Jadi Anda siap untuk mulai berinvestasi untuk masa depan Anda, tapi Anda tidak yakin bagaimana hal itu dapat mempengaruhi tagihan pajak Anda. Percaya atau tidak, ada beberapa cara cerdas untuk berinvestasi tanpa Paman Sam meraih kantong lebih dalam lagi. Mereka disebut akun dan investasi yang diuntungkan pajak, dan sangat populer di kalangan investor U. S.. Akun khusus ini memungkinkan Anda menikmati pertumbuhan investasi bebas pajak yang ditangguhkan atau (lebih baik lagi) dari investasi Anda. Untuk melengkapinya, sebagian dari rencana ini menawarkan distribusi bebas pajak.

Apakah Anda berinvestasi untuk membayar pendidikan di masa depan anak Anda atau Anda ingin membangun sarang telur untuk memastikan masa pensiun yang nyaman, pertimbangkan salah satu dari empat rencana pajak yang menguntungkan ini:

401 (k)

Dinamai menurut bagian dari Internal Revenue Code, 401 (k) adalah rencana kontribusi pasti yang disponsori oleh pengusaha sebagai kendaraan investasi pensiun. Jika atasan Anda menawarkan 401 (k), Anda dapat memberikan kontribusi persentase tertentu dari penghasilan Anda, yang secara otomatis dikurangkan dari gaji Anda dengan dasar sebelum pajak. (Ini berarti jumlah yang Anda andalkan untuk 401 (k) Anda dibebaskan dari pajak penghasilan federal saat ini.) Beberapa pengusaha menawarkan kontribusi yang sesuai dengan rencana 401 (k) Anda, dan mereka juga dapat menambahkan fitur bagi hasil ke rencananya.

Keuntungan utama dari 401 (k) adalah penghasilan Anda terakumulasi berdasarkan pajak. Itu berarti dividen dan keuntungan modal yang diperoleh di dalam 401 Anda (k) tidak dikenai pajak sampai Anda mulai menarik diri dari rencana - yang tidak akan, satu harapan, sampai setelah Anda pensiun, kapan Anda mungkin akan menjadi braket pajak yang lebih rendah .

IRS membatasi jumlah yang dapat Anda investasikan dalam 401 (k). Pada tahun 2015, batas kontribusi 401 (k) adalah $ 18.000. Ada juga batasan tentang bagaimana dan kapan Anda dapat menarik uang dari akun. Jika Anda menarik dana dari 401 (k) sebelum mencapai usia pensiun, Anda mungkin harus membayar denda. Untuk lebih lanjut, lihat Dasar-Dasar Dari A 401 (k) Rencana Pensiun .

IRA

Rekening Pensiun Perorangan (IRA) adalah alat investasi yang diuntungkan oleh pajak yang sangat populer. Jenis IRA yang paling umum adalah IRA tradisional dan IRA Roth.

Berbeda dengan 401 (k) yang disiapkan oleh atasan Anda, Anda (pembayar pajak individu) mendirikan IRA Tradisional atau Roth IRA. Dengan akun ini, Anda diperbolehkan memberikan kontribusi 100% kompensasi Anda sampai jumlah dolar maksimum yang ditetapkan. Untuk tahun 2015, batas kontribusi tahunan untuk IRA adalah $ 5, 500 ($ 6, 500 jika Anda berusia 50 atau lebih).

Bergantung pada penghasilan Anda, status pengarsipan pajak dan cakupan tambahan apa pun oleh rencana pensiun yang disponsori oleh majikan seperti 401 (k), kontribusi Anda kepada IRA Tradisional dapat dikurangkan dari pajak. Untuk mengatasinya, dividen dan keuntungan modal yang diperoleh dalam IRA Tradisional tidak dikenai pajak sampai penarikan.Karena penghasilan Anda cenderung lebih rendah setelah pensiun, tarif pajak untuk penarikan Anda juga akan lebih rendah. IRA tradisional juga mengharuskan Anda untuk mulai mengambil distribusi minimum yang dipersyaratkan (RMD) pada tanggal 1 April tahun setelah Anda mencapai usia 70 ½.

