Krisis kredit, yang juga dikenal sebagai "credit crunch" atau "credit shock", terjadi ketika terjadi penurunan yang cepat dalam ketersediaan pinjaman dari bank. Hal ini terjadi ketika pinjaman macet, memaksa bank memperketat standar pinjaman.
Guncangan kredit menciptakan efek positif dan negatif dalam ekonomi. Dengan memeriksa efek ini dengan hati-hati, kita bisa mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana guncangan kredit bekerja dan apa yang bisa kita pelajari darinya. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.

- Kelemahan Krisis Kredit

Guncangan kredit memiliki beberapa efek negatif pada konsumen dan bisnis. Beberapa efek terasa benar, sementara yang lain meluangkan waktu untuk dilihat.
Konsumen Memangkas Pengeluaran

Seiring krisis kredit berjalan, ekonomi terus melambat. Hal ini menciptakan situasi di mana konsumen kurang optimis mengenai prospek masa depan ekonomi dan mengurangi secara dramatis pengeluaran mereka. Karena pengeluaran konsumen menyumbang 70% dari aktivitas ekonomi, bahkan sedikit pemotongan dalam pengeluaran dapat menyebabkan ekonomi melambat secara dramatis. (Pelajari berapa belanja konsumen yang dapat menunjukkan tentang pasar di
Menggunakan Belanja Konsumen Sebagai Indikator Pasar .)

Bank Takut Membuat Pinjaman

Guncangan kredit dapat menciptakan situasi di mana bank takut untuk membuat pinjaman baru. Rasa takut ini menyebabkan banyak bisnis dan konsumen memotong pengeluaran secara dramatis, atau bahkan menutup pintunya. Hal ini menyebabkan efek riak dalam ekonomi karena lebih banyak usaha berjuang untuk bertahan dan kekayaan konsumen terkikis.
Bisnis Menurunkan Akses terhadap Modal

Bila bisnis tidak memiliki akses ke modal yang mereka butuhkan untuk memperluas, membayar biaya atau membayar tagihan, pemerasan likuiditas dapat terjadi. Pemerasan ini dapat memaksa banyak bisnis yang telah berkembang bertahun-tahun untuk menutup pintu mereka dan membiarkan karyawan mereka pergi. (Cari tahu bagaimana siklus ekonomi ini mempengaruhi usaha kecil dan besar di
Dampak Resesi Terhadap Bisnis . Penyitaan Rising Mungkin Membawa Nilai Properti ke Masyarakat

Jika bank dipaksa untuk menyita Terlalu banyak peminjam, ini bisa berdampak buruk pada masyarakat. Tidak hanya penurunan nilai properti di masyarakat di mana penyitaan tinggi, namun ada beberapa konsekuensi ekonomi yang tak terhitung jumlahnya. Ini termasuk hilangnya pendapatan pajak properti baik untuk pemerintah negara bagian maupun pemerintah daerah, hawar ekonomi untuk daerah-daerah yang terkena dampak gelombang penyitaan dan kegagalan bisnis lokal yang bergantung pada masyarakat untuk bertahan hidup. (Pelajari apa yang dapat Anda lakukan jika rumah Anda berisiko di
Menyimpan Rumah Anda dari Penyitaan .)

Krisis Dapat Memaksa Pemerintah untuk Mengambil Tindakan Darurat

Seiring ekonomi menjadi lebih lemah dan guncangan kredit menyebar dari Wall Street ke Main Street, sebuah siklus kelemahan ekonomi menyebar ke seluruh negeri, menciptakan meningkatnya pengangguran dan pertumbuhan negatif.Hal ini memaksa pemerintah untuk mengambil tindakan drastis untuk memutus siklus sekali dan untuk selamanya dengan menghabiskan ratusan miliar dolar untuk menghidupkan kembali ekonomi. (Pelajari langkah-langkah apa yang diambil Federal Reserve dalam situasi ini di
Pertarungan Federal terhadap Resesi . Pasar Saham Jatuh Mengalami Kekayaan

Guncangan dan ketidakpastian kredit tentang keuntungan masa depan menyebabkan banyak investor untuk menjual saham mereka dan beralih ke investasi yang lebih aman. Hal ini menyebabkan pasar ekuitas jatuh ke dalam kejatuhan bebas yang memakan nilai rencana 401 (k), rencana IRA dan pensiun. Telur sarang yang berkurang memaksa banyak orang yang berencana untuk berhenti bekerja lebih lama. (Pelajari bagaimana memahami siklus bisnis dan gaya investasi Anda sendiri dapat membantu Anda mengatasi penurunan ekonomi dalam
Resesi: Apa Artinya Bagi Investor? ) Konsumen dan Bisnis Mulai Panik

Kiri Tidak terkendali, guncangan kredit bisa membuat hilangnya kepercayaan pada sistem keuangan negara. Hal ini menyebabkan banyak orang menganggap yang terburuk dan mengambil langkah drastis untuk melindungi kekayaan kecil yang mereka tinggalkan. Pada titik inilah bank berjalan menjadi lebih umum dan bahkan lebih banyak lembaga keuangan runtuh. (Pelajari bagaimana SIPC dan FDIC memastikan terhadap kehancuran finansial pribadi ketika bank atau broker naik perut di
Kegagalan Bank: Akankah Aset Anda Dilindungi? ) Hilangnya Krisis Kredit

