Industri asuransi jiwa ritel bukanlah industri yang mudah untuk masuk atau berhasil masuk Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), ada 443.000 agen asuransi jiwa di Amerika Serikat, dan pada tahun 2022, 45 lainnya, 900 akan memasuki angkatan kerja. Dengan populasi U. S. dari 321 juta pada tahun 2015, ukuran industri asuransi jiwa menyediakan satu agen untuk setiap 726 orang. Lingkungan yang sangat kompetitif ini kondusif untuk memenuhi kebutuhan asuransi jiwa Amerika, namun dapat menjadi lingkungan yang sulit bagi agen yang biasanya mencari dana dari penjualan.

Tingkat burnout untuk agen penjualan asuransi jiwa tinggi. Lebih dari 90% agen baru keluar dari bisnis dalam tahun pertama. Tingkat kenaikannya lebih besar dari 95% bila diperpanjang sampai lima tahun.

Gaji Agen Asuransi Jiwa

Beberapa faktor menyebabkan begitu banyak agen asuransi jiwa meninggalkan bisnis. Yang paling umum adalah mereka tidak bisa mencari nafkah. Sebagian besar pekerjaan penjualan asuransi jiwa adalah komisi langsung. Itu berarti tidak ada gaji pokok - bahkan upah minimum - dan tidak ada keuntungan. Majikan lolos dengan ini dengan mengklasifikasikan perwakilan penjualan mereka bukan sebagai pegawai staf tetapi sebagai kontraktor independen. Dengan demikian, dengan melakukan pekerjaan seminggu penuh tidak menjamin pembayaran minggu penuh, atau gaji sama sekali. Anda bisa bekerja lebih dari 40 jam, tapi jika Anda tidak melakukan penjualan, Anda tidak mendapatkan cek gaji minggu itu.

Beberapa perusahaan menawarkan status karyawan repetisi penjualan mereka, yang disertai dengan gaji pokok dan tunjangan kecil. Agen di perusahaan-perusahaan ini dipegang dengan kuota produksi yang kaku. Nona target penjualan bulanan Anda lebih dari sekali atau dua kali, dan Anda bisa ditunjukkan di pintu.

Mengapa Agen Berhenti

Hal lain yang tidak dapat ditangani banyak agen adalah penggilingan. Mencari prospek memang sulit, bahkan dengan memanfaatkan kekuatan internet. Banyak perusahaan asuransi merekrut agen baru dengan janji prospek yang melimpah, tapi begitu mereka berada di tempat kerja, agen ini merasa bahwa prospeknya tidak sebanyak yang disarankan perusahaan. Agen yang diberi lead oleh atasan mereka hampir selalu mendapatkan komisi yang lebih rendah sebagai gantinya. Perusahaan memimpin memiliki reputasi sulit. Ketika agen baru berhenti, manajer mereka sering mendistribusikan kembali prospek yang mereka tetapkan ke kelompok karyawan baru berikutnya. Pada saat Anda mendapatkan tumpukan perusahaan pertama Anda, mereka mungkin telah dipanggil oleh setengah lusin mantan agen.

Petunjuk eksklusif, bila Anda dapat menemukannya, harganya sangat tinggi. Tingkat penutupan Anda, yang berarti persentase prospek yang benar-benar Anda jual, harus fenomenal hanya untuk mencapai titik impas dengan prospek eksklusif.

Dengan alasan ini, banyak agen asuransi jiwa menghidupkan bisnis dengan cara kuno: menelepon dingin dan mengetuk pintu.Metode ini masih bekerja, bahkan di abad 21

st ^{, namun membutuhkan banyak ketekunan dan kulit yang sangat tebal. Bahkan tenaga penjualan terbaik di dunia mendengar kata "tidak" lebih dari yang mereka dengar "iya." Penolakan adalah bagian besar dari pekerjaan itu, dan Anda harus merangkulnya jika Anda ingin sukses. Banyak lead menutup telepon atau menutup pintu di wajah Anda sebelum Anda bahkan bisa memulai nada Anda. Jika penolakan terjadi di bawah kulit Anda atau membuat Anda jatuh, penjualan asuransi jiwa bukanlah karier yang tepat untuk Anda.} Menjual Asuransi Jiwa

Dibandingkan dengan sebagian besar produk dan layanan, asuransi jiwa adalah penjualan yang sulit. Pertimbangkan apa yang terjadi saat calon pelanggan mengunjungi tempat parkir. Pertama, dia memarkir tumpukan tua yang sangat ingin dia ganti. Selanjutnya, setelah pendahuluan sepintas dari penjual, dia memanjat di belakang kemudi mobil baru, membawa bau mobil baru, dan mengagumi semua gadget dan fitur yang dimiliki kendaraannya saat ini. Dia memulainya dan menggerakkannya di sekitar blok, membuat catatan mental tentang perjalanan yang tenang dan nyaman dan penanganan yang luar biasa. Sementara itu, petugas penjualan melakukan judo psikologis dari kursi penumpang, memastikan prospek bahwa dengan pembayaran bulanan yang rendah, dia dapat dilakukan dengan mobil lamanya dan meningkatkan pengalaman berkendara yang superior ini dalam hitungan menit.

Skenario serupa dimainkan setiap hari di resor timeshare, dealer kapal dan toko elektronik high-end. Kehadiran produk menarik yang dapat dilihat pelanggan, sentuhan dan bau membuat pekerjaan penjual menjadi lebih mudah dan sering mengarah pada pembelian impuls oleh pelanggan. Sebaliknya, asuransi jiwa tidak menawarkan kepuasan instan seperti itu. Sebenarnya, ini tidak memberikan kepuasan atau keuntungan apapun sampai prospeknya meninggal. Cukup mendapatkan prospek Anda untuk mengakui dan mendiskusikan fakta bahwa dia akan meninggal adalah langkah pertama yang sulit. Kapan dan jika Anda menghapus rintangan itu, tugas Anda selanjutnya adalah menciptakan rasa urgensi, jadi dia segera membelinya. Meninggalkan janji tanpa dokumen yang ditandatangani hampir selalu berarti Anda telah kehilangan prospek itu selamanya. Klien mungkin tulus saat mengatakan bahwa dia akan memikirkannya, tapi kemungkinan dia tidak akan memikirkannya lima menit setelah Anda berjalan keluar pintu.

Di sisi terang

oke, sekarang untuk kabar baik. Menjual asuransi jiwa menawarkan beberapa keuntungan yang sulit ditemukan di karir lain.

Manfaat # 1: Akses Mudah

Pertama, menjadi agen asuransi jiwa mudah dilakukan. Tidak ada persyaratan pendidikan yang ada di luar ijazah SMA - paling banyak. Beberapa negara meminta Anda untuk mengikuti kursus perizinan dan lulus ujian, tapi sejujurnya, ini semudah tes ejaan kelas lima.

Manfaat # 2: Prospek Pekerjaan

Kedua, penjualan asuransi jiwa melimpah, dan mudah ditemukan. Situs pencari kerja online, seperti Monster. com dan craigslist, penuh dengan mereka. Jika resume Anda diposkan di situs seperti LinkedIn, Anda mungkin dihubungi oleh perusahaan yang ingin membengkak peringkat agen mereka. Karena kebanyakan perusahaan menawarkan pembayaran berbasis komisi tanpa jaminan pendapatan, mereka tidak memiliki insentif untuk membatasi perekrutan.Mereka menawarkan pekerjaan kepada siapapun yang tertarik dan berharap persentase kecil menjadi agen produktif. Sebagian besar perusahaan bahkan mengganti Anda dengan biaya untuk mendapatkan lisensi Anda, jika hanya setelah Anda menjual sejumlah tertentu dalam dolar premium.

Manfaat # 3: Uang

Sejauh ini, asuransi jiwa menawarkan komisi terbesar di industri asuransi. Komisi tahun pertama yang khas untuk polis asuransi mobil adalah 10 sampai 15% dari premi. Untuk asuransi kesehatan, itu adalah 20 sampai 25%. Asuransi jiwa sering membayar premi 100% atau lebih. Ini berarti jika Anda menjual polis dengan premi $ 100 per bulan, Anda menghasilkan total $ 1, 200 komisi untuk kebijakan tersebut selama tahun pertama.

Selain komisi tinggi, beberapa perusahaan asuransi jiwa memajukan agen mereka enam sampai 12 bulan komisi atas sebuah kebijakan daripada membuat mereka menerimanya sesuai permintaan. Dengan kebijakan $ 100 per bulan tersebut, dengan uang muka enam bulan, Anda akan menerima cek sebesar $ 600 pada hari dikeluarkannya polis. Kelemahan terjadi jika penyimpangan kebijakan sebelum enam bulan berlalu; Jika itu terjadi, majikan Anda menagih kembali bagian uang muka yang belum merupakan pendapatan.