Seperti halnya dengan IRA tradisional, dividen dan keuntungan modal yang diperoleh di dalam Roth IRA terakumulasi bebas pajak. Namun, kontribusi Anda kepada Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak. Keuntungan dari Roth adalah distribusi yang memenuhi syarat dari jenis akun ini bebas pajak dan tidak ada RMD. Untuk lebih, lihat Roth Vs. IRA Tradisional: Mana yang Tepat untuk Anda? dan Ambil Langkah Sederhana Ini untuk Membuka IRA .

Obligasi Daerah

Dikenal sebagai "muni" untuk jangka pendek, obligasi pemerintah kota adalah keamanan hutang yang dikeluarkan oleh negara bagian, kota atau daerah untuk membiayai pengeluaran modalnya. Obligasi daerah sering digunakan oleh negara bagian atau kota untuk membayar jalan raya, jembatan atau sekolah. Bila Anda membeli obligasi kota, pada dasarnya Anda meminjamkan uang kepada penerbit dengan imbalan sejumlah pembayaran bunga tertentu selama periode tertentu. Pada akhir periode tersebut, obligasi mencapai tanggal jatuh tempo, dan penerbit mengembalikan jumlah investasi awal Anda sepenuhnya kepada Anda - kecuali jika tidak dapat memenuhi kewajiban finansialnya. (Obligasi dinilai dari AAA ke berbagai jenis peringkat D berdasarkan kelayakan kredit, dengan hanya kategori teratas yang dianggap sebagai nilai investasi).

Jika tujuan investasi Anda adalah melestarikan modal Anda sambil menghasilkan arus pendapatan bebas pajak, obligasi pemerintah kota mungkin melakukan triknya Berkat manfaat pajak yang menguntungkan yang mereka tawarkan, munis sangat populer di kalangan orang-orang yang memiliki pajak penghasilan tinggi. Obligasi kotamadya tidak hanya dikecualikan dari pajak federal; Mereka juga dibebaskan dari sebagian besar pajak negara bagian dan lokal, terutama jika Anda tinggal di negara di mana obligasi tersebut diterbitkan.

Jika Anda dikenai pajak minimum alternatif (AMT), Anda diminta untuk memasukkan pendapatan bunga dari munis tertentu saat menghitung pajak. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, berkonsultasilah dengan profesional pajak sebelum berinvestasi di obligasi pemerintah kota. Untuk lebih, lihat Dasar-dasar Obligasi Daerah .

529 Rencanakan

Jika Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda, mungkin Anda ingin mempertimbangkan rencana 529, yang juga dikenal sebagai "program kuliah berkualitas. "Seperti 401 (k), 529 dinamai berdasarkan bagian dari Internal Revenue Code (manifestasi lain dari kreativitas IRS …). Rencana 529 memungkinkan Anda melakukan prabayar untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat di institusi pendidikan yang memenuhi syarat.

Meskipun kontribusi Anda terhadap 529 tidak dapat dikurangkan dari pajak, investasi Anda menumpuk pajak yang ditangguhkan. Untuk melengkapinya, saat Anda menggunakan distribusinya untuk membayar biaya kuliah penerima manfaat, mereka bebas pajak di tingkat federal. (Dalam beberapa kasus, distribusi mungkin juga bebas pajak di tingkat negara bagian.)

Tidak ada pembatasan pendapatan bagi individu yang ingin berkontribusi dalam rencana 529. Namun, karena kontribusi Anda tidak dapat melebihi jumlah total biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, sangat penting untuk tidak mendanai lebih dari 529 rencana.Untuk lebih lanjut, lihat 529 Resiko Untuk Mengambil (Atau Tidak) dan 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529.

The Bottom Line

Jika Anda siap untuk berinvestasi untuk masa depan Anda dan ingin meminimalkan hitung pajak investasi Anda, mulailah dengan mempertimbangkan keempat akun yang diuntungkan oleh pajak populer ini.