Dalam ekonomi apapun, baik atau buruk, bisnis dari semua ukuran berpotensi gagal. Tapi apa yang terjadi dengan manfaat asuransi yang Anda dapatkan melalui atasan Anda saat arsip tempat kerja Anda kebangkrutan? Jika Anda khawatir perusahaan Anda mungkin mengalami masalah perut, bacalah terus untuk mengetahui bagaimana hal ini akan mempengaruhi keuntungan Anda dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda sendiri.

Asuransi Berbasis Perusahaan
Rencana asuransi berbasis majikan adalah kesepakatan antara atasan Anda dan perusahaan asuransi. Pekerja dapat membeli cakupan melalui rencana kelompok dengan menyelesaikan dokumen yang diperlukan dan memiliki biaya yang dikurangkan dari gaji mereka secara otomatis. Ada beberapa jenis asuransi yang diberikan oleh pengusaha - beberapa yang paling umum adalah kesehatan, kehidupan dan kecacatan. Beberapa pengusaha akan menawarkan bentuk pertanggungan asuransi secara cuma-cuma sebagai cara merekrut dan mempertahankan karyawan.

Apa Jenis Bangkrutnya?
Jika Anda mengetahui bahwa perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan, pertanyaan yang paling penting untuk diajukan adalah "jenis mana?" Ada dua tipe utama (bab) undang-undang kepailitan dimana perusahaan dapat mengajukan kebangkrutan: Bab 11 dan Bab 7. Di bawah kebangkrutan Bab 11, perusahaan dapat mengatur dirinya sendiri secara finansial dan mengambil tindakan pemotongan biaya, termasuk PHK atau pengurangan gaji dan manfaat, dan melanjutkan operasinya. Namun, mengajukan kebangkrutan Bab 7 memiliki konsekuensi yang jauh lebih langsung dan mengerikan bagi karyawan; perusahaan menutup sepenuhnya dan melikuidasi asetnya untuk memenuhi klaim finansial krediturnya. (Jika sebuah perusahaan mengajukan kebangkrutan, pemegang saham paling banyak kehilangannya. Cari tahu mengapa di Gambaran Umum tentang Kebangkrutan Perusahaan .

Bab 11 Bangkrut dan Cakupan Asuransi Anda
Jika atasan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 11 tapi Anda mempertahankan pekerjaan Anda, Anda mungkin bisa menjaga cakupan asuransi kelompok Anda. Namun, sebuah perusahaan dapat menurunkan tunjangan asuransi karyawannya, mengurangi jam kerja karyawan atau orang awam. Mari kita lihat bagaimana cakupan asuransi Anda dapat terpengaruh dalam situasi seperti itu:

Asuransi Kesehatan: Jika tempat kerja Anda mempekerjakan setidaknya 20 orang dan Anda diberhentikan atau perubahan status pekerjaan Anda menyebabkan hilangnya cakupan asuransi , Anda dan tanggungan Anda tetap dapat mempertahankan kebijakan Anda saat ini, berkat COBRA (Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi). Konfirmasikan bahwa atasan Anda menawarkan opsi konversi yang memungkinkan Anda memperoleh perlindungan kesehatan individual dari perusahaan jika Anda kehilangan manfaat rencana grup Anda. (Pelajari lebih lanjut di Temukan Asuransi Kesehatan Post-Work yang Aman dan Terjangkau .)

Di bawah COBRA, cakupan asuransi kesehatan kelompok dapat dipertahankan hingga 18 bulan. Namun, Anda harus membayar kedua bagian pembayaran premi - yang mungkin telah Anda bayar melalui pemotongan gaji - di samping porsi atasan Anda dari jumlah premi bulanan dan biaya 2%.Setelah 18 bulan, Anda perlu memperoleh asuransi kesehatan baru - baik melalui majikan baru, dengan membeli rencana individu baru atau dengan mengikuti rencana pasangan Anda.