Manfaat # 4: Penghasilan Pasif

Yang terbaik, sebagai agen asuransi jiwa yang sukses, Anda dapat menghasilkan banyak uang di jalan. Selain komisi langsung yang Anda dapatkan dari menjual sebuah polis, Anda akan mendapatkan komisi perpanjangan pembayaran atas polis tersebut selama hal itu berlaku. Kebijakan seumur hidup yang dibeli oleh seorang anak berusia 30 tahun yang hidup sampai tahun 90 dan membuat polis seumur hidupnya membayar komisi Anda selama 60 tahun, misalnya. Persentase komisi Anda pada kebijakan turun setelah tahun pertama, tapi Anda tetap berpenghasilan 5% sampai 10% selama pemegang polis membayar premi bulanannya. Ini adalah penghasilan pasif yang Anda terima setiap bulan bahkan tanpa harus turun dari tempat tidur.

Banyak agen asuransi jiwa yang telah berkecimpung dalam bisnis ini 20 tahun atau lebih memiliki cukup komisi pembaharuan yang dibangun untuk menghasilkan penghasilan yang prima tanpa harus menjual kebijakan baru - menghasilkan lebih dari $ 10.000 per bulan terlepas dari apakah mereka menjual satu kebijakan baru

Cara Menjadi Agen Asuransi Sukses

Untuk menjual lebih dari sekadar pesaing, asuransi jiwa harus selalu dipikirkan agen, dan jumlah persiapan yang tepat harus diselesaikan sebelum setiap rapat penjualan klien. Seorang agen harus mempertimbangkan kebutuhan klien masing-masing sebelum pertemuan dan mengarahkan bahasanya dengan cara yang berhubungan dengan kebutuhan klien dengan manfaat produk. Dengan cara ini, klien sepenuhnya memahami bagaimana kebijakan tersebut sesuai dengan hidupnya dan bagaimana agen asuransi telah menyesuaikan struktur kebijakan dengan keadaannya. Misalnya, jika seorang klien sebelumnya memberi tahu agen yang keluarganya ingin kembangkan dengan anak lain dalam beberapa tahun, agen tersebut harus menjelaskan kepada klien bagaimana kebijakan tersebut disusun dengan mempertimbangkan bayi baru. Klien harus segera melihat bagaimana benar-benar dan sepenuhnya agen menyesuaikan kebijakan.

Penjualan lebih mudah setelah klien benar-benar memahami manfaat yang menyertai perjanjian, rasa aman dan keamanan baru yang ditawarkan kepada keluarga klien, dan pemberdayaan yang dialami dengan membeli kontrak sebagai alat untuk menunjukkan kepada orang lain bagaimana perasaannya terhadap melindungi keuangan pribadi mereka.

Tanpa memiliki rasa ketertarikan, intrik, kegembiraan dan urgensi yang tak henti-hentinya terhadap kebutuhan orang lain untuk mendapatkan manfaat perlindungan jangka panjang asuransi jiwa, agen asuransi jiwa tidak dapat mengkomunikasikan pesan terpenting kepada klien, yaitu kehidupan itu. asuransi menawarkan lebih dari tagihan lain pada akhir bulan atau tahun.

Perbaiki Komunikasi

Arah dan ketepatan pesan yang disampaikan ke klien adalah kunci ketika agen memulai dialog dengan klien masa depan. Pesannya, baik lisan maupun tulisan, perlu dikomunikasikan bahwa mereka yang tertarik untuk memperkuat kinerja keuangan urusan keuangan mereka harus menggunakan asuransi jiwa sebagai sarana untuk mencapai tujuan tersebut. Pesan yang diterima klien seandainya asuransi jiwa ada pada tingkat kepentingan yang sama seperti saham dan obligasi. Seorang profesional memahami produk sampai-sampai alasan yang diberikan adalah suara.

Untuk meningkatkan kemampuan komunikasi, agen dapat mempraktikkan penjelasan produk mereka di depan cermin, mencatat diri mereka sendiri dan mendengarkan bagaimana penjelasan produk terdengar, dan mempersiapkan jawaban untuk keberatan umum oleh klien.

