Memilih agen asuransi jiwa yang tepat adalah langkah pertama dan terpenting dalam mendapatkan liputan. Agen yang baik dapat membantu Anda membuat keputusan penting mengenai jenis dan jumlah cakupan yang Anda butuhkan, dan menjelaskan jargon industri yang membingungkan. Ada banyak cara untuk menemukan agen, termasuk rekomendasi pribadi dari teman, pengacara dan akuntan, serta sumber daya internet. Namun, tidak semua agen menawarkan tingkat layanan yang sama. Perhatikan faktor-faktor kunci ini.

Agen Harus Mengembangkan Profil Keuangan

Agen asuransi jiwa yang baik harus mengetahui gambaran keuangan lengkap Anda sebelum merekomendasikan produk apa pun. Pertama, agen harus terbiasa dengan sikap Anda tentang risiko dan penghasilan Anda dan braket pajak. Informasi ini dapat membantu seorang agen mengetahui berapa cakupan yang harus Anda berikan untuk tanggungan Anda jika Anda meninggal. Umumnya, jika Anda memiliki penghasilan lebih tinggi, Anda memerlukan lebih banyak liputan untuk menebus kekurangan pendapatan yang lebih besar.

Agen harus menanyakan tentang status perkawinan dan tanggungan Anda. Jumlah tanggungan berkorelasi dengan jumlah cakupan yang Anda butuhkan.

Akhirnya, agen tersebut harus menanyakan aset Anda. Misalnya, jika aset Anda dikenai pajak tanah, Anda mungkin ingin membeli polis asuransi jiwa permanen dengan nilai tunai untuk membantu membayar pajak tersebut.

Saat bertemu dengan agen, perhatikan due diligence yang dilakukan agen tersebut. Seorang agen yang gagal mengajukan pertanyaan menyelidik tentang situasi keuangan Anda tidak memiliki cukup informasi untuk mendapatkan rekomendasi. Secara khusus, hindari bekerja dengan agen yang merekomendasikan produk sebelum mempelajari apapun tentang Anda.

Agen Harus Menghindari Jargon

Industri asuransi jiwa menggunakan banyak istilah misterius untuk menggambarkan produk dan layanannya. Agen yang baik harus menjelaskan apa arti istilah ini dalam bahasa yang sederhana dan jelas. Lembaga keuangan negara sering memberikan glosarium yang menjelaskan persyaratan industri, namun merupakan tanggung jawab agen untuk memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang produk yang Anda beli. Agen yang baik harus memberi Anda dokumen tertulis pribadi yang merangkum situasi keuangan Anda dan menjelaskan fitur cakupan yang diusulkan dalam bahasa yang jelas dan sederhana.

Agen Harus Tindak Lanjut

Kebutuhan asuransi jiwa Anda berubah dari waktu ke waktu, dan agen yang baik harus menindaklanjuti Anda secara berkala untuk menentukan apakah produk yang Anda beli tetap sesuai. Misalnya, jika anak-anak yang bergantung memasuki tenaga kerja atau penghasilan Anda berubah, maka kebutuhan asuransi jiwa Anda juga akan berubah. Jika agen gagal menindaklanjuti secara teratur, maka Anda harus mencari agen baru.

Agen Harus Berlisensi

Pastikan agen Anda dilisensikan oleh departemen asuransi di negara bagian Anda. Salah satu cara untuk memastikan bahwa agen tersebut memenuhi syarat adalah memilih anggota Asosiasi Asuransi dan Penasihat Keuangan Nasional (NAIFA). Agen dalam organisasi ini berlangganan kode etik organisasi. Gunakan fitur pencarian organisasi untuk menemukan agen di wilayah Anda.

Selain itu, carilah agen yang memiliki satu atau lebih dari sebutan layanan keuangan profesional yang digunakan di industri ini. Ini termasuk Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant yang dikeluarkan oleh The American College, Certified Financial Planner yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat, dan Perwakilan Terdaftar atau Pimpinan Terdaftar yang diterbitkan oleh National Association of Securities Dealers.

Pahami Kompensasi Agen

Agen dan pialang asuransi dibayar untuk menghubungkan pembeli dengan perusahaan asuransi. Sementara sebagian besar agen mendapatkan kompensasi dengan komisi, beberapa menerima biaya untuk layanan mereka. Sebagian besar agen menerima sebagian besar komisi mereka pada saat penjualan dan kemudian menerima residu bulanan dari premi asuransi.

Sebelum membeli asuransi jiwa, pahami bagaimana agen Anda dibayar. Jika nampaknya agen Anda hanya mendorong produk yang memberinya komisi tinggi, carilah agen baru.