Jika atasan Anda memilih untuk menurunkan tunjangan asuransi kesehatan akibat pengajuan kebangkrutan Bab 11, Anda akan kehilangan cakupan kesehatan Anda. Anda tidak dapat melanjutkan liputan Anda melalui COBRA karena rencana kelompok tidak akan ada lagi. Majikan Anda diminta untuk memberi Anda notifikasi 60 hari sebelum masa berlakunya berakhir. Selama waktu itu, Anda harus menerima "sertifikat cakupan yang dapat dikreditkan," yang Anda perlukan untuk mengajukan kebijakan baru. (Mendapatkan polis Anda sendiri tidak mudah atau murah, tapi dalam beberapa kasus itu sepadan dengan usaha itu. Untuk lebih jelasnya, lihat Membeli Asuransi Kesehatan Swasta .

Asuransi Jiwa dan Cacat: > Jika Anda memiliki cakupan kehidupan atau kecacatan melalui pekerjaan dan Anda kehilangan cakupan, entah karena pekerjaan Anda telah berubah atau telah dieliminasi, atau perusahaan membatalkan rencana kelompoknya, bicarakan dengan administrator asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat mentransfer dari kebijakan grup Anda ke sebuah kebijakan individu. (Pelajari lebih lanjut untuk menerjemahkan kebijakan yang rumit ini sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda dilindungi. Baca Kebijakan Asuransi Cacat: Sekarang Dalam Bahasa Inggris .) Bab 7 Pilihan Bangkrut dan Asuransi Anda

Dalam acara bahwa arsip perusahaan atau perusahaan Anda untuk kebangkrutan Bab 7, Anda akan kehilangan semua bentuk cakupan asuransi kelompok berbasis majikan, karena rencana tersebut tidak ada lagi.
Segera setelah Anda mengetahui bahwa perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, periksa klaim asuransi yang beredar yang telah Anda kirimkan untuk pembayaran dan penggantian. Jika klaim tersebut tidak dibayarkan sebelum perusahaan tutup, Anda mungkin perlu mengajukan "bukti klaim" kepada pengadilan kebangkrutan. (Pelajari cara membaca salah satu dokumen terpenting yang Anda miliki; lihat

Pahami Kontrak Asuransi Anda .) Jika Anda memilih untuk memiliki uang yang dipotong dari gaji Anda untuk disimpan ke dalam akun pengeluaran fleksibel (FSA ) untuk biaya perawatan kesehatan, Anda harus memeriksa dengan administrator manfaat perusahaan Anda untuk memastikan bahwa Anda akan menerima kompensasi.

Mengkonversi dari Grup ke Cakupan Individu

Beberapa perusahaan asuransi akan mengizinkan Anda untuk mengkonversi dari rencana grup yang dibatalkan ke rencana individual. Biasanya, Anda tidak perlu memberikan informasi tambahan saat mengajukan kebijakan individual. Namun, Anda perlu melengkapi beberapa dokumen dan mencakup total pembayaran premi.
Aturan untuk mengubah ke kebijakan pribadi bervariasi menurut negara, jadi Anda perlu memeriksa dengan asosiasi asuransi negara Anda. Ada jendela kecil waktu di mana Anda diizinkan untuk berkonversi dari satu grup ke rencana individu, jadi pastikan untuk mengajukan dokumen tepat waktu. Ingat juga bahwa beberapa tingkat cakupan dapat berubah dengan rencana individu, jadi rencanakanlah di depan untuk menghindari kejutan. (Apa yang terjadi ketika perusahaan asuransi bangkrut atau menghadapi kesulitan keuangan? Check out

Seberapa Amankah Kebijakan Asuransi Anda? ) Garis Dasar

Kebangkrutan perusahaan dapat berarti perubahan signifikan untuk cakupan asuransi Anda, apakah Anda mempertahankan pekerjaan atau tempat kerja Anda mati. Jika Anda khawatir dengan kesehatan keuangan perusahaan Anda dan ingin tahu bagaimana kebangkrutan dapat mempengaruhi Anda, luangkan waktu untuk meninjau cakupan asuransi Anda saat ini. Pelajari pilihan apa yang akan Anda dapatkan sehingga Anda dapat terus menikmati perlindungan finansial yang Anda miliki saat ini melalui rencana cakupan kelompok Anda di tempat kerja. (Pelajari semua tentang Asuransi di
Tutorial Asuransi .)