Banyak orang memiliki kepercayaan yang keliru bahwa akun pensiun individu (IRA) adalah investasi aktual. Namun, IRA hanyalah sebuah keranjang dimana aset, termasuk saham, obligasi dan reksa dana, disimpan. Sementara IRA yang disponsori perusahaan, 401 (k), seringkali merupakan bentuk tabungan paling tradisional untuk masa pensiun, banyak karyawan memilih untuk membuka rekening pensiun mereka sendiri karena janji tunjangan Jaminan Sosial dan rencana pensiun yang disponsori perusahaan telah padam. IRA benar-benar dapat menahan apa saja, termasuk sertifikat deposito (CD), uang tunai, obligasi, saham dan aset lainnya.

Ada beberapa bentuk IRA yang bisa dibuka, termasuk IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRAs dan Simple IRAs. Namun, setiap jenis akun memiliki batasan yang berbeda untuk kelayakan berdasarkan hal-hal seperti status pekerjaan dan pendapatan. Setiap akun juga memiliki batasan jumlah yang dapat dikontribusikan dalam periode satu tahun dan termasuk denda jika uang atau aset lainnya dihapus sebelum usia pensiun.

Seiring ekonomi U. S. rebound, dan banyak pekerja belum pulih dari resesi, tujuan bagi banyak individu yang menghadapi pensiun adalah untuk melindungi dan membangun aset yang mereka miliki saat ini. Ada beberapa pilihan untuk dieksplorasi saat mencoba melindungi IRA selama volatilitas pasar, dan mereka bergantung pada tingkat kenyamanan individu dengan risiko dan keyakinan pribadi tentang apa yang harus dilakukan dengan aset yang diperoleh dengan susah payah. Pilihan ini mencakup diversifikasi portofolio, mempertahankan strategi investasi yang telah mapan dan berfokus pada investasi yang berpenghasilan ramah.

Diversifikasi Portofolio Anda

Salah satu cara yang paling mendasar dan efektif untuk melindungi IRA, atau portofolio, adalah untuk melakukan diversifikasi. Tujuan diversifikasi portofolio adalah mengelola jumlah risiko yang ada di pasaran. Saat membuat IRA, setiap individu yang berencana menginvestasikan pendapatannya harus membuat rencana manajemen risiko dengan penasihat keuangannya. Ini menetapkan tingkat risiko yang bersedia diambil seseorang dan membantu meletakkan dasar bagi diversifikasi portofolio pensiunan.

Dengan memanfaatkan diversifikasi portofolio, seseorang mampu melakukan lindung nilai atas risikonya. Setelah menyusun rencana manajemen risiko, penasihat keuangan dapat memilih aset dan dana yang bervariasi. Karena tidak semua kategori aset, saham atau industri berfluktuasi dengan cara yang sama dalam reaksi terhadap peristiwa pasar, memilih beragam investasi memungkinkan individu melakukan lindung nilai atas investasinya. Memegang aset yang tidak berkorelasi secara substansial dapat mengurangi risiko. Bila risiko di satu industri tertentu atau tren kategori tinggi, risikonya biasanya diimbangi oleh tren rendah dalam kategori dan industri di ujung spektrum yang lain.Penasihat keuangan mengetahui investasi yang paling umum tersedia untuk mengimbangi risiko dan harus dapat memberi saran kepada klien mengenai hal yang paling sesuai dengan tingkat toleransi risiko mereka. Pada akhirnya, volatilitas portofolio secara keseluruhan harus menurun dan imbal hasil keseluruhan harus lancar. Selain itu, diversifikasi umumnya mengurangi kerugian yang terjadi di pasar beruang, sehingga melestarikan modal untuk diinvestasikan selama pasar bull.

Portofolio karyawan juga dapat dioptimalkan melalui diversifikasi yang tepat. Dengan IRA yang seimbang, penasihat keuangan dapat berinvestasi pada aset yang lebih agresif tanpa menimbulkan risiko substansial terhadap portofolio secara keseluruhan. Target dan rencana-untuk risiko dapat menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi bagi pensiunan tanpa menempatkan keseluruhan portofolio dalam bahaya.

Kelambanan adalah Strategi Investasi Aktif

Khususnya selama masa ekonomi yang sulit, investor harus tetap sadar akan dua faktor utama. Fluktuasi pasar normal, tidak peduli investasi apa yang telah dilakukan, dan kenaikan dan penurunan ini pada umumnya tidak signifikan dalam jangka panjang. Bagi individu yang IRA telah mengalami turbulensi yang substansial, dan bagi mereka yang mengamati dengan seksama volatilitas koreksi pasar 2015, reaksi pertama mungkin mengubah strategi investasi. Bagi investor dengan portofolio yang seimbang dan beragam, ini tidak bijaksana. Seperti disebutkan di atas, tujuan utama diversifikasi adalah mengelola risiko, oleh karena itu, portofolio terdiversifikasi dengan baik mengurangi volatilitas dengan baik.

