Medigap Vs. Keuntungan Medicare: Mana yang Lebih Baik?

Calling All Cars: I Asked For It / The Unbroken Spirit / The 13th Grave (Maret 2024)

Calling All Cars: I Asked For It / The Unbroken Spirit / The 13th Grave (Maret 2024)
Medigap Vs. Keuntungan Medicare: Mana yang Lebih Baik?
Anonim

Seperti perusahaan asuransi besar lainnya, Medicare membingungkan. Medicare. gov akan memberi Anda ratusan halaman penjelasan, tapi untungnya, dasar-dasar program tidak sulit untuk dipahami. Sebagai klise pergi, bagaimanapun, iblis adalah dalam rincian.

Medicare memiliki empat bagian dasar - A, B, C dan D. Jika Anda tidak terbiasa dengan cara kerjanya, baca Medicare 101: Apakah Anda Membutuhkan 4 Bagian? Secara bersamaan, Bagian A (perawatan di rumah sakit), B (dokter, prosedur medis, peralatan) dan D (obat resep) memberikan pertanggungan dasar untuk orang Amerika berusia 65 dan lebih tua. Apa yang relevan untuk artikel ini adalah bagian-bagian ini tidak termasuk - deductible, co-pays dan biaya pengobatan lainnya yang bisa menghapus tabungan Anda jika Anda sakit parah. Di situlah Bagian C masuk. Juga dikenal sebagai Medicare Advantage, ini adalah salah satu dari dua cara untuk melindungi potensi tingginya biaya kecelakaan atau penyakit. Inilah yang bisa terjadi.

Anda Harus Menghubungkan Lubang

Katakanlah Anda hanya memiliki Bagian A, B dan D. Inilah lubang atau celah dalam cakupan yang dapat dilakukan sesuai anggaran Anda jika Anda diterima Rumah sakit untuk, misalnya, operasi jantung, dan komplikasi mengharuskan Anda untuk tinggal di rumah sakit yang lama diikuti dengan meminta obat biasa setelah itu:

Di rumah sakit: Karena Bagian A dapat dikurangkan, Anda harus membayar $ 1, 216 pertama Setelah 60 hari, Anda akan mulai membayar sebagian biaya setiap hari.

Bagi dokter dan prosedur medis (Bagian B) di rumah sakit dan di rumah: Anda akan membayar 20% dari semua biaya setelah memenuhi $ 147 Anda dapat dikurangkan. Tidak seperti banyak polis asuransi kesehatan lainnya, tidak ada tutup atau jumlah out-of-pocket maksimum untuk apa yang dapat Anda bayar. American Heart Association mengatakan bahwa biaya rata-rata operasi jantung adalah $ 62, 509 - dalam kasus ini, copay Bagian B Anda akan mencapai lebih dari $ 12.000.

Karena bagaimana Part D bekerja, Anda bisa membayar sebanyak 72% dari biaya beberapa obat resep Anda jika Anda memerlukan cukup obat untuk mendorong Anda ke lubang donat yang terkenal: ketika Bagian D Cakupan obat resep penuh habis setelah Anda menghabiskan $ 2, 850, sampai biaya pengobatan Anda melebihi $ 4, 550 per tahun. Pada tahun 2015, cakupan akan berakhir pada $ 2, 960 dan dimulai lagi pada $ 4, 700. Selama selisih cakupan, Anda akan bertanggung jawab atas 47. 5% obat resep yang diberi label. Pada 2015, itu akan berubah menjadi 45%.

Kelemahan cakupan ini berarti bahwa tahun kesehatan yang buruk dapat membuat Anda memiliki puluhan ribu tagihan rumah sakit. Itulah sebabnya kebanyakan orang membeli asuransi suplemen Medicare - juga disebut Medigap - atau mendaftarkan diri di Bagian C, Rencana Kesehatan Medicare Advantage. Kedua pilihan tersebut ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta.Namun, mereka harus mengikuti panduan Medicare mengenai apa yang diizinkan untuk mereka jual.

Opsi 1: Medigap

Medicare Supplement Insurance, yang juga disebut liputan Medigap, akan melindungi orang-orang yang membeli Medicare tradisional terhadap banyak biaya yang dijelaskan di atas. Sebagai imbalannya, Medigap mengenakan biaya premium yang merupakan tambahan dari apa yang telah Anda bayar untuk Medicare Parts A (banyak orang mendapatkan ini gratis), B dan D.

Hanya untuk membuat hidup benar-benar membingungkan, berbagai pilihan yang ditawarkan oleh Medigap juga diurutkan menurut huruf Pilihan Anda adalah Rencana A, B, C, D, F, G, K, L, M dan N. Apa rencana ini termasuk yang distandarisasi oleh Medicare. Apa yang Anda bayar untuk mereka dapat bervariasi, bagaimanapun, jadi perlu belanja sekitar. Joseph Graves, agen asuransi dan Pendiri "I Hate Buying Insurance," mengatakan banyak orang mendaftar di Plan F, pilihan paling mahal, karena mencakup hampir semua kesenjangan. Seseorang dengan cakupan Plan F hanya memiliki sedikit atau tanpa biaya di luar saku. Orang sehat yang tinggal di Florida akan membayar sekitar $ 289 per bulan untuk cakupan Plan F pada tahun 2014, menurut Graves.

