Perencanaan pensiun bagi mereka yang bekerja untuk lebih dari satu perusahaan pada dasarnya sama seperti mereka yang hanya bekerja untuk satu perusahaan. Anda tetap harus membuat keputusan alokasi aset yang sama dan menentukan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Tentu saja, Anda juga harus membandingkan pilihan investasi dan fitur lain yang tersedia bagi Anda di setiap rencana pensiun. Jika satu rencana menawarkan kontribusi yang sesuai sampai jumlah tertentu dan yang lainnya tidak, maka Anda mungkin harus memberikan kontribusi sekurang-kurangnya sebanyak yang diperlukan untuk mendapatkan keseluruhan pertandingan. Namun, jika rencana lainnya memiliki dana investasi yang lebih baik atau alternatif lain untuk dipilih, maka Anda mungkin ingin mengalihkan kontribusi tambahan di sana. Namun, kontribusi agregat Anda untuk semua jenis rencana pensiun yang memenuhi syarat tidak dapat melebihi batas kontribusi setiap rencana individu untuk tahun tersebut. Misalnya, pada tahun 2012 Anda diperbolehkan menyumbang $ 17.000 ke rencana yang memenuhi syarat. Oleh karena itu, kontribusi agregat Anda terhadap kedua rencana tidak dapat melebihi jumlah tersebut untuk tahun ini.
Tidak mungkin menggabungkan rencana pensiun dari lebih dari satu perusahaan jika Anda masih bekerja untuk kedua perusahaan. Namun, Anda mungkin bisa menggulung satu rencana ke yang lain jika Anda berhenti bekerja untuk satu atau keduanya. Jika Anda meninggalkan satu perusahaan, maka Anda akan diizinkan memindahkan aset dari rencana tersebut ke dalam rencana Anda yang lain, asalkan dokumen rencana majikan mengizinkannya menerima aset rollover (ini biasanya diperbolehkan). Anda juga bisa mengajukan kedua rencana ke akun IRA yang sama setelah Anda berhenti bekerja untuk kedua majikan.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya memiliki beberapa pekerjaan. Dapatkah saya berkontribusi maksimum untuk rencana pensiun beberapa perusahaan?
Itu tergantung. Pertanyaan seperti ini memerlukan informasi terperinci untuk memberikan respons yang membantu. Inilah respons umum yang mungkin bisa membantu. Pertanyaan: Apakah ada perusahaan yang terkait atau berafiliasi ini? Misalnya, apakah mereka dimiliki oleh orang yang sama? Apakah Anda memiliki perusahaan? Apakah ada bagian perusahaan dari perusahaan induk? Apakah ada perusahaan yang berbagi sumber daya, staf dll? Jika jawabannya adalah ya untuk pertanyaan-pertanyaan ini, jawabannya mung