Guncangan kredit Bisa juga menciptakan banyak perubahan positif yang langgeng. Perubahan ini bisa dilihat setelah terjadinya krisis. Beberapa efek positif dari kejutan kredit adalah sebagai berikut:
Perekonomian Mengeluarkan Hutang dan Pengeluaran yang berlebihan

Selama masa ekonomi yang baik, banyak bisnis dan konsumen meningkatkan keseluruhan hutang mereka. Perilaku ini sebagian didorong oleh kebutuhan bisnis untuk berkembang dan sebagian oleh konsumen yang merasa cukup baik mengenai ekonomi untuk melakukan pembelian besar tanpa mengkhawatirkan apa yang akan terjadi di masa depan. (Baca
Lima Tanda Bahwa Anda Hidup di Luar Sarana Anda untuk mengetahui apakah Anda berada dalam kelompok berisiko ini.) Tetapi sementara ekonomi akan terus berkembang dan tingkat hutang akan meningkat untuk sementara waktu, Pada titik tertentu, ekonomi akan melambat dan banyak orang yang terlalu banyak menahan diri selama masa-masa indah akan dipaksa untuk hidup sesuai dengan kemampuan mereka atau bahkan mungkin tertinggal. Seiring bisnis dan konsumen dipaksa untuk mengurangi, beberapa akan berhenti melakukan pembayaran atas hutang mereka, memaksa institusi keuangan untuk menulis pinjaman macet. Penghapusan paksa ini, baik oleh bank sendiri atau melalui intervensi pemerintah, akan membersihkan sistem keuangan sehingga bisnis dapat memiliki neraca yang kuat dan konsumen yang pernah disadap dapat meningkatkan pengeluaran mereka tanpa dibebani oleh sejumlah besar hutang.

Korporasi Membersihkan Neraca mereka

Bisnis dapat menggunakan hutang untuk memperluas dan meningkatkan keseluruhan keuntungan mereka. Namun, utang bisa menjadi pedang bermata dua: selama masa resesi, jumlah keseluruhan hutang yang dikeluarkan bisnis selama ekspansi terakhir dapat menyebabkan perusahaan menghadapi masalah likuiditas.Dengan menghapus hutang buruk di neraca mereka, bisnis menjadi lebih ramping, dapat mengatasi perlambatan dan dapat berkembang lebih jauh lagi ketika pertumbuhan positif kembali ke perekonomian. (Pelajari tentang peran hutang dalam menentukan kesehatan perusahaan di
Debt Reckoning . Transparansi dan Regulasi di Sektor Keuangan Memperbaiki

Krisis keuangan dapat mengekspos celah dalam peraturan yang diambil orang - celah yang mungkin telah menyebabkan krisis. Pemerintah kemudian bereaksi dengan menciptakan peraturan baru untuk mengatasi situasi tersebut. Seiring waktu, undang-undang ini membawa kepercayaan diri kembali ke sistem keuangan U. S. dan membiarkan investor merasa aman kembali. (Pelajari tentang peran kepercayaan dalam ekonomi dengan membaca
Memahami Indeks Kepercayaan Konsumen .) Hard Times Force Konsumen untuk Mendapatkan Pengendalian Pengeluaran mereka

Selama masa ekspansi, banyak konsumen mencoba tetap mengikuti keluarga Jones dengan hidup di luar kemampuan mereka dan mengumpulkan lebih banyak hutang daripada yang dapat mereka tangani. Guncangan kredit memaksa konsumen untuk mengendalikan pengeluaran dan gaya hidup mereka yang lebih sesuai dengan pendapatan mereka. Orang kemudian mendapatkan kembali kendali atas keuangan mereka dan menyebabkan tingkat tabungan nasional meningkat. (Pelajari bagaimana menjaga agar pengeluaran Anda terkendali setiap hari di
Peras A Greenback Out Of Latte Anda dan Sembilan Alasan Untuk Mengatakan "Tidak" Untuk Dikredit . Penurunan Harga Saham Buat Great Long-Term Valuations

. Selama krisis, ketika semua orang panik dan menjual investasi baik dan buruk, banyak investor cerdas membeli investasi bagus tersebut dan menahannya dalam jangka panjang. Begitu krisis usai dan kekacauan telah mereda, mereka menghasilkan keuntungan yang luar biasa. Beberapa investor yang lebih terkenal yang telah menggunakan strategi ini, termasuk Warren Buffett, Sir John Templeton dan Benjamin Graham. (Bear markets dapat menakut-nakuti investor berpengalaman sekalipun Pelajari bagaimana berinvestasi dengan aman di Empat Fakta Untuk Membeli Saham dalam Resesi
. Kesimpulan Guncangan kredit memiliki banyak negatif, namun juga menciptakan peluang. Selama masa krisis ekonomi, penting untuk tetap bersikap jelas dan tidak terjebak dalam ketakutan. Waktu tidak terkendali, ketakutan skala besar bisa mendatangkan malapetaka pada ekonomi dunia. Tapi seiring waktu, setiap krisis akan berakhir dan ekonomi akan mulai berkembang sekali lagi.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat
Lima Strategi untuk Menghidupkan Masa Sulit

, Mengambil Keuntungan Dari Penurunan Perusahaan dan Bagaimana krisis kredit terjadi?