Seorang karyawan yang melihat penghasilan pasca pensiunnya dalam bahaya mungkin cenderung melakukan perubahan drastis terhadap investasinya dan melihat kelambanannya sebagai pasif yang tersisa. Namun, kelambanannya pada kenyataannya merupakan tindakan sadar untuk tetap teguh dalam strategi investasi yang telah mapan. Banyak investor merasa bahwa overreaction pasar disebabkan oleh spekulasi dan akan turun dalam waktu singkat. Misalnya, banyak investor yang menjual sejumlah kepemilikan selama krisis 2008-2009 mengalami kerugian ekuitas yang substansial dan terpaksa membangun kembali portofolio mereka tanpa pernah mendapat keuntungan sepenuhnya dari pemulihan ekonomi. Penelitian yang dilakukan oleh Vanguard mengungkapkan bahwa selama periode 10 tahun, investor yang menggunakan strategi buy-and-hold melihat 2. 8% kesuksesan yang lebih besar, rata-rata, per tahun daripada investor yang menggunakan strategi mengejar kinerja. Secara umum, penasihat keuangan setuju bahwa kecuali investor memiliki dana tak terbatas dan merasa nyaman dengan risiko yang besar, mengejar saham dengan rasio kinerja tinggi hanya menyebabkan portofolio kehilangan dalam jangka panjang.

Perubahan yang cenderung dilakukan investor terhadap investasi di IRA didorong oleh kebutuhan dasar untuk memiliki pendapatan berkelanjutan selama masa pensiun dan juga sering didorong secara emosional. Mereka yang merencanakan pensiun umumnya memiliki tujuan dan impian yang ingin mereka penuhi dengan aset di akun mereka. Dengan visi rumah pensiun yang sempurna dan mahal di pesisir Florida, seseorang mungkin tergesa-gesa bereaksi terhadap stok tanking atau kenaikan pasar yang besar.Dalam kebanyakan kasus, kelambanan adalah tindakan terbaik.

Tempatkan Fokus pada Investasi Ramah Penghasilan

Bagi seseorang yang mendekati usia pensiun, penting untuk mulai kurang memusatkan perhatian pada jumlah sekaligus dalam sebuah IRA dan mulai memfokuskan lebih pada bagaimana hal itu digunakan untuk hidup. Langkah pertama adalah menentukan anggaran bulanan, karena secara harfiah setiap biaya utama dibayarkan setiap bulan. Pada saat volatilitas, fokus semacam ini menjadi penting. Investor yang fokus untuk mengubah investasi mereka menjadi investasi yang menghasilkan pendapatan tetap akan menerima pendapatan tersebut, terlepas dari volatilitas pasar. Ada sejumlah alternatif bagi investor untuk dipertimbangkan saat melakukan konversi ini.

Pergeseran dari saham ke obligasi penting karena individu bertambah tua. Semakin dini hal ini dilakukan, semakin banyak IRA individu diinvestasikan dalam aset yang kurang stabil dengan pembayaran stabil. Umumnya, investor berinvestasi pada obligasi melalui reksadana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), karena investasi langsung pada obligasi bisa sulit dan mahal.

Pilihan lain yang dapat diandalkan adalah berinvestasi dalam pembelian rumah, kondominium atau properti sewaan lainnya. Untuk rumah yang relatif layak, harga tidak selalu terjal, dan perawatannya kecil harganya bagi pembeli. Beberapa pembeli memilih untuk menurunkan sewa dan memasukkan pemeliharaan tempat tinggal sebagai penyewa tanggung jawab dalam sewa. Sewa datang setiap bulan untuk pensiunan, dan kebanyakan klausul eskalasi dibangun sesuai kesepakatan jika nilai rumah bergeser.

Pilihan lain yang menguntungkan bagi pendapatan adalah saham yang membayar dividen biasa. Ada kelompok elit saham yang terus-menerus membayar dividen lebih tinggi dari tahun sebelumnya selama lebih dari 25 tahun. Saham-saham ini, yang dikenal sebagai bangsawan dividen, memungkinkan investor membeli satu atau lebih dan menciptakan portofolio sendiri, atau membeli ETF atau dana indeks yang menawarkan diversifikasi lebih banyak dengan imbalan biaya yang masuk akal. Saham pilihan adalah pilihan lain dalam kategori ini. Beberapa menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada yang lain. Saham preferen serupa dengan obligasi; Namun mereka lebih mudah untuk membeli dan melakukan perdagangan seperti saham biasa.