Jawaban singkatnya: Bukan tanpa membayar pajak. Tapi seperti banyak kode pajak, ada berbagai gangguan dan pengecualian untuk dijelaskan. IRS mempertimbangkan untuk memindahkan uang dari IRA Anda ke rencana 529 sebagai distribusi yang termasuk dalam penghasilan biasa kena pajak Anda. Di luar pajak penghasilan biasa, Anda juga akan menghadapi hukuman pajak tambahan 10% untuk penarikan awal jika Anda belum berusia 59. 5 tahun. Setelah pajak itu, Anda bisa menyumbangkan apa yang tersisa dari rencana 529.
Daripada membuka 529, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan distribusi IRA untuk biaya pendidikan, karena distribusi dari IRA Anda untuk tujuan pendidikan tinggi dikecualikan dari denda 10%. Menurut IRS, biaya keringanan hukuman termasuk "uang sekolah, biaya, buku, persediaan, dan peralatan yang dibutuhkan untuk pendaftaran atau kehadiran di institusi pendidikan yang memenuhi syarat. "Anda harus mengunjungi situs IRS untuk mendapatkan rincian lengkap dari pengeluaran yang dikecualikan. Ingat, biaya pendidikan tinggi akan membebaskan Anda dari hukuman 10%, namun pendistribusiannya tetap dikenakan pajak penghasilan biasa. Selain itu, distribusi mungkin perlu disertakan sebagai pendapatan atas setiap aplikasi bantuan keuangan.
Akhirnya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka rencana 529 dan mulai berkontribusi dari pendapatan rutin Anda daripada rencana kualifikasi Anda. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari pendapatan biasa dan pajak penarikan awal dari IRA Anda dan mulai menumbuhkan rencana 529. Selain itu, banyak rencana 529 negara memungkinkan pemilik akun membuat pengurangan pajak penghasilan penuh atau sebagian untuk kontribusi terhadap rencana tersebut. Jika Anda tidak yakin dengan strategi terbaik untuk keadaan dan situasi tertentu, Anda harus menghubungi penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan.
Liburan musim semi untuk Pensiunan: Bawa Cucu-Cucu
Sekarang saatnya merencanakan liburan musim semi dan ikatan dengan cucu-cucu. Inilah tujuh ide liburan keluarga yang ramah.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Dapatkah saya menggunakan IRA saya untuk membayar pinjaman perguruan tinggi saya?
Belajar tentang bagaimana menggunakan tabungan pensiun IRA Anda untuk membayar pinjaman perguruan tinggi Anda, termasuk bagaimana cara menghindari penalti penarikan awal 10%.