Kebijakan medigap akan mencakup Anda setiap kali Anda melihat dokter atau fasilitas yang merawat Medicare. Jika dokter atau fasilitas tidak menerima pasien Medicare, Medigap tidak akan menanggung biaya tersebut, walaupun itu adalah polis asuransi pribadi. Anda dapat menemukan kebijakan Medigap di sini.

Pilihan 2: Keunggulan Medicare

Rencana Kesehatan Medicare Advantage (Medicare Part C) dapat memberi lebih banyak bantuan dengan biaya lebih rendah daripada Medicare plus Medigap tradisional. Alih-alih membayar Bagian A, B dan D, Anda mendaftarkan diri melalui perusahaan asuransi swasta yang, dalam banyak kasus, mencakup semua hal yang disediakan oleh Bagian A, B dan D dan mungkin menawarkan layanan tambahan. Anda membayar premi Medicare Advantage beserta premi Bagian B Anda dalam banyak kasus.

Medicare Advantage Health Plan serupa dengan rencana asuransi kesehatan swasta. Dengan sebagian besar rencana, layanan seperti kunjungan kantor, kerja laboratorium, pembedahan dan banyak lainnya ditutupi oleh co-pay kecil. Bergantung pada apa yang tersedia di wilayah Anda, rencana dapat menawarkan rencana jaringan HMO atau PPO dan menetapkan batas tahunan untuk biaya out-of-pocket total Anda.

Juga seperti rencana pribadi, masing-masing memiliki tunjangan dan aturan yang berbeda. Sebagian besar memberikan cakupan obat resep; beberapa mungkin memerlukan rujukan untuk menemui dokter spesialis sementara yang lain tidak. Beberapa mungkin membayar sebagian perawatan di luar jaringan, sementara yang lain hanya akan membahas dokter dan fasilitas yang ada di jaringan HMO atau PPO.

Bandingkan rencana dengan pergi ke Medicare. rencana pencarian gov

Mana yang lebih baik untukmu?

Adalah ilegal bagi perusahaan asuransi untuk menjual Keuntungan Medicare dan kebijakan Medigap. Tiga hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih yang mana yang akan didapat:

Biaya: Cakupan medigap biasanya memiliki premi bulanan lebih tinggi, namun dapat mengakibatkan biaya out-of-pocket lebih rendah daripada beberapa rencana Medicare Advantage. Rencana Medicare Advantage, di sisi lain, umumnya harganya lebih murah dan mencakup lebih banyak layanan, yang bisa menjadi pilihan yang lebih baik untuk anggaran Anda.

Pilihan : Medicare Keuntungan umumnya membatasi Anda kepada dokter dan fasilitas di dalam HMO atau PPO, dan mungkin atau mungkin tidak mencakup perawatan di luar jaringan. Kebijakan Medicare dan Medigap tradisional mencakup Anda jika Anda pergi ke dokter atau fasilitas yang menerima Medicare. Jika Anda memerlukan spesialis atau rumah sakit tertentu, periksa apakah mereka dilindungi oleh rencana yang Anda pilih.

Gaya Hidup: Rencana Medicare Advantage seringkali hanya beroperasi dengan wilayah tertentu saja. Jika Anda seorang snowbird yang tinggal di lebih dari satu negara bagian sepanjang tahun, Medicare tradisional Medigap mungkin pilihan yang lebih baik daripada rencana Advantage. Ini mungkin juga benar jika Anda sering bepergian: Beberapa rencana Medigap memberikan pertanggungan saat bepergian ke luar Amerika Serikat dan mencakup Anda di semua 50 negara bagian; Keuntungan umumnya tidak.

Garis Dasar

Mencari tahu rencana Medicare yang paling sesuai untuk kebutuhan Anda mungkin bukan aktivitas do-it-yourself. Begitu Anda memahami dasar-dasar Medicare, mintalah bantuan.

Medicare. gov menyediakan alat yang memungkinkan Anda membandingkan rencana, namun keputusannya rumit. Agen asuransi Graves merekomendasikan agar Anda "bekerja sama dengan agen asuransi berlisensi yang dapat menunjukkan Rencana Tambahan Medicare dan Rencana Keuntungan dari banyak perusahaan kepada Anda. Setiap jenis memiliki sisi positifnya. "Pertanyaan untuk dibahas, dia berkata:" Anda perlu memahami biaya, jaringan dokter, tingkat cakupan dan maksimum out-of-pocket untuk masing-masing. Daftarkan apa yang sesuai dengan situasi Anda. "Organisasi seperti Consumer Reports dan Medicare Rights Centre juga dapat membantu Anda dalam meneliti keputusan Anda.