Keyakinan Adalah Kunci

Keyakinan memainkan peran besar dalam kemampuan agen untuk menyampaikan pesan yang benar kepada orang tersebut, siapa yang dapat menganggap bahwa kontrak itu seperlunya dokumen sebagai portofolio surat wasiat, saham dan obligasi atau kepercayaan yang diciptakan untuk melindungi perkebunan Profesional sangat mengartikulasikan dan mampu memenuhi pesan mereka kepada audiens mereka. Tanpa menghabiskan banyak waktu memikirkan konsekuensi pergi tanpa asuransi dan membuat kerugian potensial, seorang agen tidak dapat menjelaskan secara meyakinkan dampak dari kerugian tersebut.

Menjaga Tingkat Energi

Karena industri ini sangat kompetitif, tenaga, energi dan stamina adalah kunci. Seorang agen tentu saja tidak melakukan penjualan dengan setiap individu atau bisnis yang dia pendekatan, dan karena alasan inilah, tingkat motivasi yang tinggi sangat penting. Sebagian besar agen menemukan peluang penjualan mereka sendiri daripada meminta perusahaan melewati klien yang berminat. Untuk menjaga arus konstan nama-nama yang tersedia, dan untuk menghindari menghabiskan terlalu banyak waktu dengan orang-orang yang mungkin bersikap sopan namun tidak tertarik, agen yang sukses perlu menerapkan metode yang tepat untuk menemukan telinga segar untuk diskusi asuransi.

Tahun-tahun awal agen mungkin memerlukan jam akhir pekan, jam kemudian selama seminggu dan perjalanan ke klien yang tidak membeli kesepakatan atau perlu dipenuhi karena alasan yang tidak menghasilkan pendapatan. Gaya hidup seorang agen tidak kondusif untuk 40 jam kerja biasa. Untuk secara konsisten mengantarkan jalan baru menuju rencana melawan penolakan dan tingkat suku bunga yang tinggi, agen perlu mencari peluang baru seolah-olah yang lama tidak terjadi.

Jadilah teladan dalam interaksi klien

Profesional yang bekerja di industri ini memastikan nama dan jabatan mereka diingat lama setelah mereka berbicara atau mengenalkan diri mereka kepada calon klien. Kepribadian agen harus cukup besar agar tetap tersimpan dalam pikiran klien tanpa menyinggung perasaan.Keterampilan interpersonal dan membangun hubungan, di atas kompetensi dengan produk dan stamina, sangat penting. Agen yang sukses menunjukkan diri mereka mampu, dapat dipercaya dan stabil selain menjadi ahli di bidang mereka.

Agen yang memenuhi klien potensial harus membawa sesuatu yang penting dan mendesak perhatian klien tanpa terlalu banyak tekanan atau tampil agresif. Ini adalah bakat yang sulit untuk dikuasai; Saat melakukan interaksi dengan klien masa depan, bersabarlah, gunakan akal sehat dan bersimpati pada kebutuhan dan emosi orang lain. Jangan menyinggung atau memaksa.

Minta Orang Lain Berbicara Tentang Anda

Arahan adalah bagian besar dari membangun sebuah buku bisnis yang berdiri sendiri. Situasi yang ideal muncul ketika interaksi dengan klien begitu positif sehingga mereka, tanpa paksaan atau permintaan agen, pergi keluar dari jalan mereka untuk merekomendasikan layanan agen kepada teman, keluarga dan rekan kerja. Sumber pemasaran yang paling kuat dari mulut ke mulut dari suara yang mempengaruhi, dan yang terbaik adalah bentuk pemasaran ini gratis. Interaksi antara agen dan klien harus cukup baik sehingga klien ingin membual tentang "agen asuransi saya" kepada orang lain. Terkadang hanya bersikap sangat baik kepada seseorang yang berfungsi sebagai katalisator.

The Bottom Line

Mereka yang memiliki bakat menjual asuransi jiwa - dan ketekunan untuk mengerjakan tahun-tahun awal yang sulit - dapat menghasilkan banyak uang dan pensiun dengan tingkat keuntungan finansial yang tinggi. Namun, agen asuransi jiwa, untuk menjadi sukses, harus menerima rasa sakit jangka pendek dengan imbalan keuntungan jangka panjang.