Sementara pinjaman P2P berpotensi menjadi investasi berisiko, mereka telah memberikan imbal hasil yang luar biasa kepada investor selama enam tahun terakhir. Kecuali jika ekonomi mengalami penurunan yang besar, saya percaya bahwa pinjaman P2P harus terus memberikan imbal hasil satu digit yang tinggi kepada investor.

Apa itu pinjaman P2P?

Pada dasarnya, mereka adalah pinjaman pribadi tanpa jaminan kepada orang-orang yang tinggal di Amerika Serikat. Misalnya, peminjam mungkin ingin membiayai kembali hutang kartu kredit mereka dengan menggunakan pinjaman P2P. Pinjaman ini tidak dijamin oleh properti apapun, seperti rumah atau mobil. Pemberi pinjaman (investor) pada dasarnya percaya bahwa peminjam akan membayar pinjaman tersebut kembali. Investor dalam pinjaman P2P biasanya berinvestasi dalam ratusan pinjaman, membeli sebagian kecil dari setiap pinjaman. (Lihat artikel: Tidak Bisa Mendapatkan Pinjaman Bank? Belok ke Tetangga Anda .)

Mengapa suku bunga dan return investor berbeda?

Pinjaman P2P biasanya membawa suku bunga sekitar 2% lebih rendah dari yang akan dipinjam oleh peminjam pada kartu kredit. Suku bunga pinjaman P2P biasanya berkisar antara 6% sampai 30% tergantung pada risiko kredit peminjam. Namun, sangat penting untuk memahami bahwa tingkat bunga yang dibayar peminjam tidak sama dengan tingkat pengembalian investor. Ada biaya layanan yang mengurangi pengembalian. Namun, alasan terbesar bahwa pengembalian pinjaman ini jauh lebih rendah daripada tingkat suku bunga mereka adalah default peminjam. Sejumlah besar orang yang mengambil pinjaman ini tidak membayar mereka kembali secara penuh. (Untuk bacaan terkait, lihat: FYI on ROI: Panduan Menghitung Pengembalian Investasi .)

Apa yang dapat diharapkan investor untuk memperoleh investasi dari pinjaman P2P?

Tabel di bawah menunjukkan pengembalian investor, termasuk biaya dan default, untuk pinjaman P2P berdasarkan tahun-tahun dimana pinjaman dibuat dari dua perusahaan P2P terbesar, Lending Club dan Prosper. Angka untuk tahun-tahun terakhir belum "final," karena sebagian besar pinjaman ini masih dilunasi, dan kemungkinan tetap bagi peminjam untuk gagal bayar. Di sisi lain, angka pengembalian untuk 2010, 2011, 2012 tidak boleh berubah secara signifikan. Untuk pinjaman yang dikeluarkan selama periode tersebut, tingkat pengembalian investor tahunan berkisar antara 6,1% sampai dengan 10. 8%. Jika sejarah adalah panduan untuk masa depan, akan masuk akal untuk mengharapkan pengembalian sebesar 7% atau 8%.

Return On Investment untuk Pinjaman P2P

Tahun	Klub Pemberian Pinjaman	Prosper
2014	10. 5%	9. 9%
2013	8. 8%	9. 9%
2012	6. 7%	7. 6%
2011	6. 3%	9. 3%
2010	6. 1%	10. 8%

Data dari Pengukus Nikel

Mengapa sejarah mungkin bukan panduan untuk masa depan

Selama beberapa tahun terakhir, ekonomi telah membaik.Tingkat pengangguran telah turun. Tidak perlu jenius untuk mengetahui bahwa seseorang yang memiliki pekerjaan lebih cenderung membayar pinjaman daripada orang yang tidak memiliki pekerjaan. Jika tingkat pengangguran meningkat dan sejumlah peminjam kehilangan pekerjaan mereka, orang yang masuk akal akan memperkirakan bahwa default pinjaman akan meningkat. Lebih default sama dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah. (Untuk memahami bagaimana tingkat pengangguran ditentukan, lihat artikel: Tingkat Pengangguran: Get Real .)

Apa yang akan saya katakan kepada teman dan ibu saya tentang investasi dalam pinjaman P2P?

Saya secara pribadi berinvestasi di pinjaman P2P karena saya pikir saya akan memperoleh sekitar 8%. Sebenarnya, saya telah menghasilkan lebih dari 8% selama 3 tahun terakhir bahwa saya telah berinvestasi dalam pinjaman P2P. Saya telah merekomendasikan investasi di pinjaman P2P kepada teman-teman saya, dan setidaknya satu dari mereka telah mengikuti keputusan saya. Namun, saya belum merekomendasikannya kepada ibu saya. Saya tahu bahwa dia akan merasa tidak nyaman dengan perubahan potensial dalam pengembalian dan akan lebih nyaman berinvestasi pada investasi pertanggungjawaban pemerintah yang stabil seperti obligasi tabungan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat artikel: Obligasi Tabungan untuk Penghasilan Dan Keselamatan .

Tentang Penulis: Marc Prosser adalah seorang pengusaha sukses dan penerbit Fit Small Business, situs ulasan produk dan layanan untuk usaha kecil bisnis.

Penafian: Pendapat yang diungkapkan adalah pendapat Marc Prosser of Fit Small Business dan dapat berubah sewaktu-waktu karena perubahan kondisi pasar atau ekonomi. Komentar tersebut tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi dari setiap kepemilikan individu atau sektor pasar. Materi ini bukan merupakan saran hukum, pajak atau nasehat yang spesifik. Silakan berkonsultasi dengan profesional yang memenuhi syarat untuk jenis saran ini.

Investopedia and Fit Small Business memiliki atau mungkin memiliki hubungan periklanan, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pos ini tidak dibayar atau disponsori oleh Fit Small Business, dan terpisah dari kemitraan periklanan yang mungkin ada di antara perusahaan. Pandangan yang tercermin di dalam diri mereka semata-mata adalah Fit Small Business dan Authors mereka.