a:

Jawaban singkatnya: Bukan tanpa membayar pajak. Tapi seperti banyak kode pajak, ada berbagai gangguan dan pengecualian untuk dijelaskan. IRS mempertimbangkan untuk memindahkan uang dari IRA Anda ke rencana 529 sebagai distribusi yang termasuk dalam penghasilan biasa kena pajak Anda. Di luar pajak penghasilan biasa, Anda juga akan menghadapi hukuman pajak tambahan 10% untuk penarikan awal jika Anda belum berusia 59. 5 tahun. Setelah pajak itu, Anda bisa menyumbangkan apa yang tersisa dari rencana 529.

Daripada membuka 529, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan distribusi IRA untuk biaya pendidikan, karena distribusi dari IRA Anda untuk tujuan pendidikan tinggi dikecualikan dari denda 10%. Menurut IRS, biaya keringanan hukuman termasuk "uang sekolah, biaya, buku, persediaan, dan peralatan yang dibutuhkan untuk pendaftaran atau kehadiran di institusi pendidikan yang memenuhi syarat. "Anda harus mengunjungi situs IRS untuk mendapatkan rincian lengkap dari pengeluaran yang dikecualikan. Ingat, biaya pendidikan tinggi akan membebaskan Anda dari hukuman 10%, namun pendistribusiannya tetap dikenakan pajak penghasilan biasa. Selain itu, distribusi mungkin perlu disertakan sebagai pendapatan atas setiap aplikasi bantuan keuangan.

Akhirnya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka rencana 529 dan mulai berkontribusi dari pendapatan rutin Anda daripada rencana kualifikasi Anda. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari pendapatan biasa dan pajak penarikan awal dari IRA Anda dan mulai menumbuhkan rencana 529. Selain itu, banyak rencana 529 negara memungkinkan pemilik akun membuat pengurangan pajak penghasilan penuh atau sebagian untuk kontribusi terhadap rencana tersebut. Jika Anda tidak yakin dengan strategi terbaik untuk keadaan dan situasi tertentu, Anda harus menghubungi penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan.