Menyatakan kebangkrutan pribadi adalah mimpi buruk yang diharapkan semua orang hindari. Kembali dari itu menimbulkan tantangan bagi mereka yang ingin membangun kembali sejarah kredit yang bersih.

Ada dua cara untuk seseorang, atau pasangan suami-istri, untuk menyatakan kebangkrutan - Bab 7 dan Bab 13. Yang pertama menghapus semua hutang tanpa jaminan sementara yang terakhir, yang tersedia bagi mereka yang memiliki penghasilan tetap, menciptakan sebuah rencana, biasanya tiga sampai lima tahun, dimana sebagian atau seluruh hutang harus dibayar ulang. Untuk informasi lebih lanjut, baca File Bab 7 Kebangkrutan dan Opsi Kepailitan Pribadi Lainnya: Bab 13 .

Apa yang Terjadi pada Kredit Anda

Mendeklarasikan kebangkrutan adalah keputusan yang serius dan tidak dianggap enteng sebagai sejarah kredit Anda - nilai kredit gabungan yang memungkinkan Anda meminjam uang untuk kendaraan, pendidikan, hipotek - akan menderita. Setelah kebangkrutan, nilai kredit Anda akan turun dan tingkat suku bunga yang ditawarkan kepada kreditor masa depan akan meningkat secara signifikan. "Sebagian besar kebangkrutan disebabkan oleh masalah medis, bahkan di antara mereka yang memiliki cakupan layanan kesehatan," jelas Susan Tiffany, direktur keuangan pribadi untuk orang dewasa di Credit Union National Association (CUNA). "Apakah Anda telah menyatakan kebangkrutan karena manajemen yang buruk atau nasib buruk Anda harus membuktikan bahwa Anda dapat kembali darinya. Ini adalah noda yang akan Anda bawa hingga 10 tahun dalam catatan Anda. "

Re-building Your Credit

Kabar baiknya? "Orang mengira Anda tidak bisa mendapatkan kredit sesudahnya, tapi Anda bisa," kata Tiffany.

Berita buruknya? "Anda akan membayar lebih untuk itu karena potensi risiko Anda. Anda bisa meminjam uang, tapi Anda akan membayar lebih banyak untuk itu. "

1.

Mulailah dengan kartu kredit yang aman.

Itu seharusnya menjadi langkah pertama Anda, saran penulis dan pakar kredit Beverly Blair Harzog. "Salah satu cara terbaik untuk membangun kembali kredit adalah dengan salah satu kartu ini. Saya selalu melihat ini. Anda harus meletakkan deposit di bank dan dana tersebut tetap berada di bank sebagai jaminan terhadap kartu tersebut. Tidak ada stigma yang melekat padanya dan tidak ada yang berbeda dengan penampilan kartu itu. "

Biasanya, kartu kredit yang diamankan akan memberi Anda batas $ 500 sampai $ 5.000, katanya. Gunakan kartu dengan hati-hati, bayar tepat waktu setiap bulan, untuk membuktikan bahwa Anda dapat menanganinya dengan bertanggung jawab. "Jaga keseimbangan tetap rendah dan bayar seluruhnya," sarannya. "Hal terburuk yang bisa Anda lakukan, bagaimanapun, adalah dengan hanya membayar minimum karena itu berarti Anda baru saja kembali berhutang lagi! " Sementara anggota militer dapat mengakses kartu aman tingkat rendah, yang lain harus sangat berhati-hati, dia memperingatkan, karena kreditur pemangsa berlimpah dalam kategori ini; dia menawarkan daftar kartu kredit yang direkomendasikan di situsnya, beverlyharzog.com. Harzog menyarankan dengan hati-hati saat Anda membayar tagihan dengan kartu ini, karena perlu waktu hingga dua minggu bagi perusahaan kartu untuk memproses pembayaran Anda. APR yang Anda bayar bisa mencapai 29. 9%. Baca lebih lanjut di

Kartu Kredit Aman

2. Bayar tagihan tepat waktu. Konsistensi dalam menangani setiap bentuk kredit setelah kebangkrutan adalah kunci, kata Susan Tiffany. "Anda membangun dan menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab atas kredit ini. "Dia sangat menyarankan penggunaan otomasi dan teknologi untuk membuat tagihan Anda membayar dengan mudah. "Dengan cara itu Anda tidak mengalami kebiasaan buruk," seperti pembayaran terlambat atau tidak terjawab. 3. Bangun tabunganmu

"Buatlah bantal tabungan untuk menghindari penggunaan kredit untuk arus kas dan penghematan darurat. Setelah kebangkrutan, saya mendorong orang untuk meningkatkan tabungan mereka. Orang merasa begitu kalah sehingga setiap kemajuan adalah awal yang baik. " 4. Tetapkan hubungan pribadi dengan serikat kredit

. Tiffany menyarankan untuk menemukan staf yang bisa melatih Anda dan mengakar untuk Anda, untuk "mengarahkan Anda menjauh dari beberapa batu ini. " 5. Jangan mengambil banyak kredit

. Meskipun beberapa pemberi pinjaman akan dengan penuh semangat menawarkan kredit baru - justru karena Anda telah menyatakan kebangkrutan dan tidak dapat melakukannya lagi - tunggu, saran Harzog. "Anda merasa sangat buruk pada saat itu. Anda harus benar-benar menghabiskan 12 sampai 18 bulan untuk membuat kaki Anda kembali ke tanah. Idealnya, Anda akan membuat rencana jangka panjang untuk tiga sampai lima tahun ke depan. " 6. Pertimbangkan untuk menegaskan kembali beberapa hutang yang ada.

Setelah menyatakan kebangkrutan, Anda dapat secara sukarela memilih untuk menegaskan kembali (i e. Terus membayar) hutang yang ada, seperti pinjaman otomatis. "Setiap pinjaman yang dibayar ulang akan membantu membangun kembali kredit Anda lebih cepat," kata Mike McLain, asisten umum senior untuk kepatuhan, urusan peraturan, di CUNA. Tidak seperti kartu kredit atau pinjaman baru, pinjaman sebelumnya terkadang dapat dilanjutkan pada tingkat sebelumnya, lebih rendah, katanya. Tingkat saldo atau pinjaman bahkan bisa diturunkan. 7. Pikirkan tentang mengambil kredit pinjaman bangunan

. "Banyak serikat kredit menawarkannya," jelas Harzog. "Ini seperti pinjaman angsuran. "Bila Anda merasa bisa menangani pinjaman kecil dan membayarnya kembali dengan cepat, pinjaman semacam ini dapat membantu Anda membangun kembali kredit. Tantangan terbesar dalam membangun kembali kredit seseorang, kata Harzog, hanya bersikap sabar. "Setiap tahun, kebangkrutan Anda akan berdampak lebih kecil pada nilai kredit Anda. Itu menjadi lebih baik! Orang merasa sangat putus asa. "

" Ini akan memakan waktu, "Tiffany menyetujui. Tapi saat memperbaiki situasi Anda, Anda juga bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik saat Anda pergi. " Garis Dasar

Memperbaiki riwayat kredit Anda adalah mungkin. Butuh waktu, pembayaran kembali yang konsisten dan perhatian yang cermat untuk mengelola setiap kewajiban hutang saat ini. Waspadalah terhadap pemberi pinjaman predator dan APR yang tinggi dari tawaran kredit baru. Untuk informasi lebih lanjut, baca

Kartu Kredit untuk Orang dengan Kredit Buruk

.