Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan. Anda harus memeriksa dengan penyedia 403 (b) dan pengawas / wali IRA untuk menentukan apakah mereka memerlukan dokumen khusus untuk menyelesaikan transaksi.
Umumnya, karena undang-undang saat ini melarang penggalangan aset setelah pajak dari IRA ke rencana reguler 403 (b), Anda tidak diperbolehkan untuk memindahkan aset Roth IRA Anda ke rencana 403 (b). Namun, jika atasan Anda telah mengadopsi ketentuan IRA yang dianggap untuk rencana 403 (b), maka Anda mungkin bisa mengganti aset Roth IRA Anda dengan yang dianggap sebagai IRA berdasarkan rencana 403 (b). Yang pasti, periksalah dengan atasan Anda.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Hubungi Denise )
Saya baru-baru ini dan secara tidak sengaja mendirikan Roth IRA untuk pasangan saya dan bukan diri saya sendiri dan menyumbangkan uang tambahan. Apa yang harus saya lakukan?
Jangan merasa terlalu buruk. Kita semua membuat kesalahan. Kabar baiknya adalah Anda mungkin punya waktu untuk melakukan koreksi yang benar. IRS memberi Anda perpanjangan enam bulan otomatis untuk memperbaiki kelebihan kontribusi jika Anda mengajukan pengembalian pajak federal Anda pada batas waktu 15 April.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Anak perempuan saya ingin menggunakan sebagian dari Roth IRA-nya untuk membayar sejumlah uang sekolah dan pinjaman saat ini. Bisakah dia melakukan ini tanpa penalti?
Ini adalah pertanyaan yang sangat rumit, karena menyentuh perbedaan antara IRA tradisional dan Roth, dan juga yang dianggap sebagai "biaya pendidikan yang berkualitas". Karena kontribusi Roth IRA dibuat dengan penghasilan setelah pajak, seseorang dapat menarik kembali iuran langsungnya kapan pun dia suka, dalam jumlah berapa pun, dan untuk tujuan apa pun.