Naik turunnya pasar saham telah dipikirkan semua orang sejak tahun 2016. Ah, tapi Anda menerima banyak pendapatan dari Jaminan Sosial sehingga Anda tidak memiliki perlu khawatir: Keuntungan Anda aman dari naik roller coaster pasar. Atau apakah mereka? Dapatkah pasar saham memengaruhi pemeriksaan Jaminan Sosial Anda?

Cara Kerjanya

Pertama, beberapa hal mendasar. Manfaat Anda dibayarkan dari cadangan Dana Perwalian Jamsostek. Uang dalam dana perwalian (yang sebenarnya terdiri dari dua dana: Dana Perwalian Perwalian Hari Tua dan Jaminan Korban dan Jaminan Penyalahgunaan Asuransi Cacat) berasal dari pajak gaji yang dikumpulkan dari pekerja dan pengusaha (Anda ingat bahwa kategori yang ditandai "potongan FICA" di membayar rintisan); Orang yang wiraswasta juga berkontribusi dalam bentuk pajak wirausaha. Jadi, keuntungan Anda didanai oleh kontribusi dari orang-orang dalam angkatan kerja, bersamaan dengan pendapatan investasi yang dihasilkan dari kontribusi dan pajak pendapatan federal tersebut.

Sekarang, tentang pendapatan investasi tersebut. Dana Perwalian Jamsostek tidak memiliki hubungan langsung dengan pasar saham. Setiap hari, dana yang tersisa setelah pembayaran semua manfaat diinvestasikan dalam obligasi pemerintah dengan penerbitan khusus. Mereka serupa dengan obligasi Treasury U. S., kecuali bahwa mereka tidak melakukan perdagangan secara terbuka. Obligasi dengan bunga ini adalah bentuk IOU, yang harus dibayar dari penerimaan pajak FICA masa depan.

Untuk rinciannya, lihat: Bagaimana Dana Perwalian Jaminan Sosial Diinvestasikan?

Skenario Berorientasi Saham

Manfaat Jaminan Sosial individu Anda ditentukan dengan cara yang sama seperti program pensiun imbalan pasti. Jumlah yang Anda terima didasarkan, sebagian, berapa lama Anda bekerja dan berapa banyak penghasilan yang Anda dapatkan selama masa kerja Anda (formula lengkap muncul di sini). Tidak ada perhitungan yang menentukan keuntungan Anda ada kaitannya dengan pasar saham, pasar obligasi atau tingkat bunga utama. (Untuk informasi lebih lanjut tentang fundamental, lihat 10 Pertanyaan Jamsostek yang Semua Orang Minta.)

Namun, ada cara pasar saham dapat mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda. Ini akan terjadi jika Anda memilih untuk mulai mengambilnya sebelum usia pensiun penuh (saat ini 66 untuk kebanyakan orang) dan, pada saat yang sama, menerapkan opsi saham karyawan yang tidak memenuhi syarat (NSO). Keuntungan yang dihasilkan oleh pelaksanaan pilihan tersebut dianggap pekerjaan atau pendapatan yang diperoleh. Jika penghasilan total penghasilan Anda untuk tahun ini, termasuk keuntungan dari penjualan NSO, lebih dari $ 15, 720 (pada 2016), keuntungan Anda akan berkurang sebesar $ 1 untuk setiap $ 2 di atas batas.

Ini hanya berlaku untuk NSO. Keuntungan dari opsi saham yang dieksekusi yang dibeli di pasar terbuka atau dari pilihan opsi insentif yang diberikan oleh pemberi kerja dianggap keuntungan modal, tidak mendapatkan kompensasi.Dengan demikian, hal itu tidak mempengaruhi keuntungan Anda - selama Anda memegang opsi tersebut setidaknya selama setahun.

Konsekuensi Pajak

Setelah mencapai usia pensiun penuh, tidak ada jumlah pendapatan, tidak peduli sumbernya, berpengaruh pada jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda. Namun, jika pada usia berapa pun total penghasilan Anda yang dilaporkan (termasuk pembayaran bunga, dividen, opsi saham, keuntungan modal dan barang terkait investasi lainnya) melebihi jumlah tertentu, sebagian dari tunjangan Jaminan Sosial Anda dapat dianggap kena pajak juga. Jadi, ironisnya, tahun yang hebat untuk pasar, dan portofolio Anda, dapat secara efektif mengurangi keuntungan Anda - dengan mengenakan pajak pada mereka. (Meski begitu, ada beberapa cara untuk melarang perangkap pajak Jaminan Sosial . Aturan untuk menentukan apakah manfaat Jaminan Sosial Anda dikenai pajak dijelaskan di sini. Secara umum, Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan federal lebih dari 85% dari manfaat Jaminan Sosial Anda. Kemungkinan besar, persentase akan lebih rendah.

Faktor lain, termasuk usia saat Anda mulai menerima tunjangan, riwayat pekerjaan dan penghasilan tambahan yang Anda terima saat mendapatkan tunjangan dapat secara langsung atau tidak langsung mempengaruhi garis bawah Jaminan Sosial Anda. Jika Anda menerima pensiun dari pemerintah, ini bisa mengakibatkan pengurangan keuntungan Anda baik melalui Offset Pensiun Pemerintah (GPO) atau Penyisihan Penghapusan Angin (WBC).

Proposal Sederhana

Jadi pada dasarnya, eksposur Jamsostek (dan Anda, sebagai penerima manfaat) ke pasar saham cukup terbatas. Ironisnya, itu bisa segera berubah.

Krisis pendanaan yang terkenal dan dipublikasikan dengan baik yang mengelilingi Dana Perwalian Jamsostek - ketakutan bahwa Jamsostek akan bangkrut, terutama karena sebagian besar generasi Baby Boomer yang besar pensiun dan mulai mengumpulkan (lihat

orang Amerika Hidup Lebih Lama, tapi Jaminan Sosial Tidak Menangkap ) - telah menghasilkan banyak diskusi tentang menemukan cara yang lebih baik untuk membiayai program ini. Satu saran melibatkan investasi semua atau sebagian dari Trust Fund Jaminan Sosial di pasar ekuitas. Lain berpendapat bahwa mengizinkan pekerja individual untuk menginvestasikan semua atau sebagian dari kontribusi FICA mereka dalam instrumen yang mereka pilih (sebanyak yang dapat mereka sampaikan ke kontribusi reksa dana 401 (k) sekarang). Sementara beberapa pengamat bersikeras sudah saatnya Jaminan Sosial untuk berinvestasi di pasar - atau mengizinkan karyawan melakukannya - dan memanfaatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi yang mungkin terjadi, yang lain memperingatkan bahwa keterlibatan di pasar saham tidak akan membuat sebuah perbedaan dan bisa, pada kenyataannya, memasukkan unsur bahaya jika pasar ambruk atau memasuki periode beruang yang berkepanjangan. Agaknya, dana perwalian akan menjadi investor konservatif, memilih saham blue-chip teraman, namun beberapa tingkat risiko selalu ada saat berinvestasi di ekuitas.

Garis Dasar

Jika Anda khawatir penurunan pasar saham dapat mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda, jawaban singkatnya adalah tidak. Untuk sebagian besar, adil untuk mengatakan kinerja pasar saham tidak berdampak langsung pada manfaat Jaminan Sosial Anda.Dalam situasi terbatas tertentu, keuntungan investasi yang cukup besar dari pasar dapat mengurangi keuntungan Anda, atau menyebabkannya menjadi kena pajak.

Jika Dana Perwalian Jaminan Sosial mulai berinvestasi di pasar saham, atau membiarkan pekerja melakukannya dengan kontribusinya, tidak diragukan lagi bahwa hasil pasar - baik atau buruk -

akan memiliki efek langsung tentang manfaat Jamsostek. Meskipun tidak ada rencana pasti untuk itu terjadi, ini bisa menjadi pengingat (seolah Anda memerlukannya) bahwa Anda seharusnya memiliki rekening pensiun pribadi Anda sendiri juga, dan tidak bergantung hanya pada sarang telur pemerintah.