Mengambil Keuntungan dari Asuransi LTC yang Majikan Majikan

Escaping the Global Banking Cartel (Maret 2024)

Escaping the Global Banking Cartel (Maret 2024)
Mengambil Keuntungan dari Asuransi LTC yang Majikan Majikan
Anonim

Kesadaran masyarakat akan asuransi perawatan jangka panjang (LTC) tumbuh karena, sebagian, untuk menyadari bahwa pemerintah tidak dapat atau tidak mau membayar biaya perawatan jangka panjang. Meningkatnya jumlah orang yang bergabung dengan generasi terjepit (atau orang-orang yang bekerja untuk merawat anggota keluarga lanjut usia) adalah faktor lain yang mendorong karyawan untuk mencari pertolongan dari majikan mereka. Banyak pengusaha merespons dengan menawarkan asuransi perawatan jangka panjang. Apakah LTC sesuatu yang dapat Anda pegang jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang, atau apakah lebih cenderung membiarkan Anda terdampar tanpa perlindungan yang memadai? Baca terus untuk mencari tahu.

Pengantar Asuransi

ABC Kebijakan Menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS, walaupun sekitar 40% pengusaha menawarkan beberapa bentuk asuransi LTC, sebagian besar lihat hanya 2% partisipasi karyawan. Ini mungkin karena kurangnya pemahaman mengenai jenis asuransi ini, jadi mari kita lihat lebih dekat pada apa yang membentuk kebijakan LTC.

Umumnya, ketentuan dasar LTC dan kebijakan individual yang disponsori majikan serupa, kecuali bahwa dalam kasus kebijakan yang disponsori majikan, pengusaha membeli LTC untuk kepentingan para pegawainya. Bagaimanapun, tujuan utama LTC adalah melestarikan dan melindungi aset jika terjadi penyakit atau cedera yang memerlukan perawatan lebih lama. (Untuk membaca lebih lanjut tentang dasar-dasar LTC, lihat

Pendekatan Baru untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang

, Gagal Kesehatan Dapat Tiriskan Tabungan Pensiun Anda dan Cakupan LTC Bukan Yang Tidak Otak < .)

Berikut adalah sorotan dari fitur dan manfaat kebijakan LTC individu dan yang disponsori majikan. Kesamaan Kebijakan

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan, tertanggung tidak dapat melakukan dua dari enam aktivitas hidup sehari-hari (berpakaian, mandi, makan, dll.), Atau harus menderita gangguan kognitif parah seperti sebagai demensia

Masa menunggu atau eliminasi harus dipuaskan sebelum ada manfaat.

Kedua jenis kebijakan tersebut biasanya menawarkan beberapa jenis perlindungan inflasi.

  • Perbedaan Kebijakan
  • Kebijakan grup dapat membatasi atau mengecualikan manfaat yang ditemukan dalam kebijakan LTC perorangan, seperti cakupan terbatas atau tidak ada cakupan untuk perawatan di rumah, perawatan di rumah atau di rumah sakit yang dibantu.
  • Perlindungan inflasi bisa dikurangi atau tidak ditawarkan sama sekali. Sebaliknya, karyawan memiliki pilihan untuk membeli lebih banyak liputan dengan premi lebih tinggi.

Manfaat Majikan

  • Menambahkan LTC membuat paket manfaat karyawan yang lebih menarik, yang dapat membantu merekrut dan mempertahankan pekerja dan meningkatkan semangat kerja.
  • Premi yang dibayar majikan adalah dikurangkan dari pajak, dengan beberapa batasan tergantung pada jenis entitas bisnis.

Majikan dapat memilih karyawan untuk mendapatkan pertanggungan, dan menawarkannya sebagai bagian dari paket manfaat utama pria atau eksekutif karena LTC adalah tunjangan karyawan yang tidak memenuhi syarat, dan oleh karena itu tidak tunduk pada peraturan ERISA atau peraturan perundang-undangan karyawan.

  • Employer Tradeoffs
  • Secara statistik, hanya 4-5% karyawan yang memenuhi syarat yang terus-menerus memilih LTC yang disponsori oleh perusahaan (Departemen Tenaga Kerja AS mengenai Statistik Tenaga Kerja,
  • Keuntungan Asuransi Perawatan Jangka Panjang

, 2004 ).

  • Banyak karyawan mengharapkan pemberi kerja berkontribusi terhadap biaya LTC, yang mungkin tidak dimaksudkan oleh pemberi kerja. Majikan menghadapi biaya administrasi tambahan yang terkait dengan penawaran LTC kepada karyawan. Manfaat Karyawan
  • Kemungkinan standar underwriting yang lebih rendah yang memerlukan sedikit atau tidak ada informasi medis tentang karyawan / tertanggung membuat lebih mudah untuk mendapatkan pertanggungan.
  • Biaya asuransi yang disponsori majikan mungkin lebih rendah.

Cakupan dapat mencakup pasangan karyawan, pasangan, orang tua dan mertua.

  • Biaya asuransi biasanya lebih murah daripada LTC perorangan.
  • Manfaat KPC yang memenuhi syarat tidak dikenakan pajak karena penghasilan, walaupun premi dibayar oleh pemberi kerja. Selain itu, pembayaran premi oleh majikan tidak dianggap sebagai pendapatan bagi karyawan.
  • Premi yang dibayarkan oleh karyawan dapat dikurangkan sebagai biaya pengobatan, sesuai dengan peraturan AGI 7. 5%.
  • Pengangguran Karyawan
  • Rencananya mungkin tidak portabel, artinya Anda tidak dapat menerimanya bersama Anda jika Anda meninggalkan majikan Anda.
  • Premi dapat meningkat setiap tahunnya dan cakupannya dapat dibatalkan tanpa pemberitahuan kepada karyawan.

Untuk mendapatkan pertanggungan, Anda mungkin harus membelinya di usia yang lebih muda daripada kebiasaan.

  • Majikan mungkin tidak berkontribusi terhadap biaya LTC, atau Anda mungkin bukan bagian dari kelompok karyawan yang memenuhi syarat yang ditawarkan oleh pemberi kerja.
  • Apakah LTC Tepat untuk Anda?
  • Sebelum memutuskan apakah akan berpartisipasi dalam program LTC yang disponsori majikan, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan. Jika Anda berusia di atas 50 tahun dengan aset yang ingin Anda lindungi dari pengeluaran untuk biaya perawatan jangka panjang, sebaiknya Anda mempertimbangkan liputan tersebut. Bahkan jika Anda lebih muda, ada banyak alasan untuk mempertimbangkan cakupan.
  • Menurut studi GeorgetownUniversity,

Siapa yang Butuh Perawatan Jangka Panjang? (Mei, 2003), lebih dari tiga juta orang di bawah usia 65 tahun membutuhkan beberapa jenis perawatan jangka panjang. Jumlah orang yang membutuhkan perawatan jangka panjang diperkirakan meningkat 30% pada tahun 2019 (

Perawat dan Kebutuhan Perawatan Jangka Panjang di Abad 21 st : Akankah Kebijakan Publik Memenuhi Tantangan? GeorgetownUniversity, Juli, 2004). Jika Anda memiliki anggota keluarga yang memberi Anda dukungan finansial, Anda mungkin ingin mempertimbangkan LTC untuk menghemat tabungan Anda jika mereka dihadapkan pada biaya perawatan jangka panjang. Karena biaya masing-masing layanan ini akan berubah tergantung di mana Anda tinggal, mari kita lihat beberapa biaya rata-rata negara bagian terendah, terendah dan nasional untuk sektor ini: Tidak Ada yang Kekebalan Kita telah melihat contoh tokoh masyarakat seperti Michael J. Fox dan Christopher Reeve, yang harus menghadapi perawatan jangka panjang karena sakit atau cedera. Berdasarkan angka yang disebutkan di atas, penghematan bisa sangat cepat untuk membayar layanan kesehatan jangka panjang.LTC dapat mengimbangi beberapa - meskipun tidak semua - dari biaya ini.

Telah terjadi pertumbuhan jumlah karyawan yang merawat orang tua yang menua. Sebuah studi tahun 2005 yang dilakukan oleh Aliansi Nasional untuk Perwalian dan AARP yang berjudul,

Caregiving in the U. S., memperkirakan bahwa 21% orang dewasa U. S. adalah pengasuh. Selain itu, kebutuhan karyawan untuk memberikan pengasuhan kepada orang lain membebani majikan antara $ 17 miliar dan $ 33. 6 miliar pada produktivitas yang hilang setiap tahunnya (

Studi Biaya Perwalian MetLife: Kerugian Produktivitas terhadap U. S. Business, Lembaga Pemasaran Murni MetLife dalam hubungannya dengan Aliansi Nasional untuk Pengasuhan, Juli 2006). Karena produktivitas yang hilang ini, lebih banyak pengusaha memberikan layanan dan manfaat, termasuk LTC, kepada karyawan mereka untuk meringankan beban pemberian perawatan dan meningkatkan produktivitas melalui motivasi. Seringkali, rencana LTC yang disponsori majikan memungkinkan anggota keluarga dekat dari karyawan yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam liputan tersebut. Karena persyaratan underwriting untuk kebanyakan rencana LTC grup kurang ketat, Anda mungkin bisa mendapatkan cakupan LTC pada orang tua penuaan Anda melalui atasan Anda jika tidak ada yang tersedia secara pribadi karena kesehatan yang buruk atau kurangnya keterjangkauan. Batas Dasar Seringkali, karyawan tidak menggunakan manfaat LTC yang ditawarkan oleh atasan mereka dan mungkin karena tidak memahami jenis asuransi yang tersedia, atau manfaat dan biaya yang dikeluarkannya. Kurangnya pendidikan dan komunikasi mungkin disebabkan oleh partisipasi karyawan yang buruk, namun LTC yang disponsori perusahaan merupakan keuntungan yang layak dan penting bagi pengusaha dan karyawan.