. Menurut Pew Research Center, sekitar 70% orang Amerika tidak memiliki wang hidup, yang merinci keinginan medis mereka, seperti apakah akan mendapat dukungan hidup jika mereka tidak dapat mengartikulasikan keinginan mereka. (

Untuk mengetahui lebih banyak, lihat: Apa yang Perlu Diketahui Bayi tentang Menghasilkan Kehendak

Ketika sampai pada pengambilan keputusan fiskal, jumlahnya terbukti lebih baik: lebih dari dua dari tiga orang tua Amerika telah menyusun surat wasiat yang menetapkan bagaimana aset mereka harus didistribusikan jika terjadi kematian mereka sendiri. Namun, yang masih menyisakan lebih dari 30% dari jumlah di atas 65 tanpa dokumen semacam itu, membiarkan pintu terbuka untuk sejumlah masalah hukum dan keuangan potensial.

Teknologi mengubah hidup dan masyarakat kita dalam banyak hal, dan sebagian besar boomer telah memasuki era digital sebagai sarana untuk tetap berhubungan dengan keluarga dan melakukan bisnis dari kenyamanan rumah. Sebuah studi Pew menunjukkan bahwa lebih dari setengah dari mereka yang berusia 65-plus menggunakan internet, dengan hampir tiga perempatnya menggunakannya setiap hari. Sekitar sepertiga dari mereka di kelompok usia ini juga termasuk dalam situs jejaring sosial, seperti Facebook, dan jumlah ini juga berkembang dengan pesat. Hampir 70% responden terhadap polling tersebut juga memiliki telepon genggam atau perangkat genggam - naik 13% dari survei yang sama dua tahun sebelumnya. Kelompok industri U. S. yang beragam telah melakukan penelitian untuk memprediksi dampak sosial dan ekonomi seiring bertambahnya usia boom. Beberapa dampak mengejutkan positif. Misalnya, meski jumlah pengemudi yang lebih tua akan terus bertambah, tingkat kecelakaan secara keseluruhan diperkirakan tidak akan meningkat. Bertentangan dengan apa yang diyakini oleh pengemudi yang lebih muda, demografi yang paling aman, menurut sebuah studi tahun 2012 oleh Highway Loss Data Institute, adalah pembalap berusia 60-64 tahun. Persiapan pembuatan industri lainnya? Fasilitas hidup senior Sebelum yang tertua dari kelompok boomer berusia 85 tahun di tahun 2031, rumah jompo dan panti jompo dan fasilitas perawatan lainnya berharap dapat melihat arus masuk - beberapa menyebutnya sebagai "tsunami perak" - baby boomer yang membutuhkan beberapa bentuk kehidupan yang dibantu.

Terkait erat: dampak baby boomer penuaan pada sistem perawatan kesehatan.Selebriti yang masih muda seperti Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney dan Bill Clinton dapat mengabadikan kesan bahwa generasi ini, yang berusia di atas era 1960-an dan 1970-an yang freewheeling, akan tetap aktif selamanya - dan memang, banyak dalam bentuk yang lebih baik daripada leluhur mereka. pada usia yang sama. Meski begitu, tubuh manusia tidak kebal. Obesitas, diabetes, hipertensi dan kolesterol tinggi semuanya meningkat pada populasi boomer. Kanker dan penyakit jantung adalah penyebab utama kematian. Dan kemudian ada kekhawatiran di luar kesehatan fisik: Menurut Institute for Demensia Research & Prevention, diperkirakan 1 dari 6 wanita, dan 1 dari 10 pria yang hidup melewati usia 55 tahun akan mengalami demensia seumur hidup mereka. Jadi, sudah diantisipasi bahwa akan ada lebih banyak permintaan untuk layanan pemerintah dan kesehatan.

Boomer dan Pensiun Bayi

Generasi pertama dari generasi baby boom menjadi layak untuk pensiun pada tahun 2012. Hari ini, dengan sekitar sepertiga dari mereka sudah berada pada atau di atas usia pensiun tradisional, para boomer akan menjadi generasi pertama yang benar-benar Berkobar jejak melalui lanskap pensiun di abad ke-21. Dan dalam banyak hal, cara mereka menghabiskan tahun-tahun kerja mereka akan berbeda dari orang tua mereka, anggota-anggota dari apa yang sering disebut generasi terhebat.

Mengapa Pensiun Boomer Berbeda

Pensiun Jauh Lebih Lama

Banyak orang di generasi sebelumnya bekerja selama mereka bisa dan hanya sedikit yang cukup beruntung untuk memiliki masa pensiun yang akan dianggap "emas" menurut standar sekarang. Kemakmuran Amerika pasca-Perang Dunia II membuat segalanya menjadi lebih baik bagi generasi terbesar, dan ada banyak orang yang mampu pensiun pada usia resmi 65 tahun - dan diperkirakan akan meninggal sekitar lima sampai tujuh tahun setelah itu (berdasarkan tabel harapan hidup di waktu). Sebaliknya, persentase yang besar dari 77 juta baby boomer Amerika akan tinggal di mana saja dari 10 sampai 25 tahun lebih lama dari yang dilakukan orang tua mereka; mereka yang pensiun di usia 60an dapat berharap untuk hidup sekitar 25 tahun lebih, setidaknya.

Harapan Tinggi

Tidak mempertimbangkan tur tugas di Eropa atau Pasifik, berapa banyak perjalanan yang dilakukan oleh generasi masa lalu dari pensiunan? Orang tua Boomer adalah bayi era Depresi yang mempraktekkan berhemat dan terus mencubit uang selama masa pensiun. Sebaliknya, para boomer menginginkan masa pensiun mereka untuk mencakup kehidupan yang subur, perjalanan, relokasi, pengalaman dan tantangan baru. Mereka yang mencapai usia pensiun sekarang sering cukup sehat secara fisik untuk menjalankan maraton, membangun rumah dan memulai bisnis. Banyak dari mereka mulai bermigrasi ke kota-kota kecil yang dapat menawarkan hal-hal yang tidak biasa ditemukan di komunitas pensiun, seperti kesempatan kerja dan pendidikan. Boomer lainnya memilih untuk pindah ke daerah perkotaan untuk memanfaatkan fasilitas seperti transportasi umum dan atraksi budaya. Semua ini baik-baik saja, tapi harganya mahal. Oleh karena itu, boomer perlu merencanakan masa pensiun yang jauh lebih mahal daripada yang diharapkan orang tua mereka.

• Pilihan Investasi Eksotis

Generasi terbesar memiliki pilihan investasi yang relatif sedikit: kebanyakan obligasi biasa dan sertifikat deposito. Hari ini boomer, di sisi lain, sedang ditawarkan semesta pendapatan yang terus berkembang. Industri investasi telah menyediakan banyak tali, dan banyak cara baru dan menarik untuk kehilangan semuanya.

• Deregulasi

Jika mereka merasa ingin mengambil risiko, orang tua para boomer mungkin akan membeli beberapa saham yang membayar dividen. Pada saat itu, sebagian besar industri dengan gaji dividen, seperti keuangan dan utilitas, sangat diatur. Beberapa dekade deregulasi telah menyebabkan industri ini menjadi kurang mudah ditebak dan lebih berisiko; Oleh karena itu, kepastian dividen yang diasumsikan sebelumnya sekarang sangat tidak pasti.

• Meningkat Bukan Menurun Suku Bunga

Pada tahun 1980an, ketika generasi terbesar mulai pensiun, suku bunga sekitar 18%. Pada tahun 2010, suku bunga sekitar serendah yang mereka dapatkan, kurang dari 1%. Penurunan suku bunga yang panjang ini memberi imbal hasil yang besar bagi investor obligasi. Para boomer menghadapi situasi yang sangat berlawanan. Alih-alih tingkat bunga yang terus menurun, mereka menghadapi kemungkinan kenaikan suku bunga yang terus meningkat selama masa pensiun mereka.

• Tabungan Pribadi Alih-alih

Pensiun

Generasi terbesar mungkin memiliki pendapatan per kapita yang lebih rendah, namun banyak anggotanya juga memiliki pensiun perusahaan atau serikat pekerja - yang dapat menjadi besar, setelah bekerja untuk seumur hidup untuk majikan yang sama, seperti yang pernah umum terjadi. Tapi boomer menginginkan gaji yang lebih tinggi, kebebasan untuk mengganti pekerjaan dan kemampuan untuk menyelamatkan secara mandiri. Selain itu, sekarang pensiun perusahaan tradisional sebagian besar telah dihapus, memberi jalan kepada rencana dan IRA 401 (k) dan kendaraan lain yang menempatkan tanggung jawab untuk menabung pada individu. Dan, bila diberi pilihan, kebanyakan boomer tidak mulai menabung cukup atau cukup dini. Adapun dana pensiun federal yang dikenal sebagai Jaminan Sosial - ada kekhawatiran bahwa hal itu bisa sangat buruk. Masalahnya, generasi baby boomer jauh lebih besar dari kebanyakan generasi yang mengikuti. Ini berpotensi berarti tidak akan ada cukup banyak wajib pajak untuk mendukung pembayaran kepada populasi boomer yang menua. Selama tahun-tahun baby boomer berada di angkatan kerja, ada enam karyawan untuk setiap orang pensiunan. Namun diperkirakan pada saat seluruh generasi baby boomer mencapai usia pensiun, rasio itu akan turun menjadi tiga banding satu.

• Kekurangan Dana Pensiun? Semua faktor ini menunjukkan bahwa, jika menyangkut masa pensiun, boomer mungkin memiliki kurang dari yang mereka pikirkan, dan apa yang mereka miliki mungkin tidak cukup. AARP memperkirakan bahwa dua dari lima rumah tangga yang dikepalai berusia 65 atau lebih tua memiliki tabungan nol di akun pensiun. Survei TD Ameritrade menemukan bahwa perbedaan antara jumlah rata-rata baby boomer merasa dia harus pensiun dengan nyaman dan jumlah yang telah dia selamatkan adalah $ 400.000. Lebih khusus lagi, menurut penelitian dari BlackRock, telur sariawan yang terakumulasi dari baby boomer turun rata-rata $ 37.000 per tahun untuk menghasilkan pendapatan tahunan yang mereka inginkan setelah mereka menawar makanan pengganti.Pusat Penelitian Pensiun Boston College memperkirakan bahwa lebih dari separuh usia pekerja dewasa kemungkinan akan melihat standar kehidupan mereka memburuk setelah pensiun. Salah satu alasan terbesar baby boomer berjuang mendanai pensiun mereka adalah utang. Menurut beberapa penelitian, senior memiliki 50% lebih banyak hutang kartu kredit dibanding generasi muda. Banyak juga yang masih melakukan pembayaran hipotek, yang menambah kekurangan arus kas mereka. Faktanya, rata-rata baby boomer hanya memiliki ekuitas 60% di rumah, menurut studi J. P. Morgan. Itu bisa membuat lebih sulit untuk melunasi hipotek mereka sebelum pensiun.

Di sinilah Resesi Hebat benar-benar menjadi masalah bagi penghematan pensiun boomer. Banyak yang terjun ke investasi, hipotek, dan start up yang mahal di akhir tahun 1990an, hanya untuk menemukan diri mereka berjuang untuk melakukan pembayaran tersebut beberapa tahun kemudian; Banyak yang menemukan diri mereka benar-benar mengetuk atau hipotek mereka di bawah air. Krisis subprime tahun 2008 dikombinasikan dengan pasar saham yang terjadi setelah banyak boomer berjuang untuk mengumpulkan telur sarang yang memadai, dan banyak dari mereka kemudian beralih ke pinjaman terhadap ekuitas di rumah mereka sebagai solusi. Dan sementara harga real estat akhirnya mulai naik lagi, beberapa masih belum dapat secara substansial keuntungan dari penjualan rumah mereka saat ini untuk menemukan yang lebih murah. Dengan hutang yang tidak dapat diatasi yang dihadapi begitu banyak di generasi ini, tidak mengherankan jika tabungan telah diletakkan di atas kompor belakang. Dan bahkan ketika mereka telah menghasilkan uang, boomer terlalu konservatif dengan investasi mereka. Dengan tidak menyimpan cukup portofolio mereka di saham, mereka telah mempertaruhkan membiarkan telur sarang mereka mandul. Meskipun penting bagi generasi yang lebih tua untuk berhati-hati dengan keuangan mereka, tidak cukup agresif dapat membuat sulit untuk pensiun tepat waktu.

Sulit disalahkan pada boomer karena menabung secara tidak konsisten. Mereka telah bekerja dalam ekonomi yang sehat untuk sebagian besar karir mereka, dan banyak yang menduga mereka dapat meningkatkan tabungan mereka dalam satu atau dua dekade menjelang pensiun. Dengan ekonomi yang masih lesu, pendapatan mereka telah disalurkan ke biaya yang lebih cepat. Bagaimana Boomer Dapat Mempersiapkan Pensiun

Kami telah mencatat beberapa rencana nontradisional yang dimiliki baby boomer untuk masa pensiun. Satu gagasan mungkin yang paling tidak tradisional: Jangan pensiun. Atau setidaknya, menunda melakukannya di luar usia pepatah 65 atau 66 (tergantung tanggal lahir). Apakah itu berarti bekerja lebih lama, berkonsultasi atau menemukan pertunjukan paruh waktu, menjadi bagian dari angkatan kerja dapat membantu boomer secara finansial dan emosional. "Daripada 'pensiun' dari pekerjaan, para boomer harus mempertimbangkan untuk bekerja lebih mandiri seiring bertambahnya usia," kata CFP Roger Whitney dari WWK Wealth Advisors, sebuah firma perencanaan keuangan Fort Worth, Texas. "Penghasilan tambahan ini selama tahun-tahun awal pensiun bisa berdampak besar untuk tetap sehat secara finansial. Selain itu, manfaat mental, sosial dan fisik dapat menyebabkan kehidupan yang lebih bahagia."

Beberapa baby boomer sudah melakukan ini, entah karena keinginan atau karena kebutuhan finansial. Hal ini sering menimbulkan dilema bagi pengusaha yang tidak menyukai prospek harus membayar upah yang lebih tinggi kepada pekerja mereka yang lebih tua untuk waktu yang lama; Beberapa ekonom juga resah bahwa, dengan menjaga pekerja muda dari mencari pekerjaan, ia memiliki efek negatif pada ekonomi. Pada saat yang sama, pengusaha tidak ingin melihat karyawan mereka yang paling berpengalaman meninggalkan untuk membentuk perusahaan mereka sendiri atau bekerja untuk kompetisi.

Keuangan mengizinkan, boomer juga harus menunggu untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai usia 70 tahun. Dengan menunda, mereka akan menerima 132% dari gaji bulanan asli mereka.

Dalam memperkirakan kebutuhan pensiun mereka, baby boomer dan keluarga mereka akan berhati-hati untuk mempertimbangkan bahwa Medicare, program asuransi kesehatan pemerintah federal untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas, menderita beberapa ahli yang mempertimbangkan celah yang mengkhawatirkan: perawatan panti jompo jangka panjang dalam banyak kasus. Sementara Medicaid secara teknis, masih ada peringatan yang signifikan. Program ini memberlakukan peraturan aset ketat yang membatasi semua orang tua berpenghasilan rendah namun tidak menerima manfaat perawatan di rumah jompo. Di kebanyakan negara bagian, "aset terhitung" yang melebihi $ 2.000 - tentang harga Toyota Camry berusia 15 tahun yang digunakan - cukup untuk mendiskualifikasi seseorang.

Dan dalam hal strategi investasi, pensiunan (atau yang akan) harus meminta arus kas yang berkelanjutan dari portofolio terdiversifikasi yang menghasilkan dividen, bunga, keuntungan modal dan pengembalian pokok pinjaman. Mereka harus menetapkan kombinasi stock-to-bond portofolio berdasarkan kapasitas, kebutuhan dan keinginan mereka akan risiko, bukan arus kas saat ini. Ini harus dievaluasi dan disesuaikan secara berkala, berdasarkan jumlah pengembalian, dengan parameter risiko yang dapat diterima) dan tingkat penarikan yang ditetapkan - bukan hanya pada pendapatan dan hasil panen yang lebih tinggi. Bukti empiris menunjukkan bahwa strategi investasi yang berfokus pada dividen tidak memiliki tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada strategi pengembalian total. Selain itu, fokus pada saham dividen biasanya meningkatkan risiko karena menurunkan diversifikasi